Дело № 2-47/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2020 года г. Новороссийск

Ленинский районный суд г. Новороссийск Краснодарского края в составе судьи Пупыниной С.М.

при секретаре Глуховой О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Ленинский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 05.10.2016г. в размере 508 577 руб. 39 коп., из которых сумма основного долга – 270 252 руб. 77 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 30 027 руб. 94 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 205 777 руб. 17 коп., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб. Взыскать госпошлину в размере 8 285 руб. 77 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 05.10.2016г., на сумму 272 220 руб., в том числе 195 000 руб. – сумма к выдаче, 77 220 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 28,80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 272 220 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 195 000 руб. (сумма к выдаче) получены в кассе, что подтверждено выпиской по счету. 

Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 77 220 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается также выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. 

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил все условия договора № от 05.10.2016г., однако ответчиком ФИО1 допущены неоднократные нарушения договорных обязательств в виде систематических просрочек платежей.

02.04.2017 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.05.2017г. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.10.2021г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.04.2017г. по 05.10.2021г. в размере 205 777 руб. 17 коп.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, у ответчика ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на 19.11.2019 г. образовалась задолженность в размере 508 577 руб. 39 коп., из которых сумма основного долга – 270 252 руб. 77 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 30 027 руб. 94 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 205 777 руб. 17 коп., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещенная о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, каких-либо документов, подтверждающих отсутствие по уважительной причине, суду не представила. Суд, считает возможным рассмотрение дела по существу в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к общим условиям потребительского кредита, подписав индивидуальные условия потребительского кредита, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 05.10.2016 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявке на открытие банковского счета, по условиям которого банк открыл ФИО1 текущий счет № и предоставил кредит в размере 272 220 рублей под 28,80 % годовых.

Договором № от 05.10.2016 г., а также графиком погашения кредитов была установлена дата перечисления первого ежемесячного платежа -05.11.2016г., а также установлен фиксированный размер последующих платежей – 8 666 руб. 61 коп., с учетом 60 процентных периодов, равных 30 календарным дням. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредитования ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (пени) или порядок их определения составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого Процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Заявке. Согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора). 

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договорные обязательства выполнены в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, однако в нарушение условий заключенного кредитного Договора, ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с п. 2 Раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с п.3 Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении Банком действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги – ежемесячное направление извещение по кредиту по смс стоимостью 59 руб., что прописано в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно расчету просроченной задолженности по кредитному договору № от 05.10.2016 г. по состоянию на 19.11.2019г. общая задолженность ответчика ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 508 577 руб. 39 коп., из которых сумма основного долга – 270 252 руб. 77 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 30 027 руб. 94 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования на 05.10.2021г) – 205 777 руб. 17 коп., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб. 

Доказательства, подтверждающие оплату ФИО1 задолженности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от 05.10.2016 г., суду не представлены. 

Согласно ч.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Во исполнение указанных требований закона Банк 02.04.2017г. потребовал досрочного погашения задолженности до 02.05.2017 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 существенно нарушены обязательства по кредитному договору № от 05.10.2016г., и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму основного долга в размере 270 252 рубля 77 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в сумме 30 027 рублей 94 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 224 рубля 51 копеек, сумму комиссий за направление смс-извещений 295 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 05.10.2021г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 02.04.2017г. по 05.10.2021г. в размере 205 777 руб. 17 коп., являющиеся убытками Банка.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Взыскание причитающихся процентов имеет своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и по существу, возлагает на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Размер процентов за пользования займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком- гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника, может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Таким образом, проценты, являются платой за пользование денежными средствами, и подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита, до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось недопустимо.

За период с 02.04.2017г. по 15.01.2020г. (дата вынесения решения) истцом понесены убытки в виде не полученной суммы процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 167 562 рубля 49 копеек, что является реальными убытками Банка и подлежат взысканию с ответчика.

Убытки в виде процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 16.01.2020г. по 05.10.2021г., то есть за будущий период, взысканию не подлежат, поскольку неизвестна дата возврата кредита в связи с требованием о его досрочном возврате, так как взыскание указанной суммы приведет к неосновательному обогащению Банка.

Кроме того, истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 285 рублей 77 копеек, что подтверждается представленными в суд квитанциями. 

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.1. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Таким образом, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлина пропорционально взысканной сумме, в размере 7 903 рубля 63 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму основного долга по кредитному договору № от 05.10.2016г. в размере 270 252 рубля 77 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в сумме 30 027 рублей 94 копейки, сумму процентов за пользование кредитом с 02.04.2017г. по. 15.01.2020г. в размере 167 562 рубля 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 224 рубля 51 копейка, сумму комиссий за направление смс-извещений 295 рублей, в счет компенсации судебных расходов 7 903 рубля 63 копейки, всего ко взысканию 478 266 (четыреста семьдесят восемь тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 34 копейки.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения в Ленинский районный суд г.Новороссийска. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского 

районного суда г. Новороссийск подпись С.М. Пупынина

Мотивированное решение составлено 15.01.2020 г.