РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2019 года п. Тарасовский Ростовской области

Миллеровский районный суд Ростовской области под председательством судьи Арьяновой Т.М., с участием ответчика ФИО1, при секретаре судебного заседания Винс И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.05.2014 года между истцом и ответчиком в офертно-акцептном порядке было заключено соглашение об индивидуальных условиях кредитования 

<

***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 150000 рублей для потребительских нужд на условиях уплаты процентов за пользование кредитом и погашение кредита до 05.05.2019 г. включительно. Банк свои обязательства по данному договору выполнил надлежащим образом, перечислив 06.05.2014 г. с судного счета, открытого истцом на счёт ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК, что подтверждается банковским ордером № от 06.05.2014 г. и выпиской со счета о зачислении суммы кредита на счет и движении денежных средств в погашение кредита. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,4% годовых. В нарушение п. 7.2.2 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК, ответчик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. По состоянию на 12.03.2019 г. сумма долга по договору составляет 103170 рублей 99 копеек, из которой размер просроченной задолженности составляет 72199 рублей 96 копеек. Данные факты, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 7.2.9 Общих условий, дают право кредитору требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пени. По договору задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.07.2016 г. по 05.05.2019 г. составляет 62702 рубля 34 копейки. Общая сумма задолженности по состоянию на 12.03.2019 г. предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 165873 рубля 33 копейки. 07.09.2018 г. в адрес ответчика направлено требование о погашении образовавшейся задолженности по кредиту, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено, срок для добровольного исполнения обязательств, истек. Просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.05.2014 г. по состоянию на 12.03.2019 года в сумме 165873 рубля 33 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 103170 рублей 99 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.07.2016 г. по 05.05.2019 г. 62702 рубля 34 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 4517 рублей 47 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, о слушании по делу извещены надлежащим образом, в иске ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 1).

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основной суммы долга признал, с требованиями о взыскании процентов не согласен по тем основаниям, что банк мог бы ранее обратиться в суд с иском, тогда сумма процентов была бы меньше заявленной. Не погашение кредита объяснил тяжелым материальным положением, наличием других кредитов, в связи с чем, сумма оплачиваемых им кредитов превышает его доход.

Заслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришёл к выводу об удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432).

Согласно п.п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.05.2014 г. между истцом и ответчиком заключено соглашение об индивидуальных условиях кредитования 

<

***>, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере 150000 рублей для потребительских нужд до 05.05.2019 г. включительно. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 21,4 процентов годовых путем ежемесячных аннуитетных платежей согласно графику. При подписании договора ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями договора, согласен с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в соответствующих документах, и которые, в том числе, содержат информацию о последствиях нарушения условий договора и размеры штрафных санкций (л.д. 24-25). ФИО1 также был ознакомлен с графиком погашения кредита (л.д. 26).

ПАО «АК БАРС» БАНК обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объёме, перечислив 06.05.2014 г. с судного счета, открытого истцом в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК на счёт ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от 06.05.2014 г. и выпиской со счета о зачислении суммы кредита на счет и движении денежных средств в погашение кредита (л.д. 15, 20).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которые предусматривают, что для заключения договора, помимо составления единого документа, предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. 

Действия, совершённые истцом по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. Судом также установлено, что ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался к истцу с предложением о заключении договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях кредитования и общих условиях предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды ОАО «АК БАРС» БАНК, получил от банка денежные средства, производил внесение платежей в счёт возврата полученных денежных средств. Доказательств изменения или прекращения договора суду не представлено.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Ответчиком ФИО1 исполнение обязательств по договору производилось ненадлежащим образом: несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита, последнее списание с его счета денежных средств в счет оплаты основного долга произведено в июле 2016 г., процентов частично - 10.08.2016 г. (л.д. 16).

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользования кредитом, комиссий в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, в связи с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора, когда срок возврата кредита наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена, начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в размер 42,80. За каждый факт нарушения установленных сроков возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных графиком платежей, в течение всего срока действия кредитного договора в сумме 500 рублей (л.д. 24).

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 12.03.2019 г. предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 165873 рубля 33 копейки, которая состоит из задолженности по основному долгу 103170 рублей 99 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 01.07.2016 г. по 05.05.2019 г. - 62702 рубля 34 копейки (л.д. 7). 

Определяя размер подлежащей к взысканию суммы, суд, проверив представленный истцом расчёт, счёл его арифметически верным. Сведения о перечислениях ответчиком ФИО1 денежных средств, произведённых в счёт погашения кредитного обязательства, суду не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика 28.08.2018 г. направлено требование о досрочном возврате не позднее 32 дней со дня отправления требования, суммы задолженности в размере 163251 рубль 01 копейки. Требование содержало указание на то, что в случае неисполнения требования в установленный срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов (л.д. 19).

Таким образом, обстоятельства дела указывают на то, что имеются все установленные законом и договором основания для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд при вынесении решения руководствуется доказательствами, представленными сторонами и исследованными в судебном заседании. Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование своих возражений.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесённые истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4517 рублей 47копеек. 

Ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о рассрочке подлежащей взысканию с него суммы задолженности по кредитному договору, в связи с тяжелым материальным положением, которое ухудшилось с уходом супруги в декретный отпуск, а также наличием других кредитных обязательств, превышающих размер его дохода.

Согласно ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям

лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из

имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду допустимых, достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о тяжелом материальном положении и о невозможности единовременно погасить задолженность по кредитному договору. Исходя из необходимости соблюдения баланса интересов истца и ответчика, принципа обязательности судебного постановления и необходимости его неуклонного исполнения в разумный срок, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер взыскиваемой задолженности и судебных расходов, суд считает, что ходатайство ФИО1 о рассрочке исполнения решения суда, удовлетворению не подлежит.

Кроме того в силу ч. 1 ст. 203 ГПК РФ право предоставления отсрочки или рассрочки исполнения решения суда, изменения способа и порядка его исполнения предоставлено суду уже на стадии исполнения вступившего в законную силу решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 203 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.05.2014 г. по состоянию на 12.03.2019 года в сумме 165873 (сто шестьдесят пять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 33 копейки, из которых задолженность по основному долгу 103170 (сто три тысячи сто семьдесят) рублей 99 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.07.2016 г. по 05.05.2019 г. - 62702 (шестьдесят две тысячи семьсот два) рубля 34 копейки

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК в счёт возмещения понесённых судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, 4517 (четыре тысячи пятьсот семнадцать) рублей 47 копеек.

Ходатайство ФИО1 о рассрочке исполнения решения суда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.М. Арьянова

Решение в окончательной форме изготовлено 24.06.2019 года.