Дело № 2-791/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года пгт. Курагино

Курагинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Никитиной И.А., 

при секретаре судебного заседания Белякове Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Альфастрахование – Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Альфастрахование – Жизнь» о защите прав потребителя, обосновывая свои требования тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № на сумму 455017 руб. Между ФИО1 и ООО «Альфастрахование – Жизнь» заключен договор страхования № № Оптимум 3, уплачена страховая премия в размере 84720 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования, посредством почтового направления, которое получено ответчиком и оставлено без удовлетворения. Просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 денежные средства оплаченные за страховую премию в размере 84720 руб., моральный вред в размере 10000 руб. и штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в самом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили письменный отзыв в котором указал, что исковые требования необоснованными в связи с тем, что договор страхования был заключен добровольно, копия договора страхования находится у истца на руках и приложена к исковому заявлению, истец добровольно, и в полном объеме оплатил страховую премию, что подтверждается подписанным распоряжением на перевод, иных денежных средств страховая компания не получала. Истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей. Заявление истца об отказе от договора в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не направлялось. Считают, что истец злоупотребляет правом, подавая данное исковое заявление, требования о взыскании морального вреда не правомерны, а требование о взыскании штрафа заявлено в целях получения необоснованной выгоды, просят в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств заявлений от него не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По условиям договора имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ) и договора личного страхования (ст. 934 ГК РФ) одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить страховое возмещение (страховую сумму – по договору личного страхования) в случае повреждения (утраты) застрахованного имущества, либо в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (по договору личного страхования).

На основании п.п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 2 ст. 935, ст. 421, ст. 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что в исковом заявлении истцом указаны дата заключения кредитного договора и договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ год, а также дата обращения истца в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ год, суд признает дату «2018 год» опечаткой, согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № на сумму 455017 руб., под 24,9 % годовых, срок возврата 60 месяцев.(л.д. 5).

В день заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был подписан полис страхования по программе «ОПТИМУМ 3» № № с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».(л.д. 8-9).

ФИО1 был ознакомлен и согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 84720 руб. за весь срок кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате ему денежных средств в размере 84720 руб. (л.д. 22,23).

Данное заявление ответчиком было получено 24.07. 2017 года, что подтверждается штемпелем на почтовом уведомлении. (л.д. 21).

Однако, до настоящего времени уплаченная страховая премия ответчиком ФИО1 не возвращена, соглашения по ее возврату между сторонами не достигнуто.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу п. п. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержатся в договоре страхования.

Таким образом, страхователь вправе отказаться от договора страхования, при этом, по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страхования страховой премии. Страховая премия может быть возвращена страхователю только в случае, если соответствующее положение содержится в договоре страхования.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ и (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п.1. Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При таких обстоятельствах, заявленные требования о прекращении участия ФИО1 в программе «ОПТИМУМ 3» с ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неиспользованной части услуги в размере 84720 руб. правомерны, при этом, суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы возврата страховой премии. В связи с чем, указанные требования подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения, суд находит правомерными его требования о взыскании компенсации морального вреда по правилам ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Применение данного закона по рассматриваемым между сторонами правоотношениям согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, о компенсации морального вреда (статья 15).

В силу статьи 15 данного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По смыслу названных норм материального права основанием для взыскания компенсации морального вреда является недобросовестность действий ответчика, в данном случае страховщика, необоснованный отказ в разрешении законных требований страхователя в добровольном порядке, длительность нарушения прав потребителя и соответственно нравственных переживаний ФИО1, в связи с нарушением его прав, суд считает, что виновными действиями ответчика истцу были причинены нравственные страдания и с учетом требованиям разумности и справедливости, характера и объема причиненных потребителю нравственных и физических страданий, считает необходимым в пользу истца взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 статьи 13 Закона).

Исходя из того, что ответчиком в добровольном порядке заявление о возврате страховой премии удовлетворена не была, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма штрафа в размере 47360 руб., исходя из расчета: (84720+10000 * 50%). 

Так как при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, в силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей по требованию о компенсации морального вреда и по требованиям имущественного характера 3841 руб. 60 коп., всего подлежит взысканию 4141 руб. 60 коп. государственной пошлины в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» удовлетворить.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 84720 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 47360 рублей, а всего 142080 рублей.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» госпошлину в доход местного бюджета в размере 4141 рубль 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда, через Курагинский районный суд Красноярского края, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: И.А. Никитина