Дело № 2-2129/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года г. Симферополь 

Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

Председательствующего, судьи – Федоренко Э.Р., 

при секретаре – Журавлёвой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Интек» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

28.04.2023 года ООО «Интек» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Мотивировало исковые требования тем, что 16.05.2021 года между ООО МКК «Амстердам» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик), был заключен Договор потребительского займа № №, в соответствии с условиями которого Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 55 000,00 руб. сроком на 180 календарных дней. В соответствии с Графиком платежей Заемщик обязалась возвратить сумму займа в размере 55000,00 руб., а также сумму процентов за пользование займом в размере 58765,18 руб. в срок до 12.11.2021 года. Должник не исполнила свои обязательства в полном объеме и не вернула денежные средства в срок, указанный в Договоре займа. 25.10.2021 года между ООО МКК «Амстердам» и ООО «Интек» заключен Договор цессии № №, согласно которому истец приобрел право требования задолженности и другие связанные с этим права по обязательствам ответчика. Общая сумма переуступаемых прав требования к ответчику согласно Приложению № 1 к Договору цессии № № от 25.10.2021 г. составляет 129 844,00 руб. 08.11.2021 года истцом в адрес ответчика заказным письмом направлено требование о погашении задолженности в размере 129 844,00 руб. в целях уведомления о состоявшейся уступке прав требования по Договору займа и предоставления ответчику возможности добровольного досудебного исполнения своих обязательств, что подтверждается отчетом об отслеживании заказной почтовой корреспонденции. Исходя из отчета об отслеживании, письмо адресатом получено, однако до настоящего времени должником не предпринято каких-либо действий, направленных на погашение задолженности. В соответствии с п. 4 Договора займа, процентная ставка за пользование займом составляет 0,84 % в день. Сумма начисленных процентов не может превышать полуторакратного размера суммы займа, то есть 82500,00 руб. Таким образом, итоговая сумма взыскания составляет 137 500,00 руб. Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по договору займа в сумме 137 500 руб., из которых 55 000,00 руб. – сумма основного долга, 82 500,00 руб. – проценты за пользование займом, а также просит взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме 20000,00 руб. и государственную пошлину в сумме 3950,00 руб.

Представитель истца ООО «Интек» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

В силу ч. 2 ст. 15 Конституции Российской Федерации, органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в действующей на момент возникновения спорных правоотношений редакции Закона от 31.07.2020 года, микрозаймом является заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 151-ФЗ)

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона № 151-ФЗ, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора), полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 16.05.2021 года между ООО МКК «Амстердам» и ответчиком ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № № (л.д.18).

Сумма займа по договору составляет 55 000,00 руб., срок действия договора – до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату Займа, предусмотренных Договором. Срок возврата займа – 180 дней с даты предоставления Займа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, возврат суммы Займа и процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.

Процентная ставка за пользование займом составляет 306,600 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Получение денежных средств ФИО1 в размере 55 000,0 руб. подтверждается копией расходного кассового ордера № от 16.05.2021 года (л.д.21).

Пунктом 13 Индивидуальных условий Договора предусмотрено согласие Заемщика с тем, что Займодавец вправе уступить свои права (требования) по Договору займа третьим лицам.

25.10.2021 года межу ООО МКК «Амстердам» (Цедент) и ООО «Интек» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, Цедент передает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента из договоров займа, заключенных между Должниками ООО «Амстердам». Перечень Должников указан в Приложении № 1 к настоящему Договору (п.1.1) (л.д.23-32).

Передаваемые Цедентом в соответствии с настоящим Договором права требования в количестве 254 Договора займа переходят к Цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения настоящего Договора (п.1.2).

Обязательства Должников, по которым передаются права требования, содержатся в индивидуальных условиях договоров займа или заявок на предоставление займа, по которому уступаются права требования по настоящему Договору (п. 1.4.13).

Согласно Реестру уступаемых прав от 25.10.2021 года, заемщиком по уступаемым Цессионарию прав (требований), является ФИО1, договор потребительского займа № №, сумма задолженности по основному долгу – 55000,00 руб., сумма задолженности по процентам – 74 844 руб., общая сумма задолженности – 129 844,00 руб. (л.д.34-37).

08.11.2021 года ООО «Интек» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием о погашении суммы задолженности в размере 129 844,00 руб. (л.д.33).

