Дело № 2-1943/2018

Решение

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре судебного заседания Пилиеве А.Т.

с участием представителя истца ПАО КБ «Центр-инвест» ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГг между ОАО КБ «Центр-Инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-инвест») и должником ФИО5 заключен кредитный договор № о предоставлении ему стандартного кредита в размере 300 000 рублей. Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиокм погашения. Окончательный срок возврата кредита установлен не позднее №

Согласно п.4 раздела 2 кредитного договора № от 28.08.2015г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты с 28.08.2015г. до полного погашения кредита по ставке 22,50% годовых.

Кредит предоставлен при наличии надлежаще оформленного обеспечения:

- договора поручительства физического лица №П от 28.08.2015г., заключенного с ФИО1;

- договора залога автотранспортного средства №З от 28.08.2015г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от 28.08.2015г., заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от 28.08.2015г.; расходным кассовым ордером № от 28.08.2015г.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-инвест» и должником ФИО5 был заключен кредитный договор № о предоставлении ему стандартного кредита в размере 200 000 рублей.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиокм погашения. Окончательный срок возврата установлен не позднее 30.10.2020г.

Согласно п.4 раздела 2 кредитного договора № от 03.11.2015г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты с 03.11.2015г. до полного погашения кредита по ставке 19,50% годовых.

Кредит предоставлен при наличии надлежаще оформленного обеспечения:

- договора поручительства физического лица №П от 03.11.2015г., заключенного с ФИО1;

- договора залога автотранспорта №З от 03.11.2015г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от 03.11.2015г. заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от 03.11.2015г., расходным кассовым ордером № от 03.11.2015г.

Согласно п.1.1 вышеуказанных кредитных договоров, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями Договора.

Обязательства прекращаются его исполнением.

Заемщик ФИО5 в нарушении ст.309-310,314, п.1 ст.819 ГК РФ, а так же условий кредитных договоров свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполнил.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 31.01.2018г. (резолютивная часть от 24.01.2018г.) ФИО5 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев, до 24.07.2018г.

26.03.2018г. в Арбитражный суд 

<

адрес> подано заявление о включении требований ПАО КБ «Центр-инвест» в реестр требований кредиторов должника ФИО5

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитным договорам истцом были заключены договоры поручительства физического лица №П от 28.08.2015г. №П от 03.11.2015г. с ФИО1

В соответствии с п.1.1 и п.3.1 указанных договоров поручительства физического лица, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по указанным кредитным договорам, в том же объеме, как и заемщик, в том числе: по кредитному № от 28.08.2015г., включая уплату суммы кредита – 300 000 рублей, процентов, согласно п.4 раздела 2 кредитного договора; пени в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, согласно п.12 раздела 2 кредитного договора № от 28.08.2015г.; по кредитному договору № от 03.11.2015г., включая уплату суммы кредита- 200 000 рублей, процентов согласно п.4 раздела 2 кредитного договора ; пени в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, согласно п.12 раздела 2 кредитного договора № от 03.11.2015г., а так же судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

Таким образом, в силу ст.361, п.1 ст.363 ГК РФ, п.1.1, 2.1.1 вышеуказанных договоров поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательства по указанным кредитным договорам, в том же объеме, как и заемщик.

По состоянию на 22.03.2018г. ( по состоянию на дату признания ФИО5 банкротом, то есть на 24.01.2018г.) общая задолженность по кредитному договору № от 28.08.2015г. всего составила 330 340,01 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга – 239 401,02 рублей из которых 239 401,02 рубля просроченная задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу 76 468,40 рублей из которых 76 468,40 рублей просроченные проценты за пользование кредитом; пеня по уплате просроченного кредита 4 391,28 рублей, пеня по уплате просроченных процентов 10 079,31 рублей.

