№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Фёдоровой Д.М.,

при секретаре Дамдиновой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Администрации МО ГП «Город Гусиноозерск», Администрации МО СП «Загустайское», Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд к наследственному имуществу умершего заемщика ССГ о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем обстоятельством, что между Банком, с одной стороны, и ССГ, с другой стороны, 05.04.2018 г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ССГ кредит в размере 230 000 рублей под залог недвижимого имущества в виде квартиры, общей площадью 29,1 кв.м., этаж 1, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>. 23.10.2019 г. заемщик ССГ умер, не исполнив обязательства по заключенному с Банком кредитному договору. Банк просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с наследников задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.05.2020 г. в размере 214 233,87 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых на сумму остатка основного долга в размере 161 082,41 рублей, начиная с 20.05.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 161082,41 рублей за каждый день просрочки с 20.05.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу, судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 11 342,24 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 29,1 кв.м., этаж 1, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 390 000 рублей.

Определениями суда от 18.08.2020 г., 02.09.2020 г., 15.09.2020 г., 29.09.2020 г., 23.10.2020 г. к участию в данном деле привлечены в ответчиков Администрация МО ГП «Город Гусиноозерск», Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия, Администрация МО СП «Загустайское»; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО8 и ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебном заседании представитель истца по доверенности ССБ уточненные исковые требования поддержал, просил суд расторгнуть кредитный договор № от 05.04.2018 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ССГ; взыскать солидарно с Администрации МО ГП «Город Гусиноозерск», Администрации МО СП «Загустайское» в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества наследодателя ССГ в виде вышеуказанной квартиры, а также земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровая стоимость которого 66 283,80 рублей, сумму задолженности по кредитному договору № от 05.04.2018 г. в размере 214 223,87 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых на сумму основного долга в размере 161 082,41 рублей, начиная с 20.05.2020 г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 161 082,41 рублей, начиная с 20.04.2020 г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 342,24 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от 05.04.2018 г. – квартиру, общей площадью 29,1 кв.м., этаж 1, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ССГ, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость в размере 264 000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценке №-№ от 19.10.2020 г. Просил исключить из состава ответчиков Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия, суду пояснил, что отказывается от требований о взыскании за счет наследственного имущества, принадлежащему умершему ССГ, в виде денежных средств и транспортного средства ВАЗ 21061 в связи с незначительной суммой на счетах и неликвидностью, соответственно. Также пояснил, что в рамках обращения ФИО6 – дочери умершего ССГ в Банк о страховом возмещении сотрудник Банка ФИО5 обращалась в страховую компанию. Страховой компанией дан ответ о том, что клиент ССГ совершил суицид, что не признается страховым случаем. Об этом было доведено до ФИО6 

Представители ответчиков Администрации МО ГП «Город Гусиноозерск», Администрации МО СП «Загустайское», Межрегионального территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия и третьи лица ООО СК «ВТБ Страхование», ФИО8 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом. Представители ответчиков Администрации МО ГП «Город Гусиноозерск», Администрации МО СП «Загустайское», Межрегионального территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 307, 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60-61 Постановления).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, 05.04.2018 г. между Банком и ССГ заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 230 000 рублей под 21,65% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик ССГ обязался возвратить полученную у банка денежную сумму и уплатить на нее проценты. Заемщик обязался перед банком ежемесячно производить уплату сумм кредита, проценты за его пользование и все иные причитающиеся банку в соответствии с договором платежи. 

Кредитный договор соответствует требованиям статей 161, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации о письменной форме сделок.

При заключении договора заемщик выразил свое желание принять участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты. Так, 05.04.2018 г. Банк зачислил на депозитный счет денежные средства в сумме 22 770 рублей, являющейся платой за включение в программу страховой защиты заемщика, и 207 230 рублей - сумму потребительского кредитования, всего 230 000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № № от 05.04.2018 г., предметом которого является квартира, общей площадью 29,1 кв.м., этаж 1, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>,

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 8 кредитного договора и пунктом 4.1.6 договора залога в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с пунктом 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15-ти дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно свидетельству о смерти ССГ умер 23.10.2019 г. 

Суд исходя из того, что дети ССГ – ФИО6, ФИО8 обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от наследства, с наследодателем в спорном жилом помещении зарегистрированы не были; ФИО8, привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, в судебные заседания не являлся, каких-либо возражений на иск не заявлял; пришел к выводу о том, что имущество, оставшееся после смерти ССГ, является выморочным, переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором это имущество расположено, независимо от того, что свидетельство о праве на наследство муниципальным образованием не получено.

Так, к участию в данном деле привлечены в качестве ответчиков Администрация МО ГП «Город Гусиноозерск» и Администрация МО СП «Загустайское», которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества в виде квартиры, расположенной на территории МО ГП «Город Гусиноозерск» по адресу: 

<

адрес>; земельного участка, расположенного на территории МО СП «Загустайское по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Согласно представленным ответам на открытых ССГ счетах находятся денежные средства в размере 10,16 рублей в АО «Россельхозбанк», 0,39 рублей в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», 0,15 рублей в ПАО «Росбанк», 228,10 рублей в ПАО «Совкомбанк».

Между тем, в соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение в пределах заявленных требований.

Поскольку истец просил исключить из состава ответчиков Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае ввиду отказа от требований в части взыскания задолженности за счет наследственного имущества в виде транспортного средства ВАЗ 21061 и денежных средств, а суд не находит оснований выйти за пределы уточненных исковых требований, приходит к выводу о необходимости разрешения спора в соответствии с заявленными требованиями.

