Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г.Богородск ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Василькова С.А.,

при секретаре Куренковой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райфайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – АО «Райфайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в обоснование иска указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере х рубля на срок х месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере х% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Обеспечением по кредиту выступал автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, о чем заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит. Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст.ст.309, 310,807,809,810,819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства. Задолженность ответчика по договору кредита перед истцом (с учетом изменений исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ) составила х руб. В связи с этим просит:

- взыскать с ответчика задолженность по договору кредита денежные средства в общей сумме х руб.,

- обратить взыскание на задолженное имущество – автотранспортное средство 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер № продажи с публичных торгов,

- установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер № в размере х руб., 

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере х руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, судебным извещением, в ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик исковые требования исковые требования признала частично, не оспаривая сумму основного долга, просит снизить штрафные санкции и неустойку, продажную цену автомобиля установить в большем размере, чем требует банк, поскольку уровень цен с момента приобретения автомобиля изменился.

Выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В судебном заседании установлено, что истец является действующей кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере – х руб. на срок х месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере х% годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям Кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссию и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

В нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также условий Кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства. 

Согласно х общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райфайзенбанк» (правопредшественник истца) при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет неустойку в размере, указанном в заявлении на кредит (х% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки уплаты платежей, установленных кредитным договором).

Ответчик же, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, обязанный своевременно, в установленные договором и графиком погашения кредита и уплаты процентов срок вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов, нарушил принятые на себя обязательства, допустив нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что повлекло образование задолженности по кредиту по основному долгу в сумме х руб., из которых: сумма основного долга по кредитному договору х руб., сумма процентов за пользование кредитом х руб., сумма задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – х руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту х руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – х руб, что подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, что подтверждается текстом требования. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что в ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что в результате нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность по кредиту в указанной выше сумме, что в силу ч.2 ст.811 ГК РФ является основанием для досрочного возврата суммы займа, поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушались сроки возврата займа, предусмотренные кредитным договором.

При этом суд полагает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании штрафных санкций, начисленных за несвоевременную уплату процентов, поскольку подобное прямо запрещено законом (п.5 ст.395 ГК РФ).

Кроме того, суд, учитывая заявление ответчика о применении ст.333 ГК РФ о снижении размера неустойки, полагает возможным снизить размер взыскиваемых штрафных пени за несвоевременную уплату кредита до х рублей.

При этом судом принимается во внимание, что у истца не утрачена возможность получения возмещения за счет заложенного имущества ответчика, размер процентов, подлежащих взысканию, превышает ключевую ставку Банка России, а ответчиком в силу особенностей оплаты кредита с ануитентным платежом фактически уплачена значительная часть процентов за пользование кредитом за весь расчетный период пользования кредитом, несмотря на то, что срок возврата кредита сокращен почти вдвое.

В соответствии с п. х заявления на получение кредита, обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора между истцом и ответчиком является предмет залога – транспортное средство 

<

данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №. 

В соответствии с п. х Кредитного договора обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляется с учетом требований действующего законодательства РФ одним из следующих способов по выбору Банка: во внесудебном порядке либо на основании решения суда.

Пунктом х заявления на получение кредита, предусмотрено, что предмет залога реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ. 

Пунктом х заявления на получение кредита предусмотрено, что стоимость Предмета залога (автомобиля) составляет х рублей. 

Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какого из сторон находится заложенное имущество.

В соответствии с п. 2 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Из содержания ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). 

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со ст. 422 указанного Кодекса.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом при разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, судом должны применяться нормы, действующие на день вынесения решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.3 ст.320 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Соответственно, после ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в силу изменений ГК РФ в части норм, регламентирующих правоотношения, связанные с залогом) при обращении взыскания на заложенное движимое имущество начальная продажная стоимость должна определяться исходя из согласованной сторонами в договоре стоимости предмета залога. При возникновении спора о размере начальной продажной стоимости судом принимаются во внимание любые доказательства стоимости имущества (отчет оценщика, заключение экспертизы)

Из текста иска не следует, что истцом оспаривается начальная продажная стоимость автомобиля, ответчик же указывает лишь на несогласие с ценой автомобиля, которая определена заключением, приложенным к материалам дела, в связи с чем суд считает, что спор относительно начальной продажной стоимости автомобиля между сторонами отсутствует, в связи с чем данная стоимость определяется равной стоимости автомобиля.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме х руб.

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Райфайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Райфайзенбанк» с ФИО1 задолженность по договору кредита № в размере х рубля, из которых:

задолженность по оплате просроченного основного долга – х рубля,

задолженность по оплате процентов х рубля,

пени за несвоевременную оплату х рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство 

<

данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет серо-коричневый в счет погашения задолженности перед АО «Райфайзенбанк» по договору № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества – транспортного средства 

<

данные изъяты> 3 идентификационный номер № в размере х рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райфайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере х рублей.

В удовлетворении требований о взыскании пени за просрочку уплаты процентов, установлении начальную продажной цены заложенного имущества в ином размере, нежели предусмотрено договором, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Богородский городской суд Нижегородской области. 

Судья С.А.Васильков

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.А.Васильков