44RS0028-01-2020-000441-39

Дело № 2-511/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2020 года г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Бойцовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Эс-Би-Ай Банк к ФИО1 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

ООО Эс-Би-Ай Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в сумме 724 740 рублей 11 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 10 444 рубля 10 копеек. Свои требования мотивировали тем, что между Эс-Би-Ай Банк Общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту настоящего заявления - банк) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № от 20.09.2019 г.Кредитный договор заключен сторонами путем присоединения ответчика к Общим условиям кредитования физических лиц в Эс-Би-Ай Банк ООО.В соответствии с п.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 700 000 рублей, сроком действия (возврата) - 60 месяцев с момента зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, т.е. до 20.09.2024 г.Процентная ставка - 13,5 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выписками по ссудному счету ответчика. Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определен график платежей для погашения задолженности по кредиту, а именно, количество, размер и сроки платежей заемщика. В нарушение своих обязательств ответчик нарушил сроки погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается выписками по счетам ответчика. Согласно п. 2.4.3 Общих условий кредитования физических лиц в Эс-Би-Ай Банк ООО Банк вправе расторгнуть договор потребительского кредита и полностью погасить задолженность по кредиту в установленный Банком срок в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей) продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.Банк вправе дополнительно уведомить заемщика о досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту и досрочном расторжении договора потребительского кредита посредством системы «Эс-Би-Ай Банк Онлайн», либо направив письменное уведомление по адресу регистрации заемщика и (или) уведомление на электронный адрес (e-mail) заемщика.28 января 2020 года банком направлено требование о досрочном возврате кредита с предоставление срока в 30 календарных дней для погашения задолженности. Ответчик в установленных срок не исполнил обязательства по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По истечении указанного периода кредитный договор был расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке согласно п. 2.4.3 Общий условий кредитования физических лиц в Эс-Би-Ай Банке ООО.В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком в установленные сроки обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов задолженности в виде неустойки в размере 20% годовых от общей суммы просроченной задолженности.

Размер задолженности по состоянию на20.02.2020 года составляет 724 740 рублей 11 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 691 918 рублей 03 копейки, сумма просроченных процентов с 22.10.2019 по 20.02.2020 г. - 22 986 рублей 67 копеек, сумма просроченных процентов на просроченные средства с 21.11.2019 г. по 20.02.2020 г. - 287 рублей 60 копеек, сумма начисленных процентов с 21.01.2019 г. по 20.02.2020 г. - 7 621 рубль 97 копеек, сумма начисленных процентов на просроченные средства с 21.01.2019 г. по 20.02.2020 г. - 289 рублей 72 копейки, сумма неустойки по просроченному основному долгу с 21.11.2019 по 20.02.2020 г. - 855 рублей 29 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам с 21.11.2019 по 20.02.2020 г. -774 рубля 37 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам на просроченные средства с 21.12.2019 по 20.02.2020 г. - 6 рублей 46 копеек.

Представитель истца Эс- Би-Ай Банк ООО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. В частности, ответчику ФИО1 направлено извещение о времени и месте судебного заседания по месту жительства и регистрации. Судебное извещение возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Кроме того, ответчик ФИО1 мог получить информацию о назначении судебного заседания в канцелярии суда и на официальном сайте суда. С учетом требований ч.2 ст.117 ГПК РФ ФИО1 признан извещенным о времени и месте судебного заседания. Причины неявки ответчика суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в отсутствии ответчика не заявлено, каких - либо возражений, доказательств необоснованности заявленных требований не представлено. 

Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, данное дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ ( в ред. от 02.08.2019 г. «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 420 - 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

Судом установлено, что между истцом Эс- Би-Ай Банк ООО и ФИО1 20 сентября 2019 года в соответствии с нормами ГК РФ заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 получил потребительский кредит в сумме 700 000 рублей под 13,5 % годовых, сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления. 

