Дело № год 

Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 

(мотивированное)

р.п. Лунино Пензенской области 08 мая 2019 года

Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Синьковой К.С.,

при секретаре Калмыковой И.И., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 150 286 рублей 39 копеек, указывая на то, что 12.10.2012 г. между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор 

<

***> путем обращения ответчика в Банк с заявлением на получение кредита от 12.10.2012 г. и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 12.10.2012г., а ответчик использовал сумму кредита, сняв наличные средства со счета. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов. 27.06.2014 г. ОАО Банк «Открытие» уступил права (требования) по данному кредитному договору истцу на основании договора об уступке прав (требований) №00865-14 от 27.06.2014 г. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам, образовавшуюся за период с 08.02.2013 г. по 27.06.2014 г. в размере 150 286 рублей 39 копеек, из которой сумма задолженности по основному долгу 112 795 рублей 99 копеек, сумма задолженности по процентам 37 490 рублей 40 копеек. 

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями истца не согласилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности. В соответствии с выпиской по счету от 19.04.2019г. последний платеж был произведен 12.02.2013г., следовательно, следующий платеж должен быть произведен 12.03.2013г. и далее по графику. Просрочку по оплате за кредит необходимо исчислять с первого неоплаченного минимального платежа, это считается момент не исполнения обязательства, то есть с 13.03.2013г. 

Заслушав объяснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено, что ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор 

<

***> от 12.10.2012 г. (заявление ФИО1 на предоставление потребительского кредита от 12.10.2012г., прилагаемая к нему Анкета), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 116380 рублей под 28,7 % годовых на срок 60 месяцев, дата платежа 12 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 3674 рубля.

При заключении договора кредитования ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с информацией о процедурах и условиях кредитования, Тарифами по кредиту, Тарифами по текущему счету, порядком оплаты задолженности, условиями страхования, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в Заявлении на получение кредита и Анкете клиента.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом суду документами, которые ответчиком не оспорены: Заявлением ФИО1 на предоставление потребительского кредита, Анкетой на предоставление ОАО Банк «Открытие потребительского кредита» от 12.10.2012 г., Графиком платежей по кредитному договору, Заявлением на страхование по кредиту, подписанные ФИО1 

Согласно Условиям предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в заявлении (п.4.1.). Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (п.5.1). Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней (п.5.9). При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном тарифами по кредиту и указанном в заявлении (п.12.3)

Из выписки лицевого счета № за период с 12.10.2012г. по 02.07.2014 г. на имя ФИО1 видно, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей по кредитному договору № 

<

***> от 12.10.2012 г. Данный факт ответчиком в судебном заседании не оспаривался. 

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, долг не погашает и не принимает мер к его погашению в течение длительного времени.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, общая сумма задолженности ответчика за период с 08.02.2013 г. по 27.06.2014г. составляет 150 286 рублей 39 копеек, из которой сумма задолженности по основному долгу 112 795 рублей 99 копеек, сумма задолженности по процентам 37 490 рублей 40 копеек. 

Сумма задолженности подтверждается представленными истцом расчетом. Расчет соответствует условиям договора.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела судом первой инстанции ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности к требованиям банка.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК Российской Федерации).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.03.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из выписки по счету, последний платеж от ФИО1 поступил 12.02.2013г., нарушение обязательств началось с 12.03.2016г., когда банк узнал о нарушении его прав. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Из графика платежей следует, что заемщику предложено погашать задолженность ежемесячно.

ООО «Кредит Инкасо Рус» обращался к мировому судье судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в общей сумме 112 795 рублей 99 копеек. Однако, определением мирового судьи судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области от 02.06.2017 г. судебный приказ от 17.01.2017 г. был отменен по заявлению ФИО1

Истец обратился в суд с исковым заявлением 03.04.2019г., в связи с чем, срок исковой давности может применяться только к платежам заемщика, срок исполнения по которым наступил до 03.04.2016г. 

