РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2019 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Галкиной Т.В., 

с участием представителей истца П. З.

представителя ответчика Щ.

при секретаре Боярской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «НСК-Росэнерго» о защите прав потребителей, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «НСК-Росэнерго», указывая, что 16 июля 2018 года между сторонами был заключен договор добровольного страхования по полису «Моя защита» № ***, принадлежащего истцу транспортного средства 

<

данные изъяты> госномер № ***, страховая сумма по которому составила 400 000 рублей; выплата осуществляется при отсутствии полиса ОСАГО у виновника ДТП.

5 августа 2018 года на 45-м км автодороги Тросна-Калиновка по вине водителя Г., управлявшего автомобилем 

<

данные изъяты> госномер № ***, принадлежащим Б., и нарушившего правила перевозки сыпучих грузов, произошло дорожно-транспортное происшествие – падение груза ( щебня) на указанный выше автомобиль истца, в результате чего автомобиль ФИО1 получил механические повреждения. 

После ДТП истец обратился с заявлением о получении страховой выплаты в ООО «НСК-Росэнерго», однако в выплате страхового возмещения страховщик отказал.

Не согласившись с отказом в страховой выплате, для оценки размера причиненного ущерба истец обратился к независимому эксперту-оценщику ИП Р., согласно заключению которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила без учета износа 140 456 руб.81 коп., с учетом износа 99 200 руб.; расходы по проведению экспертизы составили 3500 руб., расходы по отправке телеграммы - 329 руб.20 коп., а всего общая сумма причиненного истцу в результате ДТП материального ущерба составила 144 286 руб.01 коп. В выплате страхового возмещения в размере материального ущерба по претензии страховщик отказал. 

В связи с этим истец был вынужден обратиться в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика в его пользу в возмещение материального ущерба 144 286 руб.01 коп., компенсацию морального вреда 10 000 рублей.

Истец ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие, с участием представителей.

В судебном заседании представители истца П. и З. требования истца уточнили, и просили по изложенным в иске основаниям взыскать с ООО «НСГ- Роэнерго» в возмещение материального ущерба, причиненного ДТП, стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа – 99200 рублей, утрату товарной стоимости 11 760 рублей, расходы по проведению экспертизы – 3500 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной в пользу истца.

Представитель ответчика ООО «НСГ-Росэнерго» по доверенности Щ., в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признал, поддержав доводы, приведенные в письменном отзыве на иск от 23.01.2019 года, пояснив, что договор страхования по полису «Моя защита» № *** на момент ДТП с ФИО1 не был заключен, в связи с чем просил в иске к страховой компании отказать.

3-и лица Г., Б., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили, мнения по иску не представили.

Выслушав объяснения представителей сторон, заслушав показания свидетелей, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

.

На основании п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред, Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из материалов дела, 5 августа 2018 года, в 12.00 час., на 45-м км автодороги Тросна-Калиновка Железногорского района Курской области, по вине водителя Г., управлявшего автомобилем 

<

данные изъяты> госномер № ***, принадлежащим Б., нарушившего п.23.3 ПДД РФ правил перевозки сыпучих грузов ( перевозил щебень с непокрытым кузовом), произошло дорожно-транспортное происшествие – падение груза ( щебня) на автомобиль 

<

данные изъяты> госномер № ***, принадлежащий истцу, и под его управлением, в результате чего автомобиль ФИО1 получил механические повреждения. 

Указанное обстоятельство подтверждается материалом проверки по факту ДТП, имевшего место 5 августа 2018 года: рапортом ИДПС ОГИБДД МО МВД России «Железногорский» И., схемой ДТП от 05.08.2018 года, объяснениями водителей ФИО1, Г. по факту ДТП, сведениями об участникам ДТП от 05.08.2018 года, постановлением ИДПС ОГИБДД МО МВД России «Железногорский» от 5 августа 2018 года о привлечении Г. к административной ответственности по ст.12.21 ч.1 КоАП РФ за нарушение п.23.3 ПДД РФ при указанных выше обстоятельствах, которое вступило в законную силу, и сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

Факт принадлежности истцу транспортного средства 

<

данные изъяты> госномер № *** на дату ДТП подтверждается копией свидетельства о регистрации транспортного средства № ***.

