Дело № 2-1449/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Ивахненко Л.А.,

при секретаре Кижаткиной И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.10.2017 в сумме 1 209 122, 39 руб., в том числе: по основному долгу – 1 074 282, 70 руб., просроченные проценты – 72 414, 86 руб., проценты по просроченной ссуде- неустойка 62 424, 83 руб.; расходов по уплате государственной пошлины; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль "марка" 

В обоснование иска указано, что Согласно Индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита. физическим лицам на приобретение автомобиля (далее -«Общие условия») 09,10,2017 года между АО «РН Банк» (далее ~~ «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен Кредитный договор 

<

***> (далее -«Кредитный договор») на условиях указанных в п. 1, Индивидуальных условий и в соответствии с п. 2,1. и ст. 3 Общих условий.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля Рено Каптюр (строка 11 ст. 1. Заявления), в размере 1136 189 (один миллион сто тридцать шесть тысяч сто восемьдесят девять) рублей (согласно п. 1 ст. 1. Индивидуальных условий), на срок до 13.10.2020 г. (п. 2 ст. 1 Индивидуальных условий),

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями версия 7.1/2017 от 0.1.06.2017 г. представляют собой смешанный договор, совместно они составляют Кредитный договор, заключаемый между Банком и Заемщиком.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью,, необходимым условием для получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (приложение 3 к Общим условиям и п. 10 ст. 1. Индивидуальных условий), с указанием в нем индивидуальных признаков автомобиля передаваемого в залог Банку.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий,» Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»),

В соответствий со ст. 432 ГК РФ и ст, 438 ГК РФ, Заявление признается офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение условий Индивидуальных условий и Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности,

В соответствий с п. 4 ст, 1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 9,9% годовых,

В силу п. 6 ст. 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно 

В соответствии со ст, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст, 809 ГК РФ, в корреспонденции с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств; иное кредитным договором не установлено.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается,

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей согласно Индивидуальным условиям и графика погашения кредита: количество ежемесячных платежей - 36, размер ежемесячных платежей 24 997 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (п. 12 ст. 1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга.

Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 1 209 122,39 рублей, из которых: -1 074 282,70 рублей - просроченный основной долг,

72 414,86 рублей - просроченные проценты,

62 424,83 рублей неустойка.

Письмом от 14.01.2019 г. Банк направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

Стороны в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом. Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Дело рассмотрено судом в отсутствии сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что Согласно Индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита. физическим лицам на приобретение автомобиля (далее -«Общие условия») 09,10,2017 года между АО «РН Банк» (далее ~~ «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен Кредитный договор 

<

***> (далее -«Кредитный договор») на условиях указанных в п. 1, Индивидуальных условий и в соответствии с п. 2,1. и ст. 3 Общих условий.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля Рено Каптюр (строка 11 ст. 1. Заявления), в размере 1136 189 (один миллион сто тридцать шесть тысяч сто восемьдесят девять) рублей (согласно п. 1 ст. 1. Индивидуальных условий), на срок до 13.10.2020 г. (п. 2 ст. 1 Индивидуальных условий),

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей причитающейся суммы займа с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором, уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Ответчик кредитные обязательства исполняет с нарушением условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по ссудному счету, последний платеж по кредиту произведен 24,01.2019 г. , в сумме, недостаточной для погашения установленного ежемесячного платежа. 

Расчет задолженности истцом представлен, суд с данным расчетом соглашается. Иных доказательств в материалы дела не представлено.

Вместе с тем суд учитывает, что в соответствии с условиями кредитного договора неустойка фактически составляет 360 % годовых, что в силу требований ст. 333 ГК РФ не отвечает принципу соразмерности штрафной санкции. Средневзвешенная ставка ЦБ по данной категории кредита составила на 16.05.2019 

<

...> % годовых, т.к. менее чем в 27, 7 раза, соответственно, сумма неустойки подлежит снижению до 2 183 р. 32 коп. 

Обеспечение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика было обеспечено залогом автомобиля "марка". 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно условиям договора стороны согласились оценить передаваемое в залог имущество в размере 958 485 руб., в соответствии с п. 3.2. Индивидуальных условий и п. 6.6. Приложения № 3 Общих условий, поскольку обращение взыскания производится по истечении 12 мес. со дня заключения кредитного договора, залоговая стоимость снижается на 25 %. 

Таким образом, проанализировав доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению частично.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 2 183 р. 32 коп. что подтверждается платежным поручением . В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «РН «Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.10.2017 : по основному долгу – 1 074 282 рубля 70 коп., по просроченным процентам – 72 414 рублей 86 коп., по неустойке 2 183 р. 32 коп. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 183 р. 32 коп.; 

Обратить взыскание в пользу АО «РН Банк» на автомобиль марки "марка" VIN ......., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 958 485 рублей. 

Ответчик вправе подать во Фрунзенский районный суд г. Ярославля заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий Ивахненко Л.А.