Дело № 2-133/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Нерюнгри 16 января 2019 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ткачева В.Г., при секретаре Софроновой Ю.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком до востребования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 62 554,32 руб., оплату по кредиту ответчик не производит. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 62 554,32 руб., в том числе 33 439,39 руб. –задолженность по основному долгу, 29 114,93 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также государственную пошлину в размере 2 076,63 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, в которых не оспаривает сумму задолженности по основному долгу. При этом, не согласна с суммой начисленной неустойки, которая, по мнению ответчика, входит в расчет суммы просроченных процентов, и составляет 8 239,48 руб. Просит уменьшить сумму неустойки до 1 000 руб.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 38 г. Нерюнгри РС (Я) на основании заявления ПАО КБ «Восточный» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № 38 г. Нерюнгри в связи с поступлением возражений ФИО1 судебный приказ был отменен.

В связи с отменой судебного приказа в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании кредитной задолженности предъявлены в порядке искового производства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой, предложив банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора, договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный» и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита «кредитная карта стандарт».

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью оферты.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, по условиям которого лимит кредитования составляет 

<

данные изъяты> руб., срок действия лимита кредитования – до востребования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. 

Согласно условиям кредитного договора (пункт 4) размер процентов за пользование кредитом составляет: за проведение наличных операций с кредитной картой – 49.9%, за проведение безналичных операций – 29,9%. Льготный период пользования заемными денежными средствами составляет 56 дней. 

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора платежный период равен 25 дням, дата платежа определяется согласно счет-выписке. Максимальный процент – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 000 руб.

Таким образом, по окончанию платежного периода заемщик обязан внести в банк обязательный платеж в размере от 1 000 руб. до 10% от суммы непогашенного кредита.

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем перечисления с ТБС заемщика. 

Согласно пункту 17 кредитного договора заемщик просил открыть ему текущий банковский счет № для осуществления операций по ТБС, а также выдать к ТБС Кредитную карту Visa Instant Issue / Visa Classic Unembossed/ Visa Classic / Visa Gold/Union Pay Instant Issue / Union Pay Classic.

Во исполнение заключенного кредитного договора истцом на имя ответчика ФИО1 открыт банковский счет № №.

Согласно выписке из лицевого счета № кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ и с указанного времени ответчиком данная карта использовалась для получения по ней денежных средств, а также для осуществления оплаты товаров и услуг.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Таким образом между Банком и ФИО1 был заключен смешанный договор, отношения сторон по которому регулируются как нормами о договоре банковского счета, так и нормами о кредитном договоре.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также заемщику предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

В нарушение условий договора ответчик свою обязанность по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнил в полном объеме, в связи с чем, возникла задолженность по уплате основного долга и процентов. 

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по основному долгу по кредитному договору составила 33 439,39 руб., что ответчиком не оспаривается. Следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Помимо этого, заемщиком в период пользования кредитом не были уплачены истцу проценты за пользование кредитом в общем размере 29 114,93 руб., в том числе проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную к уплате сумму основного долга.

Указанные проценты являются платой за пользование заемными денежными средствами, согласованной сторонами в кредитном договоре, а, следовательно, также должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

Судом проверен представленный истцом расчет размера суммы основного долга и процентов за пользование кредитом и признан обоснованным, ответчиком не опровергнут. 

При этом, суд не соглашается с доводами ответчика об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки до 1 000 руб., так как данная позиция основана на неверном толковании норм материального права.

Так, в силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно же пункту 1 статьи 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, по своему содержанию, являются платой за то, что заемщик определенный период времени пользовался чужими денежными средствами как своими. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Однако действующим гражданским законодательством не предусмотрена возможность уменьшения судом размера процентов за пользование кредитом, которые были начислены банком в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежная сумма в размере 8 239,48 руб., которую просит снизить ответчик, является процентами за пользование денежными средствами, а не штрафом (неустойкой, пеней), а, следовательно, указанная сумма не может быть снижена в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 333 ГК РФ.

Из представленного истцом расчет размера исковых требований явно усматривается, что денежная сумма в размере 8 239,48 руб. была начислена ответчику в качестве процентов за пользование кредитом на те суммы основного долга, которые были ответчиком просрочены к оплате в нарушение пункта 6 кредитного договора, устанавливающего, что заемщик должен уплачивать банку не менее 1 000 руб. по окончанию каждого платежного периода. 

Какие-либо иные требования банком не заявлены, требований о взыскании неустойки в настоящем гражданском деле не имеется. Таким образом, основания для снижения размера подлежащих взысканию с ответчика процентов также отсутствуют.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом государственной пошлины в размере 2076,632 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ФИО2 пользу ПАО КБ «Восточный».

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 62 554,32 руб., в том числе сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 439,39 руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере 29 114,93 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2076,63 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Судья В.Г. Ткачев

Решение в окончательной форме изготовлено 21 января 2019 года.