Дело № 2-1011/2025

УИД: 42RS0009-01-2024-010364-06

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г.Кемерово «27» марта 2025 года

Центральный районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего судьи Пахирко Р.А.,

при секретаре Петровой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования обосновывает тем, что ПАО «Сбербанк России» и К.А.П. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления по получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора К.А.П. была выдана кредитная карта ### по эмиссионному контракту ### от **.**.**** Также К.А.П. был открыт счет ### для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка по договору 23,9 % годовых. К.А.П. умер **.**.****г. Предполагаемым наследником К.А.П. является ФИО1, к которой перешли в том числе и обязательства К.А.П., по договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России». Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась задолженность за период с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 118 694,11 рубля. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

С учетом изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженность по счету международной банковской карте ### по состоянию на **.**.****г. в размере 118 694,11 рубля, в том числе: просроченные проценты – 16 759,24 рублей, просроченный основной долг – 101 934,87 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 560,82 рублей. При установлении иных наследников К.А.П. ПАО «Сбербанк России» просило привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ. Так согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абзаце втором п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты заключен в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004г. кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 Положения ЦБ РФ об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004г.).

Согласно п.1.15 Положения ЦБ РФ об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004г. конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Договор по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст.850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному договору о карте применяются положения гл.42, 45 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных, документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.****г. К.А.П. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдачу кредитной карты с лимитом кредита 10 000 рублей. Согласно отметкам на данном заявлении выдача карты и, соответственно, открытие счета одобрено в день его подачи, то есть **.**.****г.

Из представленных суду документов усматривается, что банком на имя К.А.П. был открыт счет ### и выпущена карта ### по эмиссионному контракту ### от **.**.****г.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1 Общих условий).

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с ответчика по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлении на получение карты, Альбоме тарифов на услуги.

Подписывая заявление об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО «Сбербанк России» К.А.П. подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их исполнять.

Кроме того, **.**.****г. К.А.П. был ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», содержащей расчет полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями.

Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что **.**.****г. между ПАО «Сбербанк России» и К.А.П. был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, договору присвоен ###

Заемщик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

В соответствии с п.4. Индивидуальных Условий на сумму основного начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

**.**.****г. К.А.П. умер, о чем Органом ЗАГС ### г. Кемерово и Кемеровского района Кузбасса составлена запись акта о смерти ###.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статья 1175 ГК РФ устанавливает ответственность наследников по долгам наследодателя. Так, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Из копии наследственного дела ###, открытого нотариусом Кемеровского нотариального округа П.М.Г., следует, что с заявлением о принятии наследства после К.А.П. обратилась его супруга ФИО1, **.**.**** года рождения, которой **.**.****г. выдано свидетельство о праве на наследство.

Также из наследственного дела усматривается, что наследственное имущество состоит из доли в праве собственности на квартиру по адресу: г..., стоимостью 312 907,67 рублей (625 815,35 / 2).

По состоянию на **.**.****г. задолженность К.А.П. по счету ### банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 118 694,11 рубля, в том числе: просроченные проценты – 16 759,24 рублей, просроченный основной долг – 101 934,87 рубля.

Суд, проверив, представленный стороной истца, расчет задолженности, признает расчет суммы иска правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора и выплаченным заемщиком денежным суммам.

В соответствии с п.1 ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст.1142 - 1145 и 1148 ГК РФ. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст.1117), либо лишены наследства (п.1 ст.1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Согласно положениям ст.1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

ФИО1 приходится супругой К.А.П., что сторонами не опровергнуто и подтверждено материалами наследственного дела.

Таким образом, ФИО1 является наследником первой очереди после смерти наследодателя К.А.П., последовавшей **.**.****г.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 ГК РФ).

ФИО1 воспользовалась своим правом и в установленном законом порядке обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Указанное обстоятельство, подтверждает наличие наследников к имуществу К.А.П.

Возражений относительно иска со стороны ФИО1 суду не поступило. ФИО1 заняла по делу пассивную позицию, в суд не являлась, пояснений не давала.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая указанную правовую норму, смерть К.А.П. не влечет прекращения обязательств, взятых им по счету ### международной банковской карты.

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Таким образом, по заключенному К.А.П. договору ФИО1 как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Руководствуясь приведенными выше положениями закона, учитывая установленные по делу обстоятельства и доказательства в их совокупности, учитывая, что расчет задолженности по счету ### международной банковской карты не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по счету не представлено, возражений относительно наследственной массы и стоимости наследственного имущества не поступило, наличие иного наследственного имущества по делу не доказано, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ФИО1 задолженности по счету ### международной банковской карты в размере 118 694,11 рубля, в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 560,82 рублей, которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН ###, ИНН ###) задолженность по счету международной банковской карты ### по состоянию на **.**.****г. в размере 118 694,11 рубля, в том числе: просроченные проценты – 16 759,24 рублей, просроченный основной долг – 101 934,87 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 560,82 рублей, а всего 123 254 (сто двадцать три тысячи двести пятьдесят четыре) рубля 93 (девяносто три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

Судья Р.А. Пахирко

Решение в мотивированной форме составлено 10 апреля 2025 года.