Уведомление получено ФИО1 20.11.2021 года (л.д.37-38), однако до настоящего времени должником не предпринято каких-либо действий, направленных на погашение задолженности.

Каких-либо доказательств, подтверждающих возврат суммы займа и начисленных процентов, ответчиком не предоставлено.

Согласно расчету истца, задолженность по договору микрозайма № № от 16.05.2021 года составляет 137 500,00 руб., из которых 55 00,00 руб. – сумма основного долга, 82 500,00 руб. – проценты за пользование займом.

Как ранее указывалось, согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Банк России согласно части 8 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из условий договора, сумма займа рублей была предоставлена ответчику сроком на 180 календарных дней.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения» от 61 до 180 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 286,988 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - в размере 365% (л.д.54).

Согласованный сторонами процент составил 306,600 % годовых, что соответствует требованиям закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Закона на дату заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Договором № № от 16.05.2021 года, перед таблицей, предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства Займодавец вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При этом, перед таблицей, в договоре также указано, что по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем за отдельную плату по договору потребительского займа достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Между тем, такое условие противоречит ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которой предусмотрен запрет начисления процентов по истечении срока действия договора займа, не превышающего один год.

Согласно условиям Договора потребительского займа № № от 16.05.2021 года, заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, в течение 180 дней.

Пунктом 12 Договора определено, что какая-либо ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора отсутствует.

Истец начисляет проценты за пользование займом с 17.05.2021 по 25.04.2023 года, то есть за 708 дней, хотя срок действия договора займа составляет 180 календарных дней. При этом истец ограничивает сумму взыскания полуторакратным размером суммы предоставленного займа.

Начисление процентов по истечении срока действия договора займа противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Правовая позиция по данному вопросу нашла свое отражение в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 за 2019, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019 года.

Таким образом, начисление процентов по настоящему делу будет являться правомерным только за 180 дней.

Расчет процентов за пользование займом за 180 дней будет составлять: 55000 х 0,84% х 180 дней = 83160 руб.

Истец просит взыскать проценты в размере 82500 руб.

Суд полагает, что взыскание процентов в размере 82500 руб. не будет противоречить требованиям закона, условиям заключенного договора займа.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к таким судебным издержкам также относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение понесенных расходов на оплату услуг представителя истцом представлена Квитанция-Договор № от 24.04.2023 года, согласно которой заказчиком ООО «Интек» уплачено 20000,00 руб. ИП ФИО3 за анализ представленных документов, разработку и предъявление искового заявления в рамках рассмотрения спора между ООО «Интек» и ФИО1 (л.д.17).

Однако, порядок осуществления наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники с 01.01.2021 года не применяется. 

Форма «квитанция-договор» была утверждена приказом Объединения работодателей «Росбытсоюз» от 30.06.2008 года № 14 в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 06.05.2008 года № 359, которое утратило силу 01.01.2021 года.

Кроме того, Положение, утвержденное данным Постановлением, устанавливало порядок осуществления организациями и индивидуальными предпринимателями наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием карт без применения контрольно-кассовой техники в случае оказания услуг населению.

Таким образом, в данных правоотношениях представленная квитанция-договор от 24.03.2023 года не может быть учтена в качестве платежного документа, подтверждающего несение расходов ООО «Интек» на оказание услуг представителя. 

ООО «Интек» является юридическим лицом, поэтому несение им указанных расходов должно быть подтверждено соответствующими финансовыми документами именно данного юридического лица: квитанцией к расходному кассовому ордеру либо платежным поручением, заверенным Банком, содержащими ссылку на конкретный договор, а также доказательствами оказанных услуг представителем именно в данном деле.

При таких обстоятельствах ходатайство истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя удовлетворению не подлежит. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также расходы по уплате госпошлины, пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 3 950,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Интек» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Общества с ограниченной ответственностью «Интек» задолженность по договору микрозайма № № от 16.05.2021 года: сумму основного долга в размере 55000,00 руб., проценты за просрочку исполнения обязательства в размере 82500,00 руб., и государственную пошлину в размере 3 950,00 руб., а всего 141 450,00 руб. (сто сорок одна тысяча четыреста пятьдесят рублей 00 копеек).

В удовлетворении заявления Общества с ограниченной ответственностью «Интек» о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд г. Симферополя Республики Крым в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья Федоренко Э.Р.

Решение суда в окончательной форме составлено 01.08.2023 года.