РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

данные изъяты> 02 октября 2024 года 

Геленджикский городской суд 

<

данные изъяты> в составе:

судьи Соловьяновой С.В.,

при секретаре 

<

данные изъяты>3,

с участием: ответчика: 

<

данные изъяты>1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к 

<

данные изъяты>1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к 

<

данные изъяты>1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просил:

-взыскать с 

<

данные изъяты>1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № F0AUTO10S23111500594 от 

<

данные изъяты> в размере 3 327 118,84 руб. (Три миллиона триста двадцать семь тысяч сто восемнадцать рублей 84 копейки), в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 9 673,39 руб. (Девять тысяч шестьсот семьдесят три рубля 39 копеек); неустойку за просрочку погашения основного долга - 2 778,67 руб. (Две тысячи семьсот семьдесят восемь рублей 67 копеек); задолженность по просроченным процентам- за пользование кредитом - 221 471,63 руб. (Двести двадцать одна тысяча четыреста семьдесят один рубль 63 копейки); задолженность по просроченной сумме основного долга - 3 093 195,15 руб. (Три миллиона девяносто три тысячи сто девяносто пять рублей 15 копеек);

-взыскать с 

<

данные изъяты>1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 24 836,00 руб. (двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать шесть рублей 00 копеек);

-в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: HAVAL DARGO, идентификационный 

<

данные изъяты> - 

<

данные изъяты>; тип 

<

данные изъяты> - легковой; год изготовления - 2023; модель, номер двигателя - 23419025238 ; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - 

<

данные изъяты>; цвет кузова - черный; мощность двигателя, л.с. (кВт.) -192 (141);

-установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 642 795,00 руб. (два миллиона шестьсот сорок две тысячи семьсот девяносто пять рублей 00 копеек).

Требования мотивированы тем, что 

<

данные изъяты> АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, истец) и 

<

данные изъяты>1 (Далее - заёмщик, ответчик) заключили соглашение о кредитовании и залоге (Далее - Договор). Данному договору был присвоен номер F0AUTO10S23111500594. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Ответчик подписал договор - простой электронной подписью.

Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика 

<

данные изъяты>.

В соответствии с условиями договора № F0AUTO10S23111500594, сумма кредита составила 3 107 428,99 руб. (Три миллиона сто семь тысяч четыреста двадцать восемь рублей 99 копеек), проценты за пользование кредитом - 22,70 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 

<

данные изъяты> путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно - 17-го числа каждого месяца. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время 

<

данные изъяты>1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору, ответчик передал Банку в залог автомобиль: HAVAL DARGO, идентификационный номер 

<

данные изъяты>; тип 

<

данные изъяты> - легковой; год изготовления - 2023; модель, номер двигателя - 23419025238; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - 

<

данные изъяты>; цвет кузова - черный; мощность двигателя, л.с. (кВт.) -192 (141).

Подтверждением регистрации залога является - уведомление о возникновении залога движимого имущества (

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты>).

Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании и залоге на 

<

данные изъяты> составляла-3 350 000,00руб.

Согласно отчету об оценке 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> рыночная стоимость автомобиля составляет - 2 642 795,00 руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик 

<

данные изъяты>1 в судебном заседании исковые требования истца не признала, пояснив, что по данному кредиту возбуждено уголовное дело.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 

<

данные изъяты> АО «АЛЬФА-БАНК» и 

<

данные изъяты>1 заключили соглашение о кредитовании и залоге № F0AUTO10S23111500594. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Ответчик подписал договор простой электронной подписью. 

По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В соответствии с условиями договора № F0AUTO10S23111500594, сумма кредита составила 3 107 428,99 руб., проценты за пользование кредитом - 22,70 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 

<

данные изъяты> путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной заёмщиком, а именно - 17-го числа каждого месяца

В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал Банку в залог автомобиль: HAVAL DARGO, идентификационный номер 

<

данные изъяты>; тип 

<

данные изъяты> - легковой; год изготовления - 2023; модель, номер двигателя - 23419025238 ; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - 

<

данные изъяты>; цвет кузова - черный; мощность двигателя, л.с. (кВт.) -192 (141). Подтверждением регистрации залога является Уведомление о возникновении залога движимого имущества (

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты>).

Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика 

<

данные изъяты>. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком составляет 3 327 118,84 руб., в том числе: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 9 673,39 руб. (Девять тысяч шестьсот семьдесят три рубля 39 копеек); неустойка за просрочку погашения основного долга - 2 778,67 руб. (Две тысячи семьсот семьдесят восемь рублей 67 копеек); задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 221 471,63 руб. (Двести двадцать одна тысяча четыреста семьдесят один рубль 63 копейки); задолженность по просроченной сумме основного долга - 3 093 195,15 руб. (Три миллиона девяносто три тысячи сто девяносто пять рублей 15 копеек).

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик нарушил свои обязательства по договору потребительского кредита, в связи с чем образовалась задолженность, исковые требования обоснованы, наличие задолженности подтверждено всей совокупностью собранных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика. 

Доказательств возврата кредита ответчиком не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим нормам действующего гражданского законодательства и условиям кредитного договора.

Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании и залоге на 

<

данные изъяты> составляла 3 350 000,00 руб. Согласно отчету об оценке 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> рыночная стоимость автомобиля составляет 2 642 795,00 руб.

Поскольку исполнение обязательств обеспечено залогом принадлежащего ответчику автомобиля, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, отказав при этом в установлении начальной продажной цены, поскольку предметом залога является движимое имущество, начальная продажная цена которого устанавливается судебным приставом-исполнителем на стадии исполнительного производства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 

<

данные изъяты> № 229-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п. 2 ст. 89 данного Федерального закона).

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

При этом, факт подачи ответчиком заявления в СО ОП «Куйбышевский» о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий не может служить основанием для признания действий банка неправомочными, кредитного договора ничтожным, а выдачу денежных средств неправомерной в отсутствие вступившего в законную силу приговора суда. 

Кроме того, ответчик, в случае возбуждения уголовного дела и установления виновного лица, не лишен права обратиться к нему с гражданским иском в рамках уголовного дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в размере 24 836, 00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к 

<

данные изъяты>1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с 

<

данные изъяты>1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору № F0AUTO10S23111500594 от 

<

данные изъяты> в размере 3 327 118 (Три миллиона триста двадцать семь тысяч сто восемнадцать рублей) 84 копейки, в том числе: 

-неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 9 673 (Девять тысяч шестьсот семьдесят три рубля) 39 копеек; 

-неустойку за просрочку погашения основного долга - 2 778 (Две тысячи семьсот семьдесят восемь рублей) 67 копеек; 

-задолженность по просроченным процентам - за пользование кредитом - 221 471 (Двести двадцать одна тысяча четыреста семьдесят один рубль) 63 копейки; 

-задолженность по просроченной сумме основного долга - 3 093 195 (Три миллиона девяносто три тысячи сто девяносто пять рублей) 15 копеек.

Взыскать с 

<

данные изъяты>1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 24 836 (двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать шесть рублей) 00 копеек.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: HAVAL DARGO, идентификационный 

<

данные изъяты> - 

<

данные изъяты>; тип 

<

данные изъяты> - легковой; год изготовления - 2023; модель, номер двигателя - 23419025238; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - 

<

данные изъяты>; цвет кузова - черный; мощность двигателя, л.с. (кВт.) -192 (141).

В части исковых требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

данные изъяты>вой суд через Геленджикский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение суда принято в окончательной форме 02.10.2024г.