№ 2-81/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2020 года г. Мирный

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Алексеева А.Н., при секретаре Самсоновой А.В., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (далее сокр. – «АТБ» (ПАО)) обратилось в суд с иском, которым просит взыскать с указанного ответчика сумму задолженности по кредитному договору и сумму уплаченной госпошлины при обращении в суд. 

В обоснование своего иска банк указал о том, что 18 декабря 2015 года между «АТБ» (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 59 272 рублей 45 копеек на срок, составляющий 25 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 37,5 % в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 18 июля 2016 года. Согласно п. 12 кредитного договора банк потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения кредитной задолженности. По состоянию на 3 сентября 2019 года общая задолженность по кредитному договору ответчика составляет 1 653 407 руб. 24 коп. Вместе с тем, «АТБ» (ПАО), используя предусмотренное договором право и учитывая материальное положение заемщика, в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки и, таким образом, сумма задолженности по договору составляет 119 180 руб. 54 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму долга, а также взыскать сумму уплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины в размере 3 583 руб. 61 коп. 

Представитель истца заявил о невозможности участия в рассмотрении дела, при этом поддержал свой иск в полном объеме, просит суд взыскать с ответчика в пользу банка указанные в иске суммы.

При таких обстоятельствах, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признал частично и пояснил о том, что согласен погасить сумму основного долга по кредиту и считает, что истец неправомерно начислил проценты, поскольку специально наращивал до последнего момента. При этом просит суд принять во внимание, что имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка и тот факт, что оказывает материальную помощь родителям на их лечение. 

Суд, выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее сокр. ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ). При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 18 декабря 2015 года между «АТБ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 59 272 рублей 45 копеек под 37,5 % годовых на срок 25 месяцев. На основании указанного договора денежные средства были предоставлены ответчику в полном объеме. 

Согласно п. 8 индивидуальных условий договора кредита погашение заемщиком обязательств по договору (в т.ч. досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет (ТБС) в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1 настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России» (по предусмотренным тарифам). Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы. Если дата платежа по графику приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата платежа приходится на выходные, праздничные дни, заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1 рабочего дня, следующего за выходным/ нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день банка. 

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых). 

Ответчик ФИО1 принял эти условия и согласно графику обязался ежемесячно, не позднее установленных дат, начиная с января 2016 года и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах договора, вносить денежные средства на текущий банковский счет, открытый на его имя. 

В нарушение этого обязательства платежи ответчиком вносились с нарушением срока и ненадлежащим образом. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведены по 03 сентября 2019 года произведены гашения: основного долга на сумму 10 370 руб. 44 коп., процентов – 10 345 руб. 42 коп., пени за просрочку - 387 руб. 14 коп.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, в соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, «АТБ» (ПАО) вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения заемщиком двух и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов. 

19 февраля 2019 года АТБ (ПАО) направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, тем не менее свои обязательства по погашению задолженности ответчиком не были исполнены.

На основании ст. 330 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник не исполнил либо не надлежаще исполнил свои обязательства.

Судом установлено, что по состоянию на момент предъявления иска сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляла 1 653 407 руб. 24 коп., в том числе: 48 902 руб. 01 коп. – сумма основного долга; 49 574 руб. 33 коп. – задолженность по уплате процентов; 1 554 930 руб. 90 коп. – неустойка. 

Согласно индивидуальным условиям кредитования, «АТБ» (ПАО) вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. С учетом материального состояния ответчика, используя указанное право, «АТБ» (ПАО) добровольно уменьшил сумму неустойки до 20 704 рублей 20 копеек.

Вместе с тем, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

На основании этого, учитывая сумму задолженности по кредиту, период неисполнения своих обязательств ответчиком, а также материальное и семейное положение ответчика, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки до 3 000 рублей.

С учетом уменьшения суммы неустойки истцом, сумма задолженности по договору составляет 101 476 руб. 34 коп. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

При этом основаниями для расторжения по требованию кредитора кредитного договора, предусматривающего обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения своего обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, могут служить:

- невыполнение заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (ст. 813 ГК РФ);

- нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора были нарушены ответчиком и иск подлежит частичному удовлетворению. 

По смыслу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку сумма, подлежащая к взысканию денежных средств по решению, составляет 101 476 руб. 34 коп., то размер государственной пошлины по делу, соответственно, составляет 3 229 руб. 52 коп. Расчет произведен в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. 

Таким образом, сумма понесенных истцом судебных расходов, подлежащих возмещению, составляет 3 229 руб. 52 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичного акционерного общества) удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 18 декабря 2015 года в сумме 101 476 рублей 34 копеек и сумму судебных расходов в размере 3 229 рублей 52 копеек. Итого взыскать 104 705 (сто четыре тысячи семьсот пять) рублей 86 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия).

Решение в окончательной форме изготовлено 28 января 2020 года. 

Председательствующий 

<

данные изъяты> Алексеев А.Н.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>