Дело № 2-1362/2021

УИД 59RS0011-01-2021-001960-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 28 июня 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Мишариной А.И., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Обществу с ограниченной ответственностью «Долгофф» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец ООО «Долгофф» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.03.2012 между «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен Универсальный договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №. Неотъемлемыми частями договора являются Тарифы по кредитным картам Банка и Условия банковского обслуживания. Во исполнение обязанности по Договору «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) выпустил на имя Ответчика карту с установленным лимитом на условиях тарифного плана № Ответчик активировала карту, однако принятые на себя обязательства не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере ..... руб., а том числе ..... руб. – просроченный основной долг, ..... руб. – просроченные проценты, ..... руб. – штрафы. «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) неоднократно информировал ответчика о необходимости погашения задолженности по кредиту, 25.11.2015 «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) расторг Договор в одностороннем порядке, путем выставления ответчику заключительного счета. До настоящего момента сумма задолженности ответчиком не погашена. 31.03.2016 между «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Долгофф» заключен договор уступки прав требования (Цессии) №/ТКС, по условиям которого права требования задолженности ответчика переданы ООО «Долгофф». 18.04.2016 в адрес ответчика направлено уведомление о переуступки прав требований. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Долгофф» задолженность за период с 23.03.2012 по 26.03.2021 в размере 87 269,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 818 руб. 

Представитель истца ООО «Долгофф» ФИО2, действующий на основании доверенности, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания выразила несогласие с исковыми требованиями, указав на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд, просила применить последствия пропуска данного срока, в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 23.03.2012 между ФИО1 и «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее ТКС Банк (ЗАО)) посредством оферты заемщика и последующего ее акцепта банком заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной ответчиком (л.д. 11), Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (л.д. 15 оборот -17) и тарифах Банка по тарифному плану ТП 2.5, указанному в Заявлении-Анкете (л.д. 13). С Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка ответчик ознакомлена и приняла на себя обязательство по их выполнению, что подтверждается ее подписью в Заявлении - Анкете и не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Кредитной карты.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в Банк по телефону, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. 

Кредитная карта была активирована ответчиком 24.03.2012. 

Анализируя содержание заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что договор является смешанным, содержащим элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, предусматривает все существенные условия договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст. ст. 432, 434, 438, 819, 845, 846 ГК РФ.

При заключении договора стороны согласовали, что Заявление-Анкета, тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении-Анкете. 

В соответствии с п. 5.11 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами (п. 5.8 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка (п.п. 5.7, 5.9 Общих условий). При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору (п. 5.10 Общих условий).

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п.7.2.1 Общих условий Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. 

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушала условия Договора, допускала просрочку по оплате минимального платежа. 

В соответствии с п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору. 

25.11.2015 ТКС Банк (ЗАО) расторг Договор с ответчиком путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, дальнейшее начисление процентов и комиссий ответчику не производилось. 

Согласно п. 9.1 Общих условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту.

На основании ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию в клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

31.03.2016 между ТКС Банк (ЗАО) и ООО «Долгофф» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому ТКС Банк (ЗАО) произведена уступка ООО «Долгофф» права требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Банком в соответствии с Договорами, из которых возникла задолженность, и не исполненных Должниками на дату перехода прав требования, в том числе право требования задолженности по договору кредитной карты № от 23.03.2012, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ФИО1 (л.д.18-20, 21-23). Ответчик уведомлена о состоявшейся уступке права требования (л.д.24).

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 284 ГК РФ).

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Как следует из расчета задолженности и справки, представленных истцом, задолженность ФИО1 по договору составляет ..... руб., в том числе основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., штрафы – ..... руб. Указанная задолженность образовалась за период с 23.03.2012 по 01.04.2016 (л.д. 26-30, 31).

На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, которое заслуживает внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Как указано в Определении Конституционного суда РФ № 418-О от 17.02.2015, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя, установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. Данный вывод в полной мере распространяется на гражданско-правовой институт исковой давности и, в частности, на регулирование законодателем момента начала течения указанного срока.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность определена по состоянию на 01.04.2016 и состоит из суммы основного долга – ..... руб. и процентов в сумме ..... руб., а также суммы штрафов в размере ..... руб., всего ..... руб. Из данного расчета следует, что ответчиком какие-либо платежи в счет погашения задолженности по кредитному обязательству в указанный период не производились. 

04.06.2019 мировым судьей судебного участка № 3 Березниковского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности в пользу ООО «Долгофф». Определением мирового судьи от 24.08.2020 на основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен. Таким образом, срок действия судебной защиты составляет 1 год 2 месяца 20 дней.

С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился 04.04.2021 через отделение почтовой связи (л.д. 41-42), то есть по истечении трехгодичного срока. 

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности. 

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы не подлежат возмещению истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Долгофф» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ..... в сумме 87 269,51 руб., расходов по оплате госпошлины, - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Судья (подпись) Ю.А. Халявина 

Копия верна, судья