Дело № 2-750/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Иванченко Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 10 июля 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. В обоснование заявленных требований истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимала, представила письменные возражения, указав на несогласие с суммой долга. Просила исключить из суммы, требуемой к взысканию, сумму уплаченной страховой премии, процентов, неустойки и государственной пошлины.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему

Судом установлено, что **.**.** между ОАО «Сбербанк России» (в связи с изменением наименования - ПАО «Сбербанк России»), выступившем в обязательстве в качестве кредитора, и ФИО1, выступившей в качестве заемщика, заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере ... руб. под ... годовых на срок ... месяцев. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора.

Согласно положениям договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пункту 3.3 кредитного договора установлена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Принятые обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером №... от **.**.**.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, в связи с чем, за период с **.**.** по **.**.** образовалась задолженность по основному долгу - ... рублей, процентам за пользование кредитом – ... руб., неустойке за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – ... рублей, неустойке за несвоевременное погашение основной задолженности – ... рублей, а всего в размере ... рублей. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору №... от **.**.** Банк направил ответчику требование №... от **.**.** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на **.**.** образовалась задолженность ... 

Размер образовавшейся у ответчиков перед истцом задолженности по кредитному договору подтверждается представленным суду расчетом. Проверив его, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора и требованиями закона. Оспаривая рассчитанный истцом размер задолженности, ссылаясь на необходимость исключения из суммы, требуемой к взысканию, сумму уплаченных денежных средств, сумму страховой премии, процентов, неустойки и государственной пошлины, ФИО1 в нарушение требований ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации соответствующих допустимых доказательств суду не представила.

Таким образом, совокупность добытых в судебном заседании доказательств, свидетельствующих о неисполнении ответчиком обязательств, повлекших образование кредитной задолженности дает суду основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному в размере ... руб.

Доводы ответчика о том, что из суммы задолженности подлежит исключению размер страховой премии, являются несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения оспариваемого договора) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что кредитный договор №... от **.**.**, заключенный между истцом и ФИО1 не содержит условий об обязательном страховании заемщика для получения кредита, как и не содержит сведений о невозможности заключения кредитного договора без заключения с договора страхования.

Поскольку ПАО «Сбербанк России» не являлось стороной договора страхования, не получало от истца каких-либо денежных средств, связанных со страхованием, суд отклоняет позицию ответчика о необходимости исключения суммы уплаченной страховой премии из задолженности банку.

Аргументы ответчика об исключении из суммы задолженности процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное погашение задолженности отклоняются, так как основаны на неверном толковании норм материального права.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Уплата процентов была согласована сторонам при заключении кредитного договора. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование чужими денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Аналогичная позиция изложена в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.3 договора, в случае несвоевременного внесения (перечисления) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Поскольку стороны в кредитном договоре, исходя из закрепленного статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принципа свободы договора, предусмотрели условия о начислении неустойки, в том числе и на сумму процентов за пользование кредитом, начисление таких процентов произведено обоснованно, в том числе на сумму процентов за пользование суммой займа.

Расчет ответчика, предусматривающий снижение размера основного долга по кредитному договору на сумму уплаченных ею денежных средств за кредит в размере ... рублей не может быть принят во внимание в силу следующего.

В пункте 3.11 кредитного договора стороны договорились о том, что суммы, поступающие в счет исполнения обязательств по договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору; 2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на уплату неустойки.

Из расчета задолженности, представленного истцом, прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору, соответствует п. 3.11 кредитного договора.

Таким образом, возражения ответчика о неверном исчислении размера задолженности и представленный в подтверждение данных доводов контррасчет, суд отклоняется, поскольку произведен ответчиком без учета условий заключенного кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

Согласно платежным поручениям от **.**.** №... и от **.**.** №... истцом произведена уплата государственной пошлины на общую сумму ... рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере ... расходы по уплате государственной пошлины в размере ... а всего ... 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья - Р.Г.Баталов

Мотивированное решение составлено 11 июля 2017 года.