№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

<

адрес> 04 июля 2019 года

Волжский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи С.О.А.

при секретаре М.М.К.,

с участием ответчика М.Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО Внешнеэкономический промышленный банк в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Внешпромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ООО «Внешпромбанк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсного управляющего ООО «Внешпромбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Внешпромбанк» и М.Н.В. был заключен кредитный договор № кредитования сотрудников ОАО «АК ТРАНСНЕФТЬ», в соответствии с п.1 которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 130 000 рублей. Кредит предоставляется заемщику для его использования в следующих целях: проведение расчетных операций для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Срок действия договора, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок предоставления кредита равен двум годам с момента заключения договора, но не более срока действия карты. Срок возврата установленного банком лимита кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора). Процентная ставка составляет 15% (п.4 кредитного договора). Согласно п.12.1 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с условиями договора и действующим законодательством РФ. Согласно п.12.2 договора, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) клиент уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки. Согласно п.12.3 договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 0,27 % от соответствующей суммы начисленных неуплаченных в срок процентов за каждый случай просрочки. Согласно п.12.4 договора, неустойка должна быть уплачена заемщиком не позднее 10 рабочих дней со дня, предъявления банком требования. Согласно п.12.5 договора, независимо от уплаты неустойки клиент уплачивает банку проценты пользование кредитом в соответствии договором, до дня удовлетворения требований банка по договору. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору. Денежные средства в размере 130 000 рублей были перечислены на расчетный счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме. В свою очередь заемщиком не исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 609622 рубля 62 копейки из которых: просроченный основной долг - 118517 руб. 77 коп.; просроченные проценты на основной долг - 14429 руб. 12 коп.; проценты на просроченный основной долг - 45258 руб. 06 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 380477 руб. 60коп.; неустойка за просрочку оплаты процентов на основной долг - 40025 руб. 89 коп.; сумма технического овердрафта - 10914 руб. 18 коп. До настоящего времени задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам не погашена. Просит суд взыскать с М.Н.В. в пользу ООО Внешнеэкономический промышленный банк в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 609622 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9297 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик М.Н.В. исковые требования в части взыскания суммы основного долга признал, в части процентов, неустойки, технического овердрафта не признал по основаниям изложенным в письменном отзыве. Просит суд признать расторгнутым в одностороннем порядке кредитный договор с момента блокировки счета и оставить долг без начисления процентов и неустоек, признать расчет задолженности недействительным, неустойки незаконными, применить ст. 333 ГК РФ.

Суд выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

По пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Разновидностью договором является договор займа, согласно статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона \займодавец \ передает в собственность другой стороне \заемщику \ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег \сумму займа \ или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ООО «Внешпромбанк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсного управляющего ООО «Внешпромбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Внешпромбанк» и М.Н.В. был заключен кредитный договор №-ф кредитования сотрудников ОАО «АК ТРАНСНЕФТЬ», в соответствии с п.1 которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 130 000 рублей.

Кредит предоставляется заемщику для его использования в следующих целях: проведение расчетных операций для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Срок действия договора, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Срок предоставления кредита равен двум годам с момента заключения договора, но не более срока действия карты.

Срок возврата установленного банком лимита кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора).

Процентная ставка составляет 15% (п.4 кредитного договора). 

Согласно п.12.1 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с условиями договора и действующим законодательством РФ.

Денежные средства в размере 130 000 рублей были перечислены на расчетный счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме. В свою очередь заемщиком не исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 609622 рубля 62 копейки из которых: просроченный основной долг - 118517 руб. 77 коп.; просроченные проценты на основной долг - 14429 руб. 12 коп.; проценты на просроченный основной долг - 45258 руб. 06 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 380477 руб. 60коп.; неустойка за просрочку оплаты процентов на основной долг - 40025 руб. 89 коп.; сумма технического овердрафта - 10914 руб. 18 коп.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам не погашена.

Поскольку судом установлено, что обязательства ответчиком по погашению суммы задолженности не выполнены, что подтверждается материалами дела, поэтому на основании вышеуказанных правовых норм и договора, истец вправе требовать досрочного возвращения займа и взыскания процентов в соответствии с его условиями согласно вышеуказанному расчету.