Как следует, из предоставленного истцом расчета срок исковой давности истек по следующим платежам: 12.03.2013г. - 3674 рубля, 12.04.2013г. 3674 рубля, 12.05.2013г. - 3674 рубля, 12.06.2013г. - 3674 рубля, 12.07.2013г. - 3674 рубля, 12.08.2013г. - 3674 рубля, 12.09.2013г. - 3674 рубля, 14.10.2013г. - 3674 рубля, 12.11.2013г. - 3674 рубля, 12.12.2013г. - 3674 рубля, 13.01.2014г. - 3674 рубля, 12.02.2014г. - 3674 рубля, 12.03.2014г. - 3674 рубля, 14.04.2014г. - 3674 рубля, 12.05.2014г. - 3674 рубля, 16.06.2014г. - 3674 рубля, 14.07.2014г. -3674 рубля, 12.08.2014г. - 3674 рубля, 12.09.2014г. - 3674 рубля, 13.10.2014г. - 3674 рубля, 12.11.2014г. - 3674 рубля, 12.12.2014г. - 3674 рубля, 12.01.2015г. - 3674 рубля, 12.02.2015г. - 3674 рубля, 12.03.2015г. - 3674 рубля, 13.04.2015г. - 3674 рубля, 12.05.2015г. - 3674 рубля, 15.06.2015г. - 3674 рубля, 13.07.2015г. - 3674 рубля, 12.08.2015г. - 3674 рубля, 14.09.2015г. - 3674 рубля, 12.10.2015г. - 3674 рубля, 12.11.2015г. - 3674 рубля, 14.12.2015г. - 3674 рубля, 12.01.2016г. - 3674 рубля, 12.02.2016г. - 3674 рубля, 14.03.2016г. - 3674 рубля.

Срок исполнения обязательств по данным платежам возник до 03.04.2016г., следовательно к данным платежам может быть срок исковой давности и сумма задолженности по кредитному договору с ответчика за вышеуказанный период взысканию не подлежит. 

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истец в исковом заявлении просит взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам в размере 37 490,40 рублей, начисленные за период с 08.02.2013г. по 27.06.2014г. Однако, учитывая обстоятельства, что срок исковой давности по взысканию данных процентов истек, задолженности по процентам в размере 37 490,40 рублей за период с 08.02.2013г. по 27.06.2014г. взысканию с ответчика не подлежит. 

С учетом вышеизложенного с ответчика с пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 55 623,18 рублей сумма основанного долга.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которого названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен в офертно-акцептной форме на основании Заявления ФИО1 о предоставлении кредита, подписанного ею лично, который содержит все существенные условия кредитного договора, с которыми она была ознакомлена и согласна.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из выписки по счету № видно, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, допуская просрочку ежемесячных платежей, о чем свидетельствует наличие операций по погашению просроченной задолженности и процентов.

В соответствии с п.п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из Договора уступки прав (требований) № 00865-14 от 27.06.2014г. между ОАО Банк «Открытие» «Цедент» и ООО «Кредит Инкасо Рус» «Цессионарий» видно, что Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным межу Цедентом и Заемщиками. Кредитные договора, по которым передаются права требования указаны в Реестре заемщиков, составленном по форме Приложения 1к настоящему договору.

Согласно выписки из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) №00865-14 от 27.06.2014 в Реестр Прав требования входит и ответчик по данному иску – должник ФИО1

Из Уведомления о состоявшейся уступке права требования от 11.07.2014 г. следует, что ОАО Банк «Открытие» уведомил ФИО1 о заключении с ООО «Кредит Инкасо Рус» Договора уступки прав требования (цессии).

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12.10.2012 г. в сумме 55 623 рубля 18 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Ответчик обязан возместить истцу понесенные расходы по уплате государственной пошлины. Размер государственной пошлины с учетом частично удовлетворенных исковых требований составляет 1 568 рублей 69 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 октября 2012 года в общей сумме 73 475 рублей 03 копейки, из которой 55 623,18 рублей сумма основанного долга, 17 851 рубль 85 копеек сумма задолженности по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 568 рублей 69 копеек.

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пензенского областного суда через Лунинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2019 года.