Дело №2-4955/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г.Йошкар-Ола 6 декабря 2017 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Конышева К.Е.,

при секретаре Дисюк М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АВА-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФА-Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать проценты за пользование суммой микрозайма за период с 27.05.2015 по 30.01.2017 в размере 52612,82 руб. 

В обоснование иска указано, что 

<

данные изъяты> между истцом как займодавцем и ответчиком как заемщиком заключен договор микрозайма №

<

данные изъяты>, согласно которому последней предоставлен микрозайм на сумму 25000 руб. сроком на 180 дней с уплатой процентов 180% годовых (0,5% в день). Ответчик обязательства не выполнял, в связи с чем истец обратился к мировому судье с иском о взыскании задолженности, решением мирового судьи судебного участка №1 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 10.08.2015 с ответчика в пользу истца взыскана сумма займа, а также проценты за пользование им за период по 26.05.2016. Решение суда в части возврата суммы займа исполнено в полном объеме лишь 30.01.2017 в связи с чем за период с 27.05.2016 по 30.01.2017 подлежат взысканию проценты за пользование займом в указанной сумме.

Представитель истца ФИО2 поддержал заявленные требования, указал, что проценты рассчитаны по ставке, предусмотренной договором. При погашении задолженности в первую очередь были погашены расходы истца на уплату государственной пошлины, после чего поступавшиеся платежи засчитывались в счет погашения суммы займа.

Ответчик в суд не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, изучив материалы данного гражданского дела, гражданского дела №2-971/2015, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что 

<

данные изъяты> между ООО «АВА-Финанс» и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма №

<

данные изъяты> (л.д.13-15), по условиям которого займодавец предоставляет заемщику денежную сумму микрозайма в размере 25000 руб. на срок 180 дней (до 24.06.2015) с уплатой процентов за пользование займом в размере 180% годовых (0,5% в день). В свою очередь заемщик обязуется возвратить заем в сроки и в сумме, указанные в договоре, уплатить проценты за пользование займом согласно графику платежей (л.д.16), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.

Сума займа ответчиком получена согласно расходному кассовому ордеру №

<

данные изъяты>

В связи с неисполнением обязательств истец обратился с иском к мировому судье о взыскании задолженности с ответчика по состоянию на 26.05.2015.

Решением мирового судьи судебного участка №1 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 10.08.2015 исковые требования ООО «АВА-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма №

<

данные изъяты> удовлетворены. Взысканы с ответчика в пользу истца сумма основного долга в размере 22278 руб., проценты за пользование займом в размере 13368 руб., пени в размере 589 руб., исчисленные по 26.05.2015, судебные расходы. Решение вступило в законную силу, мотивированное решение мировым судьей не составлялось (часть 3 статьи 199 ГПК РФ).

Согласно расчетам истца, представленной карточке по счету, взысканная сумма задолженности по основному долгу погашалась ответчиком периодически, в полном объеме погашена 30.01.2017 (л.д.11, 20-22). Доказательств обратного суду не представлено при том, что бремя доказывания исполнения обязательства лежит на ответчике.

В рамках настоящего спора истец просит взыскать сумму процентов за пользование займом за период с 27.05.2015 по 30.01.2017, всего 615 дней, с учетом периодических погашений ответчиком задолженности по основному долгу.

Размер процентов рассчитан истцом исходя из ставки 180% годовых (0,5% в день), составляет 52612,82 руб. (л.д.11), с арифметической точки зрения является верным.

Вместе с тем, сумма процентов не подлежит взысканию в заявленном размере в силу следующего.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Предъявляя требования о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 180% за период, составляющий 615 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 180 календарных дней.

Однако это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 

<

данные изъяты> срок его предоставления был определен в 180 календарных дней.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 1.5 договора микрозайма от 26.12.2014 заемщик принимает на себя обязательство возвратить сумму микрозайма и уплатить сумму начисленных на микрозайм процентов по день возврата суммы микрозайма включительно, а в случае оплаты заемщиком меньшей суммы платежа, установленного графиком платежа, либо нарушения сроков возврата микрозайма и процентов, уплатить пени, предусмотренные пунктом 12 Индивидуальных условий.

Согласно указанному пункту 12 Индивидуальных условий об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, если по истечении срока возврата микрозайма, установленного графиком возврата платежей, микрозайм остается непогашенным, проценты начисляются ежедневно на остаток основного долга (пункт 12.1). В случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на него заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку (пени) в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12.2).

Вместе с тем, с учетом приведенной нормы Закона о потребительском кредите начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 180 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 26.12.2014.

Вместе с тем, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 

<

данные изъяты> исходя из расчета 180% годовых за период с 27.05.2015 по 30.01.2017 не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом до суммы 10143,37 руб. исходя из следующего расчета.

С 27.05.2015 (следующая дата после 26.05.2015, по которую были взысканы ранее проценты решением мирового судьи от 10.08.2015) по 24.06.2016 (дата возврата займа по договору) проценты подлежат расчету по ставке 0,5% в день, как это предусмотрено договором микрозайма, и составляют 3230,31 руб. (22278*29*0,5%).

Далее с 25.06.2015 по 30.01.2017 проценты за пользование займом подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (25,44% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на декабрь 2014 года.

За период с 26.05.2015 по 26.04.2016 – 4787,54 руб. (22278руб.*307дн.*25,44%/365); за период с 27.04.2016 по 24.05.2016 – 424,78 руб. (21672,39руб.*28дн.*25,44%/365); за период с 25.05.2016 по 28.06.2016 – 476,03 руб. (19429,90руб.*35дн.*25,44%/365); за период с 29.06.2015 по 22.07.2016 – 281,19 руб. (16737,37руб.*24дн.*25,44%/365); за период с 23.07.2016 по 25.08.2016 – 328,51 руб. (13803,03руб.*34дн.*25,44%/365); за период с 26.08.2016 по 27.09.2016 – 230,82 руб. (9992,19руб.*33дн.*25,44%/365); за период с 28.09.2016 по 27.10.2016 – 192,32 руб. (9157,96руб.*30дн.*25,44%/365); за период с 28.10.2016 по 23.11.2016 – 225,29 руб. (6074,13 руб *27дн.*25,44%/365); за период с 24.11.2016 по 21.12.2016 – 58,61 руб. (2990,31руб.*28дн.*25,44%/365); за период с 22.12.2016 по 30.01.2017 – 18,97 руб. (677,45руб.*40дн.*25,44%/365). Итого за период с 25.06.2015 по 30.01.2017 – 6913,06 руб. 

При таких обстоятельствах, приведенном правовом регулировании, учитывая правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации, приведенную в Определении №7-КГ17-4 от 22.08.2017, суд полагает возможным удовлетворить иск частично и взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом за период с 27.05.2015 по 30.01.2017 в размере 10143,37 руб. (3230,31+6913,06).

С учетом ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию государственная пошлина в размере 405,74 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АВА-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АВА-Финанс» задолженность по договору микрозайма №

<

данные изъяты> в виде процентов за пользование займом за период с 27.05.2015 по 30.01.2017 в размере 10143,37 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АВА-Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 405,74 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Е.Конышев

Мотивированное решение составлено 11.12.2017.