УИД 58RS0028-01-2021-000006-40

№ 2-194/2021 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 г. 

Пензенский районный суд Пензенской области в составе: 

председательствующего судьи Пименовой Т.А., 

при секретаре Елистратовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с названным иском, указывая, что 25.09.2017 года Банк заключил с Должником Кредитный договор 

<

***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. 

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: 

- Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); 

- Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); 

- Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы)

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3,9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 05.12.2020 года размер задолженности на период с 11.08.2018 по 05.12.2020 г. составляет 270 148,17 рублей, из них 0,00 рублей задолженность по процентам; 259 301,03 рубль задолженность по основному долгу; 2 676,29 рублей задолженность по неустойкам; 8 170,85 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

На основании вышеизложенного и. ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору от 25.09.2017 года 

<

***> в сумме 270 148,17 рублей, в том числе: 0,00 рублей задолженность по процентам; 259 301,03 рубль задолженность по основному долгу; 2 676,29 рублей задолженность по неустойкам; 8 170,85 рублей задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам и государственную пошлину в размере 5 901,00 рубль.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно. Письменным ходатайством, отраженным в просительной части искового заявления представитель истца по доверенности ФИО2 суд просила рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца, против вынесения заочного решения не возражала (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно, о чем свидетельствует обратное почтовое уведомление (л.д.108).

Ответчик ФИО1 реализовал свое право на участие в судебном заседании в соответствии со ст. 48 ГПК РФ, направив в суд своего представителя ФИО3, оформив его полномочия в соответствии с требованиями ст. 53 ГПК РФ (л.д.107).

При указанных обстоятельствах суд, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании пояснил, что ФИО1 не отрицает факт заключения кредитного договора с истцом 25.09.2017 г., равно как и факт получения по указанному договору денежных средств, однако ответчик не согласен с расчетом суммы задолженности по основному долгу и просит снизить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что 25.09.2017 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №24230081; в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банк предоставил денежные средства в размере 267 540 рублей, сроком на 43 месяца под 29,50% годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячными платежами по 10 161 рубль в срок до 25 числа каждого месяца. Срок возврата кредита – 25.04.2021 года. размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» -7 713 рублей (п.2, 6).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п.12).

Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и Тарифах (п.14 Индивидуальных условий потребительского кредита) и согласен на оказание услуг и оплату Комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами (п. 17).

Согласно Заявлениюя Заемщика о предоставлении потребительского кредита от 25.09.2017 г., ФИО1 выразил письменное согласие на подключение Услуг «Кредитное информирование», «Пропускаю платеж», «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Погашение с карты» (л.д.26).

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов предусмотрена уплата комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора и при установлении процентной ставки по кредиту 29,5% годовых – 5,9% от Суммы к выдаче; периодичность взимания – единовременно, при подключении услуги: комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» -300 рублей; периодичность взимания – единовременно, при подключении услуги; комиссия за подключение услуги "Кредитное информирование": 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, 2-й 3-й, 4-й периоды пропуска платежа - по 2200 рублей за каждый пропуск; комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Автопогашение» составляет 29 рублей за проведение каждой операции; комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «погашение с карты» составляет 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей) (л.д. 40).

Также ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.20).

В соответствии с графиком ФИО1 обязан был ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом, вносить комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий предоставления кредита по программе «Потребительский кредит» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме. 

Согласно выписке из лицевого счета, кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Факт предоставления кредитных средств ответчиком не оспаривается.

С августа 2018 г. ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом исполнять прекратил, ежемесячные платежи по кредиту и проценты в предусмотренном размере не вносил, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Доказательств того, что ФИО1 своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность, суду не представлено, в связи с чем истец на основании условий кредитного договора вправе потребовать от ответчика досрочно в полном объеме погасить сумму задолженности, а также неустойки и комиссии в качестве санкции за нарушение условий договора

Воспользовавшись правом, предусмотренным ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, п. 6.5 Общих условий предоставления кредита 11.01.2019 года банк предъявил заемщику Заключительное требование об исполнении обязательств по Договору №24230081 от 25.09.2017 г. в полном объеме до 11.02.2019 г. включительно (л.д.50), которое удовлетворено во внесудебном порядке не было.

Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО1 перед Банком за период с 11.08.2018 по 05.12.2020 г. по состоянию на 05.12.2020 г. составляет 270 148,17 рублей, из них: 259 301,03 рубль - задолженность по основному долгу; 2 676,29 рублей - задолженность по неустойкам; 8 170,85 рублей - задолженность по комиссиям (л.д.43-44)

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с доводами ответчика о несогласии с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, судом в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, в целях установления всех обстоятельств, имеющих существенное значение для правильного разрешения спора, был поставлен на обсуждение вопрос о назначении судебной бухгалтерской экспертизы.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обладали процессуальным правом заявления соответствующего ходатайства, однако представителем ответчика такого ходатайства в суде первой инстанции заявлено не было.

Какие-либо письменные доказательства, квитанции об оплате кредита, иной расчет задолженности ответчиком суду не представлены.

В силу положений п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. Данная норма предусматривает право и обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения.

Из разъяснений, данных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В данном случае доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил.

Учитывая длительность периода просрочки, суммы задолженности по основному долгу (259 301,03 руб.), и неустойки (2 676, 29 руб.), суд не находит оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

При изложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком ФИО1 существенно были нарушены условия заключенного кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 5 901 руб., уплаченная истцом при предъявлении иска по платежными поручениями № от (Дата) и № от (Дата) (л.д.9,10). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 25.09.2017 года 

<

***> в сумме 270148,17 рублей (в том числе: 259301,03 рубль - задолженность по основному долгу; 2676,29 рублей - задолженность по неустойкам; 8170,85 рублей - задолженность по комиссиям) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5901 рубль, а всего 276049 (двести семьдесят шесть тысяч сорок девять) рублей 17 копеек.

Копию решения направить истцу и ответчику.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд в течение 1 месяца со дня приятия в окончательной форме.

Председательствующий