Дело № 2-2185/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 мая 2018 года 

Уссурийский районный суд Приморского края в составе 

председательствующего судьи Веригиной И.Н.

при секретаре Тёгай И.Е. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "XXXX" к ФИО1 о понуждении к заключению договора страхования в отношении предмета ипотеки

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском в суд к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГ между сторонами заключен кредитный договор XXXX в сумме XXXX на 240 месяцев для приобретения недвижимого имущества по адресу: XXXX. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона и поручительство ФИО2 В соответствии с п.4.1.8. кредитного договора заемщик обязался застраховать квартиру в ОАО «XXXX» на срок действия договора, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор, по аналогии имущественные интересы (личное страхование) и риски утраты права собственности на недвижимое имущество, и ежегодно предоставлять кредитору документы свидетельствующие об уплате страховой премии. В целях исполнения обязательств ДД.ММ.ГГ заемщик заключил договор комбинированного ипотечного страхования с ОАО «XXXX», срок действия договора с ДД.ММ.ГГ-ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ заключил договор комплексного ипотечного страхования с ООО СК «XXXX», срок действия договора с ДД.ММ.ГГ-ДД.ММ.ГГ. Залогодатель обязан страховать имущество за свой счет. Заемщиком были внесены страховые взносы за ДД.ММ.ГГ год, в последующем оплата страховой премии не производилась, что противоречит условиям кредитного договора и договора страхования. Заемщик отказался от исполнения обязанности по страхованию закладываемого имущества в пользу кредитора в течение всего действия кредитного договора и закладной. ДД.ММ.ГГ ответчику вручено требование об уплате страхового взноса, и поскольку требование проигнорировано заемщиком, истец просит обязать ответчика заключить договор страхования в отношении предмета ипотеки в полной стоимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора, и предоставить в банк копии договора страхования, правил страхования и документов об оплате страховой премии, возместить расходы по оплате государственной пошлины XXXX.

Представитель истца в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик не согласился с доводами истца, просил в иске отказать, указал, что кредит погашен.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, проанализировав представленные доказательства, считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между сторонами заключен кредитный договор XXXX в сумме XXXX на 240 месяцев для приобретения недвижимого имущества по адресу: XXXX. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека; личное страхование заемщика; страхование имущества, заложенного по настоящему договору в полной стоимости от рисков утраты и повреждения; страхование риска утраты права собственности на объект (п. 1.3.1. - 1.3.4.). Выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор.

В силу п. 4.1.8. кредитного договора в течение трех рабочих дней со дня регистрации залога недвижимого имущества, являющегося предметом договора ипотеки, заемщик обязуется застраховать за свой счет в пользу кредитора на весь срок действия настоящего договора: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни; объект в полной стоимости от рисков утраты и повреждения; риски утраты права собственности владельца объекта.

Заемщик обязан обеспечивать страхование закладываемого имущества в пользу кредитора в течение всего периода действия кредитного договора, ежегодно предоставляя кредитору копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (п. 4.1.9.); надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в п. 4.1.8. договора (п. 4.1.11.).

Согласно п. 4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи объекта, договором страхования, указанными в п. 4.1.8 договора; при невыполнении обязательств по страхованию согласно п. п. 4.1.8. - 4.1.13. настоящего договора.

В целях исполнения обязательств ДД.ММ.ГГ заемщик заключил договор комбинированного ипотечного страхования с ОАО «XXXX», срок действия договора с ДД.ММ.ГГ-ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ заключил договор комплексного ипотечного страхования с ООО СК «XXXX», срок действия договора с ДД.ММ.ГГ-ДД.ММ.ГГ. Истец ссылается, что договора расторгнуты страховщиками на основании п.6.4. (право страховщика в случае неуплаты страхового взноса расторгнуть договор), ответчик указанные обстоятельства не оспаривает.

Разрешая заявленное банком требование о понуждении к заключению договора страхования в отношении предмета ипотеки суд не находит оснований для его удовлетворения в силу следующего.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных, в том числе, подп. 1 п. 1 ст. 343 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

В силу ст. 35 названного Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31 Закона).

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Таким образом, указанными выше правовыми нормами установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности страховать заложенное имущество, в данном случае залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога, либо возместить кредитору все расходы и убытки, понесенные кредитором в связи с оплатой страхового взноса (п.4.1.9.1. кредитного договора).

Кроме того в спорном обязательстве стороной ответчика представлена справка о полном погашении кредита, кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГ, обязательство исполнено. В связи с надлежащим исполнение обязательств, кредитный договор и договора заключенные в целях исполнения кредитного обязательства прекратили свое действие. 

Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, однако в спорном случае нарушение прав истца судом не установлено.

Исходя из приведенных нормативных положений, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного требования о понуждении к заключению договора страхования в отношении предмета ипотеки.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198, 214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ПАО "XXXX" к ФИО1 о понуждении к заключению договора страхования в отношении предмета ипотеки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10.05.2018 года.

Председательствующий И.Н. Веригина