Погашение суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита должно осуществляться ежемесячно, начиная с 21 октября 2019 года ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Согласно представленному информационному графику платежей ежемесячный платеж по кредиту составляет 16 108 рублей 80 копеек. 

Денежные средства в сумме 700 000 рублей банком были предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1 

Заемщик ФИО1 нарушил условия договора потребительского кредита о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, свои обязательства по возврату полученной им суммы и уплате процентов за нее исполняет не надлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность по состоянию на 20 февраля 2020 года составляет 724 740 рублей 11 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 691 918 рублей 03 копейки, сумма просроченных процентов с 22.10.2019 по 20.02.2020 г. - 22 986 рублей 67 копеек, сумма просроченных процентов на просроченные средства с 21.11.2019 г. по 20.02.2020 г. - 287 рублей 60 копеек, сумма начисленных процентов с 21.01.2019 г. по 20.02.2020 г. - 7 621 рубль 97 копеек, сумма начисленных процентов на просроченные средства с 21.01.2019 г. по 20.02.2020 г. - 289 рублей 72 копейки, сумма неустойки по просроченному основному долгу с 21.11.2019 по 20.02.2020 г. - 855 рублей 29 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам с 21.11.2019 по 20.02.2020 г. -774 рубля 37 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам на просроченные средства с 21.12.2019 по 20.02.2020 г. - 6 рублей 46 копеек., что подтверждено представленным истцом расчетом суммы иска. 

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, который судом проверен, суд находит его правильным.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или не надлежащее исполнение Заемщиком в установлены сроки обязательство по возврату Кредита и (или) уплате процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых от общей суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой возникновения, по дату полного погашения просроченной задолженности по формуле простых процентов. 

Пунктом 2.4.3 Общих условий кредитования физических лиц в Эс-Би-Ай Банк ООО предусмотрено, что банк вправе расторгнуть договор потребительского кредита и полностью погасить задолженность по кредиту в установленный банком срок в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей) продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в случае нарушения заемщиком предусмотренной договором обязанности. Банк вправе дополнительно уведомить заемщика о досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту и досрочном расторжении договора потребительского кредита посредством системы «Эс-Би-Ай Банк Онлайн», либо направив письменное уведомление по адресу регистрации заемщика и (или) уведомление на электронный адрес (e-mail) заемщика.

28 апреля 2020 года Эс- Би-Ай Банк ООО направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы, уплаты процентов и пеней, предусмотренных договором в срок 30 календарных дней с момента направления банком настоящего требования. Однако указанное требование ответчиком оставлено без ответа.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов и неустойки. 

Вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, судом рассмотрен. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75). 

С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленных пени, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется. 

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 10 444 рубля 10 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Эс- Би-Ай Банк ООО удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Эс- Би-Ай Банк ООО задолженность по договору потребительского кредита № от 20 сентября 2019 года по состоянию на 20 февраля 2020 года 724 740 рублей 11 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 691 918 рублей 03 копейки, сумма просроченных процентов с 22.10.2019 по 20.02.2020 г. - 22 986 рублей 67 копеек, сумма просроченных процентов на просроченные средства с 21.11.2019 г. по 20.02.2020 г. - 287 рублей 60 копеек, сумма начисленных процентов с 21.01.2019 г. по 20.02.2020 г. - 7 621 рубль 97 копеек, сумма начисленных процентов на просроченные средства с 21.01.2019 г. по 20.02.2020 г. - 289 рублей 72 копейки, сумма неустойки по просроченному основному долгу с 21.11.2019 по 20.02.2020 г. - 855 рублей 29 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам с 21.11.2019 по 20.02.2020 г. -774 рубля 37 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам на просроченные средства с 21.12.2019 по 20.02.2020 г. - 6 рублей 46 копеек; возврат госпошлины в размере 10 444 рубля 10 копеек, а всего взыскать 735 184 (семьсот тридцать пять тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 21 копейка.

Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Костромской районный суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Ю. Соболева