РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2025 года п.Новонукутский 

Нукутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Пихаевой А.А., при секретаре судебного заседания Очирове А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

В суд с вышеназванным иском к ФИО2 обратилось ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в обоснование доводов указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 132 Нукутского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика ФИО2 по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму 481 084 рублей, в том числе: 430 000 рублей – сумма к выдаче, 51 084 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 481 084 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 430 000,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в распоряжении заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 51 084 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. С содержанием условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, заемщик ознакомлен и согласен. Клиент обязуется возвратить полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям банка. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключена договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 889,78 рублей, что является убытками банка. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 578 384,86 рублей, из них:

- сумма основного долга – 382 146,30 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 30 079,74 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 135 889,78 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 30 269,04 рублей.

На основании изложенного банк просил суд:

1. Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 578 384,86 рублей. 

2. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 983,85 рублей.

3. В случае неявки в судебное заседание рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Против вынесения заочного решения банк не возражает.

Представитель истца в судебное заседание не явился на основании вышеуказанного заявления.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, представила суду заявление о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст.ст.807-818 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о заключении кредитного договора. 

На основании чего ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № на сумму 481 084 рублей, в том числе: 430 000 рублей – сумма к выдаче, 51 084 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых, количество процентных периодов – 60, ежемесячный платеж – 13 508,84 рублей.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО2 просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска в связи с тем, что банк пропустил срок исковой давности.

Суд считает доводы ответчика ФИО2 о пропуске банком срока исковой давности обоснованными по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу требований ст.200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно графику платежей, последний платеж по кредиту, при условии надлежащего исполнения обязательств, должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, после непоступления денежных средств в счет оплаты задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, банк узнал о нарушении своих прав заемщиком ФИО2 01.12.2017.

Следовательно, срок исковой давности по указанным требованиям начал течь 01.12.2017 и должен был истечь 01.12.2020.

В соответствии со ст.204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. 

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Положение п.1 ст.204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым ст.222 ГПК РФ, п.2, 7 и 9 ч.1 ст.148 АПК РФ (п.3 ст.204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что определением мирового судьи судебного участка № 121 Свердловского района г.Иркутска от 30.01.2018 Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

Из ответа мирового судьи судебного участка № 121 Свердловского района г.Иркутска следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в судебный участок с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, в период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты поступления в судебный участок № 121 Свердловского района г.Иркутска заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (по дату вынесения определения об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа), который составляет 1 календарный день, срок исковой давности не течет. 

Учитывая разъяснения Верховного суда РФ о применении положений ч.3 ст.204 ГК РФ, с учетом ч.1 ст.6 ГК РФ, суд считает, что неистекшая часть срока исковой давности в размере 1 календарного дня подлежит увеличению до 6 месяцев.

Как установлено судом, срок исковой давности по кредитному договору №, заключенному с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, должен был истечь 01.12.2020. К указанному сроку необходимо присоединить неистекшую часть срока исковой давности в размере 6 месяцев. Следовательно, срок исковой давности увеличивается до ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» должно было обратиться в районный суд с исковым заявлением к ФИО2 до 01.06.2021. 

Согласно материалам гражданского дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Свердловский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины только 01.08.2024, т.е. с нарушением срока исковой давности. 

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения иска в части взыскания основного долга, не подлежат удовлетворению и производные требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа, поскольку в силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с истечением срока исковой давности по главным требованиям считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Ограничение в виде срока давности, срока для обращения в суд закон предусмотрел в целях обеспечения устойчивости гражданского оборота, сохранения стабильности возникших правоотношений и соблюдения гарантий прав его участников. 

При таких обстоятельствах, учитывая заявленное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, а также отсутствие объективных доказательств, препятствовавших истцу на обращение в суд с настоящим иском в установленный законом срок, суд, руководствуясь положениями ч.4 ст.198 ГК РФ, приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины надлежит отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ч.6 ст.152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Поскольку в удовлетворении иска отказано полностью, то государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска, не подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нукутский районный суд Иркутской области. 

Председательствующий