По состоянию на 22.03.2018г. ( по состоянию на дату признания ФИО5 банкротом, то есть на 24.01.2018г.) общая задолженность по кредитному договору № от 03.11.2015г. всего составила 231 654,45 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга – 172 792,80 рублей из которых 172792,80 рубля просроченная задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу 47 964,64 рубля из которых 47 964,64 рубля просроченные проценты за пользование кредитом; пеня по уплате просроченного кредита 4 536,01 рублей, пеня по уплате просроченных процентов 6 361,00 рублей.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с неисполнением обязательств по погашению задолженности заемщиком ФИО5 ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчика ФИО1 было направлено досудебное уведомлением с предложением ей, как поручителю, погасить в полном объеме задолженность по кредитным договорам, в том числе текущую. Задолженность по кредитным договорам не погашена до настоящего времени.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 28.08.2015г. в общей сумме 330 340,01 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 239 401,02 рублей из которых 239 401,02 рубля просроченная задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу 76 468,40 рублей из которых 76 468,40 рублей просроченные проценты за пользование кредитом; пеня по уплате просроченного кредита 4 391,28 рублей, пеня по уплате просроченных процентов 10 079,31 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по договору № от 03.11.2015г. в общей сумме 231 654,45 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга – 172 792,80 рублей из которых 172792,80 рубля просроченная задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу 47 964,64 рубля из которых 47 964,64 рубля просроченные проценты за пользование кредитом; пеня по уплате просроченного кредита 4 536,01 рублей, пеня по уплате просроченных процентов 6 361,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 819,94 рубля.

В судебном заседании представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» действующая на основании доверенности ФИО4 поддержала заявленные исковые требования в полном объеме просила их удовлетворить по основаниям изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО5 извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, путём направления заказной судебной корреспонденции, не явились, уважительной причины своей неявки в суд не представили, ходатайств об отложении судебного разбирательства в суд не поступало. 

Подписывая договор поручительства, ответчик согласился (пункт 5.1 Договора №П от 28.08.2015н., №П от 03.11.2015г.) о применении правил договорной подсудности при спорах по искам, о рассмотрении споров Банка в Пятигорском городском суде. 

Согласно п. 1 ст. 20 ГК РФ, гражданин, сообщивший кредиторам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Судом принимались меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ по надлежащему извещению ответчика о времени и месте слушания дела, судебные извещения направленные ответчику и третьему лицу по месту их регистрации почтовой службой были возвращены с отметкой «Получено адресатом 05.05.2018г.» 

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие указанных лиц признавая причину неявки не уважительной. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг между ОАО КБ «Центр-Инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-инвест») и должником ФИО5 заключен кредитный договор № о предоставлении ему стандартного кредита в размере 300 000 рублей. Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок возврата кредита установлен не позднее 25.08.2020г.

Согласно п.4 раздела 2 кредитного договора № от 28.08.2015г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты с 28.08.2015г. до полного погашения кредита по ставке 22,50% годовых.

Кредит предоставлен при наличии надлежаще оформленного обеспечения:

- договора поручительства физического лица №П от 28.08.2015г., заключенного с ФИО1;

- договора залога автотранспортного средства №З от 28.08.2015г.Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от 28.08.2015г., заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от 28.08.2015г.; расходным кассовым ордером № от 28.08.2015г.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-инвест» и должником ФИО5 был заключен кредитный договор № о предоставлении ему стандартного кредита в размере 200 000 рублей.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиокм погашения. Окончательный срок возврата установлен не позднее 30.10.2020г.

Согласно п.4 раздела 2 кредитного договора № от 03.11.2015г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты с 03.11.2015г. до полного погашения кредита по ставке 19,50% годовых.

Кредит предоставлен при наличии надлежаще оформленного обеспечения:

- договора поручительства физического лица №П от 03.11.2015г., заключенного с ФИО1;

- договора залога автотранспорта №З от 03.11.2015г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от 03.11.2015г. заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от 03.11.2015г., расходным кассовым ордером № от 03.11.2015г.

Согласно п.1.1 вышеуказанных кредитных договоров, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями Договора.

Обязательства прекращаются его исполнением.

Заемщик ФИО5 в нарушении ст.309-310,314, п.1 ст.819 ГК РФ, а так же условий кредитных договоров свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполнил.

Согласно п.12, раздела 2 кредитного договора № от 28.08.2015г и договором № от 03.11.2015г. в случае несвоевременного погашения кредита или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязан уплатить банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита и от процента от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

В силу п. 5.1. кредитного договора 69150170 от 28.08.2015г. и договора № от 03.11.2015г. Банк вправе в соответствии с российским законодательством в одностороннем порядке изменить или расторгнуть настоящий договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пеню в следующих случаях: образование просроченной задолженности по кредиту, неуплата процентов и (или) иных платежей.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 31.01.2018г. ФИО5 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев, до 24.07.2018г.

26.03.2018г. в Арбитражный суд 

<

адрес> подано заявление о включении требований ПАО КБ «Центр-инвест» в реестр требований кредиторов должника ФИО5

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора поручительства.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему договору Заемщиком Кредитору предоставлено поручительство гражданки РФ ФИО1, что подтверждается договором поручительства физического лица №П от 28.08.2015г. №П от 03.11.2015г. с ФИО1

.

