Дело № 2-1056/2025 

УИД 13RS0023-01-2025-001459-45

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания – Юрченковой Е.В.,

с участием в деле: 

истца – Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности № 1699/ФЦ от 08.06.2021 г., сроком действия 10 лет,

ответчика – ФИО2 (паспорт №),

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерного общества "Совкомбанк Страхование",

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины.

В обосновании иска указано, что 28.12.2024 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 930655.00 руб. с возможностью увеличения лимита под 35.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01/03/2025, на 17/04/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 48 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01/03/2025, на 17/04/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 48 дней.

По состоянию на 17.04.2025 г. общая задолженность составляет 1092 627,31 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК Российской Федерации истец просил: взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 01.03.2025 по 17.04.2025 в размере 1092627,31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25926,27 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Саранска республики Мордовия от 09.06.2025 г., занесенным в протокол судебного заседания, привлечено Акционерное общество "Совкомбанк Страхование".

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» по неизвестным суду причинам своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания указанное лицо извещено надлежаще и своевременно. При этом представитель ФИО1 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, по известному адресу проживания и регистрации, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил. Кроме того, ответчик предоставит отзыв на исковое заявление, в котором указал, что признает исковые требования в части основного долга в сумме 928328,36 руб. ФИО2 заявлено ходатайство об уменьшении суммы просроченных процентов с 92977,39 руб. до 10000 руб. Ответчик просил отказать в части требований о взыскании суммы «иные комиссии» в размере 34200,14 руб., поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства оказания каких-либо услуг.

В судебное заседание третье лицо АО «Совкомбанк Страхование» по неизвестным суду причинам своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания указанное лицо извещено надлежаще и своевременно. 

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным (статья 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК Российской Федерации) следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно статьям 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1 статьи 819 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК Российской Федерации).

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 28.12.2024 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили договор комплексного банковского обслуживания № 11738655104. Согласно которому последнему открывается счет по срочному вкладу. Авторизованный номер №. Клиент ФИО2 подтвердил использование им указанного абонентского номера (авторизованный номер), подтвердил, что авторизованный номер используется только им и будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам. Данный договор подписан ЭП ФИО2 28.12.2024 в 17:06:13 (л.д.29-31).

28.12.2024 г. в 17:06:14 ФИО2 подписал заявление на обслуживание и предоставление прав доступа для проведения операций в системе дистанционного банковского обслуживания «Чат-банк», указав мобильный телефон №. Кроме того, ответчик подтвердил свое согласие с содержанием Положения ДБО «Чат-Банк» ПАО «Совкомбанк» и обязался выполнять условия положения, а также ознакомлен и согласен с тарифами банка (л.д. 32).

28.12.2024 г. ФИО2 обратился к ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой № 11743187522 к договору комплексного банковского обслуживания № 11738655104. Предметом договора является открытие банком клиенту текущего банковского счета для физических лиц в российский рубль № для осуществления расчетно-кассового обслуживания клиента, не связанного с осуществлением клиентов предпринимательской деятельности (л.д. 33), подписано ФИО2 28.12.2024 г. 17:06:14.

Согласно заявлению о предоставлении транша, ФИО2 просит перечислить денежные средства со счета № по реквизитам и с назначением платежа № «Сумму в размере 930655 руб.» (л.д. 34), подписано ответчиком 28.12.2024 г. 17:06:14.

ФИО2 понимал и согласился с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № 123-77-000001-20 от 08.04.2020 г., заключенному между Банком и «Совкомбанк Страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных программой страхования (л.д.34-35). Размер платы за программу 76220,64 руб. Указал просьбу, чтобы банк в дату оплаты МОП по договору ежемесячно равными платежами до полного погашения задолженности в течение льготного периода списывал с банковского счета №.

ФИО2 подтвердил, что ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график» (стоимость 590 руб.). Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размере и сроки, предусмотренные договором (л.д. 35).

Индивидуальные условия по кредитному договору 

<

***> от 28.12.2024 г. подписаны Индивидуальным предпринимателем ФИО2 в 17:06:14. Согласно условиям договора, лимит кредитования 930655 руб. Кредит предоставляется траншами. Срок лимита кредитования: 60 мес., 1826 дней. Процентная ставка 35,9 % годовых. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка. Минимальный обязательный платеж 37700,33 руб. Дата оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно по 28 число каждого месяца включительно. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых. Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 26-28).

ФИО2 28.12.2024 г. в 17:06:17 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования (страховщик – АО «Совкомбанк Страхование»). Страховые события по программе 2-П: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования», критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание) (л.д. 40-41).

Факт подписания указанных заявлений и договоров подтверждается справкой по подписанию договора 11743187533 (л.д. 56). 

Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету №. 28.12.2024 г. сумма в размере 930655 руб. была перечислена на счет № (л.д. 135). 

Согласно оферте на подключение Тарифного плана, плата за подключение Тарифного плана «Эксклюзивный» составляет 69999 руб. 

Согласно выдержке из тарифов комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием системы клиент банк, именуемой «СовкомLine» в ПАО Совкомбанк, комплекс услуг «СовкомLine» составляет 149 руб. в месяц.

За время действия договора должник осуществлял пополнение карты, но в меньшем размере, чем требовалось, либо не производил оплату вообще. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д.135).

В марте 2025 года в адрес ИП ФИО2 было направлено досудебное уведомление (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 21).

Согласно выписке из ЕГРИП от 21.04.2025 г., ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Согласно графику, страхование жизни на дату 28.02.2025 и 28.03.2025 г. составляло 18309,62 руб. за каждый месяц, комиссия за пакет услуг/тарифный план 16815,07 руб. за каждый месяц.

Задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.12.2024 г. ФИО2 в настоящее время не погашена.

В соответствии со статьей 307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании статьи 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 310 ГК Российской Федерации).

Согласно расчету задолженности на 17.04.2025 г., задолженность ФИО2 составляет 1092627,37 руб., из которых:

- просроченная ссудная задолженность 928328,36 руб.;

- комиссия за ведение счета 298 руб.; 

- иные комиссии 34220,14 руб.;

- дополнительный платеж 36619,24 руб.;

- просроченные проценты 92977,39 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 119 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,25 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 62,25 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 2,68 руб.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты суммы долга не представлены.

Ответчиком заявлено требование о снижении суммы просроченных процентов.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вопреки позиции ответчика ФИО2, по своей правовой природе проценты по кредиту в отличие от неустойки и штрафа не являются мерой ответственности, в связи с чем требование о взыскании процентов является платой за пользование денежными средствами как кредитом и подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Поэтому основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера процентов за пользование кредитом отсутствуют. 

Кроме того, отсутствуют основания для уменьшения суммы неустоек, поскольку сумма соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчика по заключенному кредитному договору.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Принимая во внимание, что ответчик в судебное заседание не явился и не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит факт наличия задолженности в размере 1092627,31 установленным, а, следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 25926,27 рублей, по платежному поручению№ 38 от 21.04.2024 г., что соответствует размеру государственной пошлины, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 5). 

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 25926,27 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность за период с 01.03.2025 г. по 17.04.2025 г. в размере 1092627,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25926,27 руб., а всего 1118553 (один миллион сто восемнадцать тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского районного суда 

г. Саранска Республики Мордовия И.В. Куликова

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2025 г.

Судья Ленинского районного суда 

г. Саранска Республики Мордовия И.В. Куликова