При этом судом также учитывается, что регистрация транспортного средства ВАЗ 21061 прекращена 22.04.2020 г. в связи со смертью ССГ, в материалы дела не представлены сведения об оценке и местонахождении данного транспортного средства, а также то, что ответчиком Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае представлены письменные возражения на иск.

Из материалов дела также следует, что обязательства по кредиту исполнены не в полном объеме. Платежи по кредитному договору не вносились.

Смерть заемщика в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в пункте 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит из квартиры, общей площадью 29,1 кв.м., этаж 1, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>; земельного участка, общей площадью 660+/-9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>.

Согласно отчету ООО «Эксперт-оценка» № от 19.10.2020 г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составила 330000 рублей. 

Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 66 283,80 рублей.

Ввиду отсутствия возражений относительно стоимости земельного участка и доказательств несоответствия кадастровой стоимости данного объекта недвижимости его рыночной стоимости, иного размера стоимости земельного участка, суд принимает во внимание при расчете стоимости перешедшего к Администрации МО СП «Загустайское» наследственного имущества кадастровую стоимость земельного участка.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено правило об ответственности наследников - ограничении стоимостью перешедшего к наследнику наследственного имущества. При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из пункта 5 договора страхования следует, что выгодоприобретателем по договору является заемщик, а в случае смерти – наследники.

Суд учитывает, что дочь ССГ – ФИО6, воспользовалась своим правом, представила документы в Банк для страхового возмещения, при получении Банком ответа от Страховой компании была уведомлена о том, что отсутствует страховой случай. 

Поскольку доказательств наступления страхового события не представлено, с учетом того, что обязанность ответчика по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества установлена законом, судом принимается решение о солидарном взыскании с Администрации МО ГП «Город Гусиноозерск», Администрации МО СП «Загустайское» в пользу истца задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества наследодателя ССГ.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Сумма задолженности составляет 19.05.2020 г. в размере 214 223,87 рублей, в том числе: остаток основного долга – 161 082,41 рублей, просроченная ссуда – 21 809,03 рублей; просроченные проценты – 21 703,07 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1 141,74 рублей, неустойка по ссудному договору – 6 553,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 435,93 рублей; комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Расчет суммы долга судом проверен, соответствует условиям договора, является арифметически верным, ответчиками не оспорен. Доказательств погашения долга не представлено. 

Принимая во внимание условия заключенного заемщиком с Банком кредитного договора, установив его неисполнение, оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что требования Банка о солидарном взыскании с ответчиков Администрации МО ГП «Город Гусиноозерск», Администрации МО СП «Загустайское» процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых на сумму остатка основного долга в размере 161 082,41 рублей, начиная с 20.05.2020 г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 161 082,41 рублей за каждый день просрочки, начиная с 20.05.2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества наследодателя ССГ, соответствуют нормам, регулирующим спорные отношения, и фактическим обстоятельствам дела.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При разрешении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество судом установлено следующее.

В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством и статьей 57 Федерального закона № 102-ФЗ. При обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке в решении суда указывается начальная продажная стоимость заложенного имущества.

Поскольку в силу статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации заложенное имущество сохраняет свой статус, в том числе и после его перехода в порядке наследования по закону к наследникам умершего заемщика ССГ, то Банк имеет право, как залогодержатель, получить удовлетворение обязательств из стоимости заложенного имущества (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В письменном заявлении от 15.09.2020 г. представитель ответчика Администрации МО ГП «Город Гусиноозерск» по доверенности КТВ при проведении оценки заложенного имущества просила руководствоваться кадастровой стоимостью.

Согласно пункту 3.1 договора залога залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 390 000 рублей. 

Кадастровая стоимость указанного предмета залога составляет 235 356,26 рублей.

В период рассмотрения настоящего иска истец представил отчет об определении рыночной стоимости, составленный ООО «Эксперт-оценка» № от 19.10.2020 г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составила 330 000 рублей. 

Учитывая наличие спора между сторонами о цене заложенного имущества, в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, выслушав представителя истца, ввиду отсутствия возражений ответчиков, иного отчета об оценке, а также ходатайств о назначении по делу экспертизы, суд принимает за основу представленный истцом отчет об оценке квартиры № от 19.10.2020 г., подготовленный специалистом ООО «Эксперт-оценка», имеющим достаточную квалификацию и необходимые познания.

Таким образом, суд, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства, применив положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федерального закона от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», руководствуясь положениями статей 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, удовлетворяет заявление Банка и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости согласно представленному истцом отчету № № от 19.10.2020 г. об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, в размере 264 000 рублей.

При разрешении требований банка о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая, что кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, размер сумм просроченных платежей, период просрочки, а также то, что неисполнение предусмотренного кредитным договором обязательства по возврату денежных средств нарушает права истца, что в соответствии с условиями кредитного договора порождает для Банка право потребовать досрочного возврата кредита и задолженности по кредитному договору, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в силу требований статьи 450 Гражданского кодекса РФ исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежат взысканию понесенные по делу истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 11 342,24 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.04.2018 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ССГ.

Взыскать солидарно с Администрации МО ГП «Город Гусиноозерск», Администрации МО СП «Загустайское» в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества наследодателя ССГ сумму задолженности по кредитному договору № от 05.04.2018 г. в размере 214 223,87 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых на сумму основного долга в размере 161 082,41 рублей, начиная с 20.05.2020 г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 161 082,41 рублей, начиная с 20.04.2020 г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу; судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 11 342,24 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от 05.04.2018 г. – квартиру, общей площадью 29,1 кв.м., этаж 1, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ССГ, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость в размере 264 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.М. Фёдорова

Решение в окончательной форме принято 25 ноября 2020 г.