В соответствии с п. 2 ст. 322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии с п.1.1 и п.3.1 указанных договоров поручительства физического лица, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по указанным кредитным договорам, в том же объеме, как и заемщик, в том числе: по кредитному № от 28.08.2015г., включая уплату суммы кредита – 300 000 рублей, процентов, согласно п.4 раздела 2 кредитного договора; пени в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, согласно п.12 раздела 2 кредитного договора № от 28.08.2015г.; по кредитному договору № от 03.11.2015г., включая уплату суммы кредита- 200 000 рублей, процентов согласно п.4 раздела 2 кредитного договора ; пени в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, согласно п.12 раздела 2 кредитного договора № от 03.11.2015г., а так же судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

В силу ст. 323, п. 3 ст. 363 ГК РФ, пункта 1.1, 2.1.1 договора поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ и договора поручительства №П от 03.11.2015г. Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.2.1.1 Договора поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ и договора поручительства №П от 03.11.2015г. Поручитель дает свое согласие Банку отвечать за любого нового должника в случае перевода на другое лицо долга по Кредитному договору по любым обстоятельствам, в т.ч. в случае смерти Заемщика.

ФИО1ДД.ММ.ГГГГ направлялось предсудебное уведомление с предложением ей как поручителю, погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору № от 28.08.2015г., по кредитному договору № от 03.11.2015г, в том числе текущую.

В связи с тем, что ответчик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.1, п. 4 раздела 2, не исполняет условия договора, по состоянию на 22.03.2018г. ( по состоянию на дату признания ФИО5 банкротом, то есть на 24.01.2018г.) общая задолженность по кредитному договору № от 28.08.2015г. всего составила 330 340,01 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга – 239 401,02 рублей из которых 239 401,02 рубля просроченная задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу 76 468,40 рублей из которых 76 468,40 рублей просроченные проценты за пользование кредитом; пеня по уплате просроченного кредита 4 391,28 рублей, пеня по уплате просроченных процентов 10 079,31 рублей.

По состоянию на 22.03.2018г. ( по состоянию на дату признания ФИО5 банкротом, то есть на 24.01.2018г.) общая задолженность по кредитному договору № от 03.11.2015г. всего составила 231 654,45 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга – 172 792,80 рублей из которых 172792,80 рубля просроченная задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу 47 964,64 рубля из которых 47 964,64 рубля просроченные проценты за пользование кредитом; пеня по уплате просроченного кредита 4 536,01 рублей, пеня по уплате просроченных процентов 6 361,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суду необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма долга не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащих уплате пеней последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). 

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых с ответчика в пользу истца пеней, поскольку доказательства их несоразмерности последствиям нарушения обязательства суду не представлены.

С учётом изложенного исковые требования в части взыскания невыплаченного кредита, по кредитному договору № от 28.08.2015г. в сумме 239 401 рубль 02 копейки и процентов за пользование денежными средствами в сумме – 76 468 рублей 40 копеек, подлежат полному удовлетворению, по кредитному договору № от 03.11.2015г. в сумме 172 792 рубля 80 копеек и процентов за пользование денежными средствами в сумме – 47 964 рубля 64 копейки, подлежат полному удовлетворению

Суд также считает установленным, что размер начисленных к взысканию неустоек арифметически исчислен истцом верно, в соответствии с условиями договоров, сумм просроченных денежных обязательств, что подтверждено представленными суду и проверенными им расчётами неустоек.

Кроме того, истец понес убытки по восстановлению нарушенного права в виде уплаты государственной пошлины по настоящему делу, которые должны быть возмещены ему за счет ответчика на основании ст. 15 Гражданского кодекса РФ и ст. 98 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.08.2015г. в общей сумме 330 340,01 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга – 239 401,02 рублей, из которых: 239 401,02 рубля просроченная задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу 76 468,40 рублей, из которых 76 468,40 рублей просроченные проценты за пользование кредитом; пеня по уплате просроченного кредита 4 391,28 рублей, пеня по уплате просроченных процентов 10 079,31 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03.11.2015г. в общей сумме 231 654,45 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга – 172 792,80 рублей, из которых 172792,80 рубля просроченная задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу 47 964,64 рубля, из которых 47 964,64 рубля просроченные проценты за пользование кредитом; пеня по уплате просроченного кредита 4 536,01 рублей, пеня по уплате просроченных процентов 6 361,00 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 819 рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Пятигорский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья О.Н. Приходько