Гр. дело № 2- 1610/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2017 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Филипповой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Сидорове А.Ю.,

с участием представителя истца ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8 ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО8, окончательно уточнив свои требования 6 июня 2017 г., обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части уплаченной страховой премии в размере ----- руб., неустойки в размере ----- руб. за каждый день просрочки с ----- г. по день вынесения судом решения, компенсации морального вреда в размере ----- руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что 31.12.2015 г. между ФИО8 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования жизни заемщика в рамках кредитного договора № ----- от -----. Страховая премия по договору страхования составила ----- руб., которая была уплачена в полном объеме. По данному договору страховыми случаями являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, установление 1,2 групп инвалидности в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования является ФИО2 -----». 01.10.2016г. ФИО8 обязательства по указанному кредитному договору были исполнены досрочно и в полном объеме, в связи с чем в ООО СК «ВТБ Страхование» было направлено заявление о возврате части неиспользованной страховой премии, которое страховщиком по настоящее время не исполнено. 07.11.2016 г. ФИО8 получен отказ в удовлетворении требования о возврате части страховой премии. 21.10.2016г. обязательства сторон по договору страхования были прекращены, что следует из заявления ФИО8, которое соответствует положениям п. п. 1,3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, поскольку наступление страхового риска отпало по обстоятельствам иным, чем страховой случай, вследствие досрочного исполнения обязательств (полного погашения кредита) заемщика по кредитному договору. Таким образом, срок действия договора страхования составил 10 месяцев, с -----. по -----., соответственно, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал заключенный договор в размере ----- руб. (----- - (----- : ----- х -----)). 

Истец ФИО8, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель истца ФИО7 в судебном заседании исковые требования в уточненной редакции от 06.06.2017г. поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик, будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ----- ----- г. между ФИО8 и ФИО3 ----- был заключен кредитный договор №-----, в соответствии с условиями которого ФИО8 был предоставлен кредит в размере ----- руб. сроком на ----- месяцев под ----- % годовых.

31.12.2015 г. между ФИО8 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования жизни заемщика, что подтверждается полисом № -----. Указанный Полис подтверждает заключение договора страхования на условиях, изложенных в «правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» от 08.06.2009 г. - в части личного страхования и «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ», являющихся неотъемлемой частью настоящего Полиса. Страховая премия по договору страхования составила ----- руб., которая была уплачена в полном объеме.

По данному договору страховыми случаями являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1,2 групп в результате несчастного случая или болезни, критическое заболевание 7 (смертельно-опасное заболевание) застрахованного предусмотренное и определенное в соответствии с Перечнем критических заболеваний, впервые диагностированное в период действия договора, временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая.

Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования является ФИО4».

Как следует из справки от 20.10.2016 г., выданной ФИО5 ФИО8 задолженность по вышеуказанному кредитному договору была по состоянию на 11.10.2016 г. полностью погашена, договор закрыт.

21.10.2016 г. истец обратился в ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» с заявлением о возврате части неиспользованной страховой премии, которое ответчиком получено ----- г., а ответом от ----- г. ответчиком отказано в возвращении суммы страховой премии.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из условий заключенного договора страхования следует, что по страховым случаям «смерть», «инвалидность» и «критическое заболевание 7», выгодоприобретателем является ПАО «Банк ВТБ 24», в размере фактической задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая.Вместе с тем, заключение договора страхования было обусловлено заключением кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего, намерений застраховать себя от смерти, инвалидности или болезней, заявитель не имел, а после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала.

Таким образом, обязательства сторон по договору страхования были прекращены, что следует из заявления ФИО8, которое соответствует положениям п. п. 1,3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, поскольку наступление страхового риска отпало по обстоятельствам иным, чем страховой случай, вследствие досрочного исполнения обязательств (полного погашения кредита) заемщика по кредитному договору.

Поскольку срок действия договора страхования составил ----- месяцев, с ----- г. по ----- г. в его пользу подлежит взысканию уплаченная страховая премия в размере ----- руб. (----- - (----- : ----- х -----)). 

Истец с досудебной претензией обратился к ответчику, однако ответ на претензию получен не был.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с п.1 и п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка с момента отказа в удовлетворении требований истца о возврате суммы части уплаченной страховой премии, в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, т.е. с ----- г.

Сумма неустойки за период с ----- г. по ----- г. составляет ----- руб. (----- х -----% х -----).

На основании уточненного иска от 06 июня 2017г. истец просит взыскать неустойку за указанный период в размере ----- руб. ----- коп.

Суд считает, что размер неустойки ----- руб. ----- коп. соразмерен последствиям нарушения обязательства и приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования.

В силу положений ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п.45 Постановления Пленума ВС РФ№ 17 от 28.06.2012 г.).

В соответствии со ст. 151, 1101 ГК РФ с учетом характер нарушений прав потребителя, степень вины ответчика в нарушении прав потребителей, требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ----- руб. 

Кроме того, согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Сумма штрафа составляет ----- руб. ((----- + ----- + -----) х -----%).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ----- руб. ----- коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО8 ФИО6 часть уплаченной страховой премии в размере ----- руб. ----- коп., неустойку в размере ----- руб. ----- коп., компенсацию морального вреда в размере ----- руб. ----- коп., штраф в размере ----- руб. ----- коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета г.Чебоксары госпошлину в размере ----- руб. ----- коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 9 июня 2017 г.

Судья Н.И.Филиппова