Дело № 2-1821/2024

УИД 09RS0001-01-2022-000046-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

23 апреля 2024 года г. Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи Хохлачевой С.В., при секретаре Умарове М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты № в размере 112 221,52 руб., и суммы уплаченной госпошлины в размере 3 444,43 руб. 

В обоснование своих требований указано, что 10.11.2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и облуживании карты №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 10.11.2013 г. В рамках договора о карте клиента просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и облуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитования расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. 10.11.2013 г. банк открыл клиенту банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о присоединении и облуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ответчик при подписании заявления от 10.11.2013 г. располагала своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещался о времени и месте его проведения, в иске имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте его проведения. В материалы дела представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просит рассмотреть исковое заявление в ее отсутствие, применить срок исковой давности в отношении требований истца, и отказать ситцу в удовлетворении исковых требований. 

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу об отказе удовлетворении иска по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, и недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10.11.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и облуживании карты №.

В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и облуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитования расходных операций по счету. 

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. 

10.11.2013 года банк открыл клиенту банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». 

Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о присоединении и облуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. 

Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». 

Таким образом, ответчик при подписании заявления от 10.11.2013 года располагала своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. 

В период с 11.11.2013 года по 17.01.2015 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. 

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой, ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств в размере не менее минимального платежа. 

С целью дополнительного информирования ответчика о размере задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Условиями, срок погашения заемщиком задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

17.01.2015 года банк выставил ответчику заключительный счет по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 118 024,64 руб. не позднее 16.02.2015 года, однако требование банка ответчиком не исполнено.

До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных ответчиком оплат после выставления заключительного счета-выписки) 112 211,52 руб. 

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратить к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. 

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

В связи с нарушением условий договора кредитования, является обоснованным требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отельной части.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен узнать о нарушении своего права. 

Так, из содержания искового заявления следует, что в соответствии с условиями договора ответчику предоставлен кредит с 10.11.2013 года. Взыскиваемая сумма образовалась с 12.11.2013 года, далее платежи в счет погашения долга ответчик не вносил, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетами банка. 

Следовательно, срок исковой давности истек в ноябре 2016 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика истец обратился в 2020 году, в суд с исковым заявлением 24.12.2022 года, то есть по истечении срока исковой давности.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с ответчика заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем, удовлетворению не подлежат. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в исковых требованиях банка о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3444,43 рубля также не подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты № в размере 112 221,52 рубль, и суммы уплаченной госпошлины в размере 3 444,43 рубля - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца через Черкесский городской суд со дня его изготовления в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 28.04.2024 г.

Судья Черкесского городского суда С.В. Хохлачева