Дело 31RS0018-01-2024-000189-65 Производство №2-264/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Ракитное Белгородской области 29 марта 2024 года

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пестенко Л.В.,

при секретаре Шевцовой В.В., 

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Финансовые системы» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

у с т а н о в и л :

07.06.2022 между ООО МКК «БМФ» и ФИО2 был заключен договор №БГ№ о предоставлении микрозайма в сумме 30000 руб. на срок 30 календарных дней, до 07.07.2022, с уплатой процентов в размере 361,350% годовых (0,99 % в день). 30.09.2022 между ООО МКК «БМФ» и ООО «Коллекшн Консалт» заключен договор уступки прав требований по указанному договору микрозайма. 31.10.2023 ООО «Коллекшен Консалт» на основании договора цессии уступила права требований по данному договору ООО «Финансовые системы». 20.12.2023 ООО «Финансовые системы» переименовано в ООО ПКО «Финансовые системы».

ООО ПКО «Финансовые системы» обратилось в суд с данным иском к ФИО2 Общество просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору микрозайма за период с 07.06.2022 по 16.01.2024 в сумме 75000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2450 руб., расходы на оплату юридических услуг - 3000 руб., почтовые расходы - 80,40 руб. Сославшись на не исполнение заемщиком взятых на себя обязательств. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом-сообщением, направленным на адрес электронной почты (л.д.31). В исковом заявлении директор общества просит рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.32). О причинах неявки суду не сообщил, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, не представил, исковые требования не оспорил.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотрена п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ.

Договором подтверждается, что 07.06.2022 между ООО МКК «БМФ» и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении микрозайма в сумме 30000 руб. на срок 30 календарных дней, до 07.07.2022, с уплатой процентов за пользование займом 361,350% годовых (0,99 % в день), в размере 8910 руб. 

Договор заключен сторонами в электронной виде с использованием аналога собственноручной подписи (АСП) ( л.д.7-8). 

По условиям договора заемщик обязан возвратить заем с процентами за его пользование единовременно не позднее 07.07.2022. Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. В случае неисполнения заемщиком обязательств начисление процентов производится со дня фактического возврата микрозайма включительно, учитывая ограничения, установленные законом о микрофинансовой деятельности (п.п.2, 6 договора). 

ООО МКК «БМФ» выполнило условия договора и предоставило ФИО2 микрозайм, выдав ему указанную сумму займа наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером от 07.06.2022 (л.д.8).

Факт заключения договора микрозайма и получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (п.4 ч.1 ст.2 названного закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

В соответствии с требованиями ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик, получив заем, нарушил взятые на себя обязательства. Уплату займа вместе с причитающимися процентами в установленный срок (07.07.2022) не произвел, что ответчиком не оспорено.

30.09.2022 между ООО МКК «БМФ» и ООО «Коллекшн Консалт» заключен договор уступки прав требований по указанному договору микрозайма (л.д.9). 

31.10.2023 на основании договора уступки прав требований (цессии) №31/10/23, приложения к договору с Перечнем уступаемых прав, ООО «Коллекшн Консалт» уступило истцу принадлежащее ему право требования к ответчику по указанному договору на общую сумму уступаемых прав 97215 руб., из которых сумма займа 30000 руб., проценты – 60000 руб., неустойка – 7215 руб. (л.д.10-13). 

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

По условиям договора заемщик выражает свое согласие на уступку займодавцем прав по договору третьим лицам (п.13).

При таких обстоятельствах передача права (требования) по договору микрозайма не нарушает норм действующего законодательства и положений договора.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

Таким образом, кредитором переданы истцу права требования по указанному договору в полном объеме. 

Доказательств исполнения обязательств по договору ответчик не представил.

В силу положений ч.24 ст.5 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, платежей за услуги, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Данное дополнительное ограничение применяется к начислению процентов, неустойки при возникновении просрочки со стороны заемщика.

Такое условие о запрете начисления процентов, неустойки содержится на первой странице указанного договора микрозайма, поэтому истец не вправе начислять проценты, пени по данному договору на сумму более 45000 руб. (30000х1,5).

Согласно расчету истца размер задолженности по договору микрозайма по состоянию на 16.01.2024 составляет 204636 руб.: 30000 руб. - сумма займа, 174636 руб.- проценты за весь период пользования займом с 07.06.2022 по 16.01.2024, в том числе, 8945 руб. –процента за пользование займом с 07.06.2022 по 07.07.2022. 

Общий размер процентов ограничен истцом предельным значением в 45000 руб., что соответствует установленному законом ограничению.

В силу п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 договора микрозайма предусмотрено действие договора до исполнения сторонами всех обязательств по договору, поэтому истец имеет право на получение с ответчика процентов по заявленную дату.

Вместе с тем, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно указанному договору срок займа был определен в 30 календарных дня, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 30 дней.

В силу ч.2.1 ст.3 закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В соответствии со ст.6 Федерального закона о потребительском кредите банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2022 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. вкл., сроком до 30 дней вкл. были установлены Банком России в размере 365,0% годовых при его среднерыночном значении 353,693% годовых.

В связи с изложенным, предусмотренная данным договором полная стоимость потребительского микрозайма соответствует требованиям закона.

Истцом исходя из ставки в 361,35% годовых исчислены проценты за весь период с 07.06.2022 по 16.01.2024 (за 588 дн.), что противоречит положениям Федерального закона о потребительском кредите, поскольку предельное значение полной стоимости кредита установленное Банком России снижается с увеличением срока кредита и составляет: от 31 до 60 дней вкл. - 365,0% годовых при его среднерыночном значении 331,031%; от 61 до 180 дней вкл.-365,0% годовых при его среднерыночном значении 338,456%; от 181 до 365 дней вкл. –239,607 % годовых при среднерыночном значении 179,855%; свыше 365 дней-69,113% годовых при среднерыночном значении 51,835 %.

Однако, учитывая ограничение истцом исчисленного размера процентов предельным полуторакратным размером от суммы займа, установленные Банком России ограничения, истцом не нарушены, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению в заявленной сумме.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судебные расходы истца, состоящие из оплаченной госпошлины в сумме 2450 руб.(л.д. 21-22), почтовых расходов в сумме 80,40 руб. (л.д.5-6) являются необходимыми и подлежат возмещению ответчиком.

Договором об оказании юридических услуг от 28.04.2023, актом об оказанных услугах от 25.01.2024, платежным поручением от 25.01.2024 подтверждается, что истцом понесены расходы в сумме 3000 руб. за оказание юридических услуг ИП ФИО1 за подготовку искового заявления (л.д.14-16) являются необходимыми, связаны с рассмотрением дела и подлежат возмещению ответчиком, поэтому судебные расходы истца составляют 5530,40 руб., которые ввиду удовлетворения иска подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Иск ООО ПКО «Финансовые системы» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Финансовые системы» (ИНН №) задолженность по договору микрозайма № от 07.06.2022 в сумме 75000 руб., а также судебные расходы в размере 5530,40 руб., всего взыскать 80530,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

Судья Л.В.Пестенко

.