Дело № 2-2711/2021

74RS0031-01-2021-004075-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2021 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: 

Председательствующего: Рябко С.И., 

при секретаре: Евстигнеевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее по тексту – ИП ФИО1) обратилась в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 07 декабря 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее по тексту – Банк) и ФИО3 заключен кредитный договор № 

<

номер обезличен>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 145 344 руб. под 35,00% годовых, сроком до 07 декабря 2018 года. В период с 30 августа 2014 года по 01 апреля 2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем образовалась задолженность. 

26 августа 2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 

<

номер обезличен>. В дальнейшем ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключили договор уступки прав требований от 02 марта 2020 года. 29 марта 2021 года между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований № 

<

номер обезличен>, в соответствии с которым право требования задолженности с ФИО2 перешло ИП ФИО1 

Просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 года в размере 144 504,50 руб., неоплаченных процентов, начисляемых на сумму основного долга в размере 30 288,29 руб. по ставке 35% годовых по состоянию на 29 августа 2014 года, неоплаченных процентов, начисляемых на сумму основного долга по ставке 35% годовых, в размере 320 000 руб. за период с 30 августа 2014 года по 01 апреля 2021 года, процентов по ставке 35% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 144 504 руб. за период с 02 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности, сумму неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 10 000 руб. за период с 30.08.2014 года по 01.04.2021 года, сумму неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 144 504,50 руб. начиная с 02 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности. (л.д. 3-5).

Представитель истца ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.59), ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращался (л.д. 63). 

Представитель ответчика ФИО6, действующий на основании нотариальной доверенности от 19 июля 2021 года, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Представитель третьего лица АО КБ «Русский Славянский банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.60).

Суд, в силу норм ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса, использовавших свое право на участие в судебном заседании, предусмотренное ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему усмотрению.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования ИП ФИО1 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 07 декабря 2013 года между ЗАО АКБ «Русский Славянский Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 145 344 руб. на срок до 07 декабря 2018 года, а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 35,00% годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме, что подтверждается заявлением (л.д.10).

Ответчик ФИО2 с условиями кредитного договора ознакомлен обязался их выполнять, что следует из содержания заявления.

Договор подписан ответчиком, не оспорен, имеет юридическую силу. Доказательств обратного суду не представлено.

Условиями договора и графиком платежей определено возвращение суммы займа частями в виде ежемесячных платежей в размере 5 158 руб. (последний платеж – 5 283,52 руб.) в срок – 07 числа каждого месяца, дата последнего платежа указана 07 декабря 2018 года (л.д. 10, 42-43).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, предоставив заемщику денежные средства в указанном выше размере, однако ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

26 августа 2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 

<

номер обезличен> исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 14-16).

02 марта 2020 года между ООО «САЕ», в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требований исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 17-18).

29 марта 2021 года между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований № 

<

номер обезличен>, по условиям которого принадлежащие цеденту переходят цессионарий в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. В том числе право требования задолженности в отношении ФИО2 (л.д. 21-23, 25-26).

По условиям кредитного договора Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора (п. 6.3 Условий) (л.д. 13).

Из материалов дела следует, что ответчик не возвратил в установленный срок полученные денежные средства и проценты, что привело к образованию задолженности. Обязательство по возврату денежных средств исполнены частично, что учтено истцом при расчете задолженности.

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направления на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очерёдностью, установленной п.2.6 настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме (п. 3.1. Условий).

Из представленного ИП ФИО1 расчёта следует, что задолженность ответчика по кредитному договору №

<

номер обезличен> от 07 декабря 2013 года составила 474 504,50 руб. в том числе:

- 144 504,50 руб. – сумма основного долга,

- 30 288,29 руб. – сумма процентов по состоянию на 29 августа 2014 года,

- 320 000 руб. – сумма неоплаченных процентов за период с 30 августа 2014 года по 01 апреля 2021 года,

- 10 000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 01 апреля 2021 года,

При этом, истцом в добровольном порядке снижен размер процентов с 333 251,14 до 320 000 руб., неустойки с 1 739 111,66 рублей до 10 000 руб.

Расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему на момент заключения договора законодательству.

Представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании ходатайствовал о применении срока исковой давности, указывая на то, что требования по возврату суммы задолженности подлежат взысканию по состоянию на 26 мая 2018 года, поскольку за взысканием задолженности банк обратился 26 мая 2021 года посредством электронного документооборота. Считает, что взысканию с ответчика согласно его расчетам подлежит сумма в размере 36 231,52 руб.

Исходя из положений ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку кредитным договором от 07 декабря 2013 года, заключенным сроком до 07 декабря 2018 года предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Таким образом, срок исковой давности истек по платежам, подлежащим внесению в срок, предшествующий 07 июня 2018 года, поскольку истец обратился за защитой своего нарушенного права 26 мая 2021 года.

На 07 июня 2018 года согласно графику платежей сумма основного долга по кредитному договору ФИО2 составила 23 731,07 руб.

Проценты за пользование кредитом за период с 07 июня 2018 года по 31 декабря 2018 года составляют 4 733,22 руб. (23 731 руб. 07 коп х 35 % х 208 дней / 365 дней).

Проценты за пользование кредитом с 01 января 2019 по 31 декабря 2019 года составляют 8 305,87 руб. (23 731 руб. 07 коп х 35 % х 365 дней/ 365 дня).

Проценты за пользование кредитом с 01 января 2020 по 31 декабря 2020 года составляют 8 305,87 руб. (23 731 руб. 07 коп х 35 % х 366 дней/ 366 дня).

Проценты за пользование кредитом с 01 января 2021 по 01 апреля 2021 года составляют 2 070,78 руб. (23 731 руб. 07 коп х 35 % х 91 дней/ 365 дня).

Таким образом, общий размер процентов за пользование кредитом за период с 07 июня 2018 года по 01 апреля 2021 года составит 23 415,74 руб. (4 733,21+8305,87+8305,87+2070,77).

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 71).

Кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно (пункт 74). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

Принцип свободы договора, закрепленный ст.421 Гражданского кодекса РФ, должен соответствовать принципам разумности и справедливости. 

В данном случае размер неустойки, установленный кредитным договором, не соответствует указанным принципам, поскольку не оправдывается разумными пределами, обычаями делового оборота, а также средней ставкой банковского процента, то есть является завышенным.

Таким образом, учитывая компенсационную природу неустойки, исходя из того, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательств, а не средством обогащения за счет должника, принимая во внимание отсутствие доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, суд приходит к выводу, что предъявленный к взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем у суда имеются основания для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ. 

С учетом изложенного, суд полагает правильным уменьшить размер неустойки до 4 250 руб.

Таким образом, задолженность ответчика по договору кредита № 

<

номер обезличен> от 07 декабря 2013 года по состоянию на 01 апреля 2021 года составила 51 396,81 руб., в том числе: 

- просроченный основной долг – 23 731,07 руб.;

- просроченные проценты – 23 415,74 руб.;

пени – 4 250 руб.

Также истец просит взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке 35,0% годовых, начиная с 02 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Данное требование подлежит удовлетворению, поскольку основано на законе, указанная сумма основного долга перешла к истцу на основании договора цессии, на момент рассмотрения гражданского дела ответчиком основной долг, проценты за пользование кредитом не оплачены.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец также просит взыскать неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с 02 апреля 2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскание неустойки также предусмотрено условиями кредитного договора, неустойка взыскивается за каждый календарный день просрочки. Таким образом, данное исковое требование подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №

<

номер обезличен> от 07 декабря 2013 года по состоянию на 01 апреля 2021 года просроченную ссуду в размере 23 731 руб. 07 коп., просроченные проценты за период с 07.06.2018 года по 01.04.2021 года в размере 23 415 руб. 74 коп., неустойку в размере 4250 руб., а всего 51 396 (пятьдесят одну тысячу триста девяносто шесть) рублей 81 копейку.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 35% годовых, начисляемые на сумму основного долга 23 731 руб. 07 коп. по кредитному договору №

<

номер обезличен> от 07 декабря 2013 года за период с 02 апреля 2021 года по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку за пользование кредитом по ставке 0,5 % в день, начисляемые на сумму основного долга 23 731 руб. 07 коп. по кредитному договору №

<

номер обезличен> от 07 декабря 2013 года за период с 02 апреля 2021 года по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2021 года.