При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и принят, он соответствует условиям договора. Ответчик своих расчетов задолженности, либо подтверждения погашения задолженности не представил.

Кроме того, суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств иного размера задолженности М.Н.В. по кредитному договору, в материалах дела не имеется и суду в ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено.

Таким образом, при установленных по делу обстоятельствах и с учетом вышеприведенных правовых норм, суд находит заявленные требования законными и обоснованными, в связи, с чем иск ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов» в части взыскания просроченного основного долга, процентов подлежит удовлетворению.

В судебном заседании ответчик, признавая сумму основного долга, был не согласен с суммой неустойки, в связи с ее несоразмерностью и тяжелым материальным положением, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, другие кредитные обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства относятся не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством, и договором.

Согласно п.12.2 договора, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) клиент уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Согласно п.12.3 договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 0,27 % от соответствующей суммы начисленных неуплаченных в срок процентов за каждый случай просрочки.

Согласно п.12.4 договора, неустойка должна быть уплачена заемщиком не позднее 10 рабочих дней со дня, предъявления банком требования.

Суд, оценивая степень соразмерности неустойки, исходя из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки, а также, исходя из финансового благополучия ответчика, учитывая, что ответчик имеет на иждивении дочь Марию, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, несовершеннолетнюю дочь Ульяну, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ответчик имеет иные кредитные обязательства, суд полагает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за просроченный основной долг до 50000 рублей, за просроченные проценты до 10000 рублей.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу статьи 10 указанного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Внешпромбанк» и М.Н.В. сторонами были оговорены все условия кредитного договора, сумма кредита, срок возврата кредита, размер платежей и срок их оплаты, ответственность сторон.

Заемщик был согласен с условиями кредитного договора, сроками и порядком оплаты по нему.

Заемщик не был лишен права ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения.

Заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора; при этом подписание договора займа предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (заимодавцу) его действительность.

Согласно статье 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу статьи 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Учитывая, что кредитный договор заключенный между сторонами соответствует требованиям закона и что заемщик осознанно и в добровольном порядке согласился с условиями, указанными в нем, суд не находит оснований для признания его пунктов недействительными, а соответственно и расчет задолженности недействительным.

Не обоснованны доводы М.Н.В. о неверном расчете задолженности, поскольку порядок списания денежных средств установлен условиями договора.

Порядок начисления процентов так же установлен заключенным между сторонами кредитным договором и его условиями, согласно которых пени в размере 0,27 процента начисляются на просроченную задолженность по условиям общего соглашения обычные проценты и просроченные проценты фактически одни и те же проценты, т.к. приставка просроченные необходима для определения начисляемых пеней, которые начисляются и на основной долг, и на проценты, в связи с чем необоснованны доводы ответчика о неверном расчете задолженности.

Согласно п.7.3 общих условий обслуживания сотрудников ОАО «АК «Транснефть» или его дочернего или зависимого общества клиент вправе в любой момент расторгнуть договор уведомив о своем намерении банк путем подачи письменного заявления о расторжении договора.

Согласно п. 7.10 указанных условий закрытие счета карты не влечет прекращения обязанности клиента погасить перед банком задолженность.

М.Н.В. было известно о заключенном кредитном договоре, о необходимости внесения платежей по нему, в связи, с чем отзыв у банка лицензии не является основанием для прекращения платежей по кредиту.

В материалах дела достоверных сведений о получении банком претензии М.Н.В. о расторжении кредитного договора не имеется.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, правовых оснований для удовлетворения требования М.Н.В. о расторжении кредитного договора не имеется.

Принимая во внимание, что ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства перед истцом по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне впользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска в размере 9297 рублей.

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковое заявление ООО Внешнеэкономический промышленный банк в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с М.Н.В. в пользу ООО Внешнеэкономический промышленный банк в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, просроченный основной долг в размере 118 517 рублей 77 копеек, просроченный проценты на основной долг в размере 14 429 рублей 12 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 45 258 рублей 06 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 50 000 рублей, неустойку за просрочку оплаты процентов на основной долг 10 000 рублей, сумму технического овердрафта в размере 10 914 рубля 18 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 9 297 рублей.

В остальной части иска ООО Внешнеэкономический промышленный банк в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ С.О.А.