Дело № 2-98/2024

УИД 55RS0038-01-2023-001288-39 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 г. р.п. Черлак

Черлакский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Куликаевой К.А., при секретаре Павловой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование истец указал, что 31.05.2013 между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлены в кредит денежные средства в сумме 59 900 рублей.

Вместе с тем, обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась финансовая задолженность.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору 

<

***> от 31.05.2013 за период с 02.03.2014 (дата выставления требования) по 15.05.2016 (дата окончания договора) в размере 132 808,40 рублей, из которых: сумма основного долга – 57 010,30 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 16 410,95 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 52 126,53 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 115, 62 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. Также просит разрешить вопрос о распределении между сторонами судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, и взыскать с ответчика 3 856,17 рублей. Зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании наличие задолженности не опровергала, ссылаясь на изменение ее материального положения, однако просила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему:

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу установленного ст. ст. 1, 421 и 434 ГК РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своём интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путём выбора формы, вида договора, определении его условий. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно абз. 2 ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из материалов дела следует, что 31.05.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику предоставлены в кредит денежные средства в сумме 59900 рублей, в том числе 50 000 рублей – сумма к выдаче, 9 900 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту определена сторонами равной 69,90 % годовых; количество процентных периодов – 36; дата перечисления первого ежемесячного платежа – 20.06.2013; ежемесячный платеж составил 4 081,24 рубль; начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В соответствии с разделом 2 условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентным периодом является период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела 2 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списывания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 2 условий договора). 

В соответствии с тарифом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день ее существования. В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

В подтверждение заключения договора материалы дела содержат кредитный договор 

<

***> от 31.05.2013, распоряжение клиента по кредитному договору 

<

***> от 31.05.2013 (неотъемлемая часть заявки на открытие банковских счетов), Общие условия договора, согласие о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», тарифы по банковскому продукту Карта «Стандарт 44.9/1», действующие с 26.11.2012 (составная часть договора об использовании карты), тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, сведения о работе от 31.05.2013, график погашения по кредиту от 31.05.2013, графики погашения кредитов по карте от 31.05.2013, заявление на добровольное страхование №2174144702 от 31.05.2013.

Указанные документы содержат личную подпись заемщика ФИО1

Согласно тарифов по банковскому продукту Карта «Стандарт 44.9/1», дополнительными услугами и операциями было предусмотрено: комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 рублей, ежемесячная плата за услугу «СМС-уведомление» - 50 рублей и подключение и использование услуги Интернет-банк, плата за которую не взималась. При этом согласно графику погашения по кредиту, сумма комиссии за предоставление ежемесячных извещений включалась в сумму ежемесячного платежа 4 081,24 рубль и последний платеж (15.05.2016) наряду с суммой основного долга и процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, в период пользования заемными денежными средствами ответчик в нарушение согласованных между сторонами условий взятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

Поскольку обязательства в добровольном порядке исполнены не были, банк воспользовался правом на судебную защиту и 22.09.2014 обратился за выдачей судебного приказа.

22.09.2014 мировым судьей судебного участка № 35 в Черлакском судебном районе Омской области вынесен судебный приказ, который по заявлению должника определением того же суда от 02.10.2014 был отменен, что явилось поводом для обращения в суд с настоящим иском.

В обоснование заявленных требований, истец указал, что задолженность ответчика перед истцом за период с 02.03.2014 по 15.05.2016 составила 132 808,40 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании ответчик факт заключения с банком договора, пользования заемными денежными средствами, наличие перед банком задолженности в указанной сумме не оспаривала; доводов в указанной части не привела. При этом ссылалась на то, что такая задолженность возникла вследствие изменения ее имущественного состояния, при этом просила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. 

Рассматривая заявление ответчика о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ). 

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен 31.05.2013, согласно графику последний платеж предполагался к уплате 15.05.2016, при этом последний платеж ответчиком в погашение задолженности произведен 20.11.2013, впоследствии погашение кредита не производилось, в том числе частично и через органы принудительного исполнения судебных актов.

Таким образом, с данного периода кредитная организация узнала о нарушении своего права, и последним днем для его судебной защиты было 20.11.2016. В течение этого периода, 22.09.2014 банк обратился за выдачей судебного приказа. В этот же день мировым судьей судебного участка № 35 в Черлакском судебном районе Омской области вынесен судебный приказ, который по заявлению должника определением того же суда от 02.10.2014 был отменен.

В суд с настоящим иском представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился только 28.12.2023, то есть с пропуском срока исковой давности.

При указанных выше обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2174144702 от 31.05.2013 истек, а ответчик просил применить срок исковой давности, оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суд не усматривает.

Руководствуясь положениями ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2174144702 от 31.05.2013 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Черлакский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Куликаева К.А. 

Мотивированное решение изготовлено 01 марта 2024 года.