Дело № 2-204/2025 УИД: 52RS0007-01-2024-001745-14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.02.2025г Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе судьи Чирковой М.А.,

при секретаре: Долиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указал, что 20.01.2023г между ФИО1 и ФИО3 заключен нотариально заверенный договор займа с ипотекой, в соответствии с которым займодавец передал в собственность заемщика денежные средства в размере 480 000 руб, а заемщик обязался возвратить указанные денежные средства с процентами, предусмотренные договором. Факт получения вышеуказанной денежной суммы в полном объеме подтверждается подписью заемщика в п.1.1 договора. Срок возврата займа определен сторонами в п.1.1 договора до 20.01.2028г. В соответствии с п. 1.4 договора на сумму займа начисляются проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 4,75% в месяц от суммы фактического долга. В силу п. 1.5 договора заемщик обязался ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за текущим, выплачивать проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.1.13 договора в случае нарушения заемщиком сроков оплаты сумм, указанных в графике платежей, он уплачивает займодавцу проценты за пользование заемными средствами, из расчета 4.75% в месяц от суммы фактического долга, а также неустойку в размере 2% от суммы всего просроченного платежа за каждый день просрочки, вплоть до фактического возврата суммы займа. Для обеспечения исполнения вышеуказанных обязательств залогодатель передал залогодержателю в залог комнату площадью 19,7 кв.м, кад.№, находящуюся по адресу 

<

адрес>. Согласно п. 2.3 договора залоговая стоимость вышеуказанной комнаты составляет 1 200 000 руб. В настоящее время заемщик внес платежи до 20.08.2023г. Больше платежей от заемщиков не поступало. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по договору возникла задолженность, которая составляет сумма основного долга 480 000 руб, проценты за пользование денежными средствами 155 668,97 руб, неустойка 368 841,10 руб. 20.02.2024г истцом направлена претензия ответчику, однако ответа на претензию не поступило. Учитывая явную несоразмерность неустойки сумме основного долга истец идет на добровольное снижение неустойки до 150 000 руб. Просил взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа с ипотекой от 20.01.2023г в размере 480 000 руб, проценты за пользование займом по договору займа с ипотекой от 20.01.2023г за период с 20.09.2023г по15.03.2024г в размере 155 668,97 руб, с перерасчетом на день фактического исполнения из расчета 4,75% в месяц от суммы основного долга, начиная с 16.03.2024г, взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 неустойку по договору займа с ипотекой от 20.01.2023г за период с 20.09.2023г по 15.03.2024г в размере 150 000 руб с перерасчетом на день фактического исполнения из расчета 2% в день от общей суммы долга, начиная с 16.03.2024г, обратить взыскание на заложенное имущество комнату площадью 19,7 кв.м, кад.№, находящуюся по адресу 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 80% от залоговой стоимости имущества, взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 11 357 руб.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа с ипотекой от 20.01.2023г в размере 480 000 руб, проценты за пользование займом по договору займа с ипотекой от 20.01.2023г за период с 20.09.2023г по 15.03.2024г в размере 132 868,97 руб, с перерасчетом на деньфактического исполнения из расчета 4,75% в месяц от суммы основного долга, начиная с 16.03.2024г, взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 неустойку по договору займа с ипотекой от 20.01.2023г за период с 20.09.2023г по 15.03.2024г в размере 150 000 руб с перерасчетом на день фактического исполнения из расчета 2% в день от общей суммы долга, начиная с 16.03.2024г, обратить взыскание на заложенное имущество комнату площадью 19,7 кв.м, кад.№, находящуюся по адресу 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 80% от залоговой стоимости имущества, взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 11 357 руб.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал.

Ответчица ФИО2, третье лицо ФИО5, представитель Росреестра не явились, о слушании дела извещены. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.336 Гражданского кодекса РФ 1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ 1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 3. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст.808 Гражданского кодекса РФ 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Установлено, что 20.01.2023г между ФИО2 и ФИО1 заключен договор займа с ипотекой № №, по условиям которого займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размере 480 000 руб, а заемщик обязуется возвратить займодавцу указанные выше денежные средства с процентами в срок не позднее 20.01.2028г. Денежные средства в размере 480 000 руб займодавец единовременно передает заемщику наличными деньгами, полностью при подписании настоящего договора. Факт получения указанной выше денежной суммы при подписании настоящего договора в полном объеме подтверждается подписью заемщика (п. 1.1 договора).

Стороны, действуя разумно и добросовестно, явно и недвусмысленно заверяют, что займодавец и заемщик договорились, что на сумму займа начисляются проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 4,75% в месяц от суммы фактического долга (п.1.4 договора).

Заемщик обязуется ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за текущим, выплачивать проценты за пользование займом из расчета 4,75% в месяц от суммы фактического долга в соответствии с графиком погашения задолженности: ежемесячный платеж составляет 22 800 руб, дата первого платежа февраль 2023г, дата последнего платежа в размере 502 800 руб январь 2028г (п. 1.5 договора).

В случае нарушения заемщиком сроков оплаты сумм, указанных в графике платежей настоящего договора, заемщик уплачивает займодавцу проценты за пользование заемными денежными средствами, из расчета 4,75% в месяц от суммы фактического долга, а также неустойку в размере 2% от суммы всего просроченного платежа за каждый день просрочки, вплоть до фактического возврата суммы задолженности (п. 1.13 договора).

Займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом в случае несоблюдения заемщиком сроков, установленных для очередного платежа, и образования задолженности по оплате платежей за период более двух месяцев (п.1.15 договора).

С целью обеспечения обязательств, указанных в пункте 1 настоящего договора, залогодатель передает в залог залогодержателю следующий объект недвижимости: комнату, назначение жилое, площадью 19,7 кв.м, этаж №, кадастровый №, кадастровые номера иных объектов недвижимости, в пределах которых расположен объект недвижимости №, находящуюся по адресу 

<

адрес>, ком.9, и долю в праве общей собственности на общее имущество в квартире и во многоквартирном доме и квартире (п. 2.1 договора)

Кадастровая стоимость указанной выше комнаты составляет 1 058 277,89 руб (п. 2.2 договора).

Залоговая стоимость указанной выше комнаты составляет 1 200 000 руб (п. 2.3 договора).

Ответчица является собственником квартиры, расположенной по адресу: по адресу 

<

адрес>

На регистрационном учете в квартире по адресу 

<

адрес>, состоят ответчица и третье лицо ФИО5

Т.о. между сторонами заключен договор займа с ипотекой, по условиям которого передано 20.01.2023г в долг 480 000руб на срок до 20.01.2028г, с выплатой ежемесячно 22 800 руб, последний платеж в сумме 502 800 руб.

В нарушение условий договора согласно сведениям по уточненному иску заемщиком внесены денежные средства только по платежам до 20.09.2023г включительно.

Сумма задолженности составляет основной долг 480 000 руб, проценты 4,75% в месяц за период с 21.10.2023г по 04.02.2025г в размере 376 200 руб(=22800*16+(22800/30*15)).

Указанные суммы подлежат взысканию.

За несвоевременную выплату долга и процентов предусмотрено начисление неустойки, размер которой подлежит снижению в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, составит 121 081,08 руб, начисленных исходя из ставки, установленной ст.395 Гражданского кодекса РФ за период несвоевременной выплаты долга с процентами с 21.10.2023г по день вынесения решения 04.02.2025г.

Неустойка за несвоевременный возврат денежных средств подлежит взысканию по день фактического исполнения решения из размера процентов по ст.395 Гражданского кодекса РФ.

Основания для уменьшения размера процентов за пользование займом по договору займа с ипотекой в соответствии с п.5 ст.809 ГК РФ отсутствуют.

Пунктом 5 статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Вместе с тем, данная норма права императивно не предписывает суду обязанность по уменьшению размера взыскиваемых процентов за пользование займом.

В свою очередь, в соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ФИО2 на свой риск вступала в договорные отношения с физическим лицом, а не с кредитной организацией, в связи с чем, обе стороны сделки при установлении размера процентов разумно и объективно оценивали ситуацию. Заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора согласованы, в связи с чем, сторона ответчика приняла на себя риск по исполнению договора займа.

Явной обременительности для заемщика установленной между сторонами договорной процентной ставки из обстоятельств дела не усматривается, доказательств, подтверждающих злоупотребление правом, либо заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав, не представлено. 

20.02.2024г в адрес ответчика направлена претензия о возврате в срок 10 дней со дня получения претензии суммы основного долга 480 000 руб, процентов 136 800 руб, неустойки 294 120 руб, которое оставлено ФИО3 без удовлетворения.

Согласно отчету об отслеживании отправления 27.03.2024г претензия возвращена за истечением срока хранения.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из положений пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно положениям договора займа залоговая стоимость объекта недвижимости с кад.номером № по адресу 

<

адрес> составляет 1 200 000 руб. 

В соответствии со ст.359 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ФЗ N 102-ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г., залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

С учетом изложенного, суд считает возможным обратить взыскание в счет погашения перед истцом задолженности ответчика на предмет ипотеки: комнату, назначение жилое, площадью 19,7 кв.м, этаж №, кадастровый №, кадастровые номера иных объектов недвижимости, в пределах которых расположен объект недвижимости 52:18:0080022:30, находящуюся по адресу 

<

адрес> и долю в праве общей собственности на общее имущество в квартире и во многоквартирном доме и квартир, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 200 000 руб.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 11 357руб,

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ФИО1 (СНИЛС №) задолженность по договору займа с ипотекой от 20.01.2023г по основному долгу 480 000 руб, задолженность по процентам за пользование займом с 21.10.2023г по 04.02.2025г 376 200 руб, неустойку с 21.10.2023г по 04.02.2025г 121 081,08 руб, расходы по госпошлине 11 357 руб.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ФИО1 (СНИЛС №) проценты за пользование займом на сумму долга в размере 480 000 руб, начиная с 05.02.2025г по день фактического исполнения решения суда о взыскании долга, в размере 4,75% в месяц.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС № в пользу ФИО1 (СНИЛС №) неустойку на сумму долга, процентов в размере 856 200 руб по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, начиная с 05.02.2025г по день фактического исполнения решения суда о взыскании долга, процентов.

Обратить взыскание на предмет залога по договору займа с ипотекой от 20.01.2023г, а именно: комнату площадью 19,7 кв.м, кад.№, находящуюся по адресу 

<

адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1200000 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд. 

Судья М.А. Чиркова

Мотивированное решение изготовлено 24.03.2025г.