Согласно представленного истцом экспертному заключению № *** от 13.08.2018 года, подготовленного ИП Р. стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки 

<

данные изъяты> госномер № ***, с учетом износа составила 99 200 рублей, утрата товарной стоимости - 11 760 рублей.

Стоимость на оказание услуг по оценке ИП Р. составила 3500 рублей, что подтверждается квитанцией об оплате от 13.08.2018 года № ***.

При рассмотрении дела по существу ответчик, 3-и лица, данное заключение не оспаривали, о проведении судебной автотовароведческой экспертизы не ходатайствовали, при таких обстоятельствах, а также учитывая, что заключение является полным, не противоречит фактическим обстоятельствам дела, соответствует положениям федерального стандарта оценки, предъявляемого к отчетам, оно принимается судом как достоверное доказательство размера материального ущерба, причиненного истцу произошедшим ДТП.

Как следует из сведений об участниках дорожно-транспортного происшествия от 05.08.2018 года, гражданская ответственность владельца транспортного средства 

<

данные изъяты>-

<

данные изъяты> госномер № *** не была застраховано по полису ОСАГО.

31.08.2018 года истцом в Курский филиал ООО «НСГ- Росэнерго» были направлены документы для выплаты страхового возмещения в размере материального ущерба по договору добровольного страхования по полису «Моя защита» № *** от 16.07.2018 года с приложением документов, обосновывающих страховую выплату.

28.09.2018 года ООО «НСГ - Росэнерго» извещением отказало истцу в выплате страхового возмещения, указав на то, что страховой полис «Моя защита» № *** на момент ДТП, т.е. 05.08.2018 года, не действовал, договор страхования был заключен только 09.08.2018 года.

Аналогичные доводы в обоснование отказа в страховой выплате приведены представителем ответчика и в ходе судебного разбирательства.

Суд находит вышеуказанные доводы представителя ООО «НСГ-Росэнерго» заслуживающими внимание, поскольку основаны на материалах дела и представленных суду доказательствах.

Согласно бланку страхового полиса «Моя защита» № ***, представленного истцом, указанный полис был подписан представителем страховщика - Р. и оформлен 16.07.2018 года. Договор страхования заключен в отношении принадлежащего истцу автомобиля 

<

данные изъяты> госномер № ***, полис выдан на срок действия договора с 31 июля 2018 года по 30 июля 2019 года, страховая сумма - 400 000 рублей, и истцом была оплачена по квитанции № *** серии № ***, датированной 16.07.2018 года, страховая премия в размере 2000 рублей. 

В соответствии со статьями 423 и 954 ГК РФ договор страхования является возмездным. Иными словами за любую предоставленную услугу по страхованию, страховщик должен получить обусловленную договором плату - страховую премию. Более того, само вступление договора в силу определяется также моментом уплаты страховой премии ( пункт1 статьи 957 ГК РФ), то есть договор страхования реальным.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования ( пункт 2 статьи 957 ГК РФ).

При этом следует обратить внимание на то, что внесение страхователем денежных средств фактически после наступления страхового случая вообще не может привести к заключению договора, поскольку иначе теряется смысл страхования.

Согласно условиям страхования, изложенным в страховом полисе «Моя защита» № ***, договор страхования начинает свое действие с 00 час.00 мин. пятнадцатого календарного дня после дня уплаты страховой премии, на срок 1 год.

Соответственно, договор страхования вступает в силу не ранее уплаты страховой премии.

В судебном заседании представители истца настаивали, что вышеуказанный договор страхования был заключен страховой компанией с ФИО1 в указанную в полисе дату - 16.07.2018 года, в этот же день ФИО1 уплатил страховую премию по договору. Кроме того помимо страхового полиса «Моя защита», истцом 16.07.2018 года были заключены с ООО «НСГ-Росэнерго» договор обязательного страхования гражданской ответственности по полису ОСАГО серии № *** от 16.07.2018 года и договор добровольного страхования по полису страхования от несчастных случаев «Дорожный» № ***; оформляла полисы страховой агент ООО «НСГ-Росэнерго» Р., в офисе, расположенном по адресу: г***.

Однако в судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что договор добровольного страхования «Моя защита» № *** был заключен и страховая премия по нему была уплачена после совершения дорожно-транспортного происшествия, а именно 09.08.2018 года.

Допрошенная в судебном заседании свидетель Р. показала, что работает страховым агентом по агентскому договору с ООО «НСГ-Росэнерго» от 01.01.2018 года. 16.07.2018 года ею как представителем страховщика были заключены с ФИО1 договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ( полис ОСАГО) и договор добровольного страхования по полису страхования от несчастных случаев «Дорожный» (полис «Дорожный»). Представленный стороной истца страховой полис «Моя защита» она не оформляла; по состоянию на 16.07.2018 года бланки страховых полисов по продукту «Моя защита» в распоряжении страхового агента отсутствовали; впервые поступили из Курского филиала ООО «НСГ-Росэнерго» 02.08.2018 года. Фактически данный страховой полис был оформлен 09.08.2018 года ее субагентом И.; она же расписалась от ее имени на бланке полиса. После передачи полиса страхователю выяснилось, что при его оформлении на компьютере в программе 1С, произошел сбой программы, в связи с чем была допущена техническая ошибка в указании даты заключения данного договора и уплаты страховой премии: вместо фактической «09.08.2018 года», указана дата действующего на имя ФИО1 полиса ОСАГО «16.07.2018 года», к которому полис «Моя защита» идет дополнительно. В период с 07.08.2018 года по 19.08.2018 года свидетель находилась за рубежом, в связи с чем оформлением страховых полисов занималась субагент И..

Свидетель И. пояснила в суде, что работает субагентом по договору с ИП Р.. от 06.02.2018 года, в ее обязанности входит оформление договоров страхования (полисов). 09.08.2018 года к ней обратился ФИО1 по вопросу получения страховой выплаты в связи с повреждением его автомобиля в ДТП. Ознакомившись с представленными документами, она разъяснила истцу, что страховая компания не произведет страховую выплату, поскольку у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, и рекомендовала на будущее застраховать подобные риски, оформив дополнительную страховку. ФИО1 согласился, и она сразу сделала ему два договора – один страховой полис «Моя защита» с ООО «НСГ-Росэнерго», а другой - «Зеленый свет» с СК «Аско-Центр». При оформлении страхового полиса «Моя защита» в программе 1-С произошел сбой, в связи с чем даты заключения договора и уплаты страховой премии в квитанции автоматически выставились по действующему полису ОСАГО истца, то есть «16.07.2018 года», а не фактические «09.08.2018 года», на что она сразу не обратила внимания. Данная ошибка была выявлена на следующий день специалистами страховщика, после чего она незамедлительно связалась с ФИО1 и уведомила его о необходимости прибыть в офис для внесения соответствующих изменений в страховой полис, но он так и не явился. Отчет по данному полису и страховая премия были переданы страховщику 11.08.2018 года, подпись на бланке полиса от имени агента Р. выполнена ей. Оформить полис «Моя защита» в указанную на бланке дату « 16.07.2018 г.» она не могла, поскольку находилась на лечении в ***, и более того указанные страховые полиса впервые в продажу поступили только в августе.

Из показаний допрошенной в суде свидетеля Б. следует, что она работает в ООО «НСГ-Росэнерго» 

<

данные изъяты>. По результатам проведенной служебной проверки по факту оформления полиса «Моя защита» на имя истца, было установлено, что субагент И. при оформлении страхового полиса «Моя защита» с ФИО1 как собственником автомобиля марки «

<

данные изъяты> неверно указала даты заключения договора и уплаты страховой премии, и вместо действительной даты заключения договора - «09.08.2018 г.», была указана «16.07.2018 г.» - т.е. день заключения полиса ОСАГО, что произошло из-за технического сбоя в программе, в которой происходило оформление полиса. Представленный истцом страховой полис «Моя защита» не мог быть заключен с ним 16.07.2018 года, поскольку получен Курским филиалом страховщика только 26.07.2018 года, отгружен из головного офиса 19.07.2018 года, а страховому агенту Р. передан 02.08.2018 года; сам страховой продукт «Моя защита» (серия НТМЗ) введен в действие с 06.08.2018 года, а программное обеспечение для их оформления стало устанавливаться с 01.08.2018 года. Фактическая дата заключения договора «09.08.2018г.» соответствует дате создания документа в компьютерной программе, и срок его действия с 24.08.2018 года по 23.08.2019 года.

Показания вышеприведенных свидетелей, объективно подтверждены представленными ООО «НСГ-Росэнерго» письменными доказательствами.

Согласно приказу от 16.07.2018 года ООО «НСГ-Росэнерго» с 06.08.2018 года страховщиком введен в действие страховой продукт «Моя защита» ( серия НТМЗ); до 06.08.2018 года подлежат использованию полисы по страховому продукту «Защита» и «Защита+», с 01.08.2018 года отделу программного и информационного обеспечения дано указание обеспечить возможность реализации страхового продукта «Моя защита» в программном обеспечении.

Согласно инструкции к страховому полису по продукту «Моя защита» данный договор заключается на основании устного заявления и реализуется физическим и юридическим лицам; рекомендовано заключать с клиентами, имеющими действующий полис ОСАГО с ООО «НСГ-Росэнерго».

Согласно накладной на перемещение № *** от 19.07.2018 года из головного офиса ООО «НСГ-Росэнерго» в Курский филиал ООО «НСГ-Росэнерго» переданы бланки полисов, в том числе, страховых полисов «Моя защита» серии НТМЗ с номера № ***, в количестве 1000 шт., и с номера № *** в количестве 1000 шт..

При этом согласно почтовому штампу на конверте отправителя, а также отметке получателя, в Курский филиал указанные полиса поступили из головного офиса ООО «НСГ-Росэнерго» 26.07.2018 года 

Из акта приема-передачи бланков страховых полисов от 02.08.2018 года следует, что Курский филиал ООО «НСГ-Росэнерго» передало, а страховой агент ИП Р. приняла бланки страховых полисов в общем количестве 90 шт., в том числе полисы Моя защита, серии НТМЗ, с номера № *** по № ***, в количестве 15 шт.

Таким образом, согласно данным акта и накладной страховой полис «Моя защита» № ***, оформленный впоследствии на имя истца, поступил в Курский филиал страховой компании - 26.07.2018 года, а в распоряжение страхового агента Р. - 02.08.2018 года.

В свою очередь бланки полисов НС «Дорожный» серии НСД с номера № *** по № *** в количестве 1000 шт. ( у истца № *** ) поступили в Курский филиал ООО «НСГ-Росэнерго» из головного офиса ООО «НСГ-Росэнерго» раньше полисрв «Моя защита», а именно 01.06.2018 года, что подтверждается накладной на перемещение № *** от 01.06.2018 года, и соответствует показаниям Р. о его наличии у страхового агента на 16.07.2018 года и оформлении его в этот день с полисом ОСАГО на имя истца. 

Помимо этого из отчета страхового агента ИП Р. № *** от 11.08.2018 года в Курский филиал ООО «НСГ-Росэнерго» усматривается, что 09.08.2018 года был заключен договор страхования по страховому продукту «Моя защита» с ФИО1, номер договора № ***, дата оплаты по договору 09.08.2018 года, срок действия договора с 24.08.2018 года по 23.08.2019 года;

В отчете по заключенным договорам за период с 01.08.2018 года-31.08.2018 года ООО «НСГ-Росэнерго» под № *** имеются сведения о заключенном договоре номер № *** страховым агентом Р. со страхователем ФИО1, дата заключения договора по данным страховой компании 09.08.2018 года, дата начала действия договора - 24.08.2018 года, дата окончания - 23.08.2019 года, страховая сумма 400 000 руб..

Согласно данным ООО «НСГ-Росэнерго» в программе 1С на 18.02.2019 года имеются сведения о следующих договорах, заключенным с ФИО1: договор серии № *** № *** от 18.07.2017 года, договор № *** от 18.07.2017 года, договор серии № *** от 16.07.2018 года, договор № *** от 16.07.2018 года, договор № *** от 09.08.2018 года, с указанием даты формирования файлов при оформлении полисов.

Согласно отчету ИП Р. о перечислении страховых премий по заключенным договорам страхования в программе 1С, страховая премия по договору № *** от 09.08.2018 года, перечислена страховым агентом страховщику ООО «НСГ-Росэнерго» платежным поручением № *** от 11.08.2018 года, копия которого представлена в материалы дела.

Кроме того из сведений, имеющихся в паспорте Р., удостоверяющем личность за границей, усматривается, что в период с 07.08.2018 года по 19.08.2018 года она находилась за границей, что подтверждает пояснения Р. в части того, что 09.08.2018 года она не могла оформить страховой полис «Моя защита» на имя ФИО1. 

Согласно санаторной книжки ООО «

<

данные изъяты>» ***, И. с 16.07.2018 года по 27.07.2018 года находилась на лечении в указанном санатории, что подтверждает ее показания о том, что 16.07.2018 года она отсутствовала в Российской Федерации и в этот день не могла оформлять ФИО1 страховые полиса.

Сопоставляя выполненные от имени страхового агента Р. подписи в бланках выданных истцу страховых полисов ОСАГО, «Дорожный», «Моя защита», датированных 16.07.2018 года, суд отмечает, что в полисах ОСАГО и «Дорожный» подписи представителя страховщика абсолютно идентичны, различия в них и подписи Р. в паспорте личности, подписке свидетеля, не усматривается; но в тоже время они явно отличаются от подписи представителя страховщика в полисе «Моя защита». 

Указанное, по мнению суда, в совокупности с приведенными выше данными о нахождении Р. и И. за границей, и учитывая, что субагентом Р. является только И., подтверждает достоверность показаний свидетелей о том, что страховой полис «Моя защита» на имя ФИО1 был оформлен субагентом И. после 16.07.2018 года одновременно с квитанцией, подтверждающей уплату страховой премии, которая выполнена на едином со страховым полисом бланке. 

Каких-либо объективных данных дающих суду основания сомневаться в достоверности показаний свидетелей и представленных ответчиком документов, у суда не имеется; показания свидетелей получены в соответствии с требованиями закона, они предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, их показания последовательны, не противоречивы, и удостоверяются письменными материалами дела.

Таким образом, анализируя собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что на момент совершения ДТП - 05.08.2018 года договор добровольного страхования по полису «Моя защита» № *** между ФИО1 и ООО «НСГ-Росэнерго» не был заключен, выполненные на едином бланке бланк договора страхования и квитанция об оплате страховой премии, оформлены датой, предшествующей моменту их отгрузки страхового агенту, то есть «задним числом»; при этом данными страховой компании подтверждается заключение договора страхования 09.08.2018 года и его действие с 24.08.2018 года по 23.08.2019 года.

Доводы истца о том, что до настоящего времени страховой полис не оспорен и не признан недействительным, основанием для удовлетворения истца служить не могут. Поскольку в данном случае речь идет не признании недействительным договора в силу порока отдельных его положений, а о том, что на момент ДТП договор страхования не был заключен.

При таких обстоятельствах оснований для взыскания со страховой компании страхового возмещения в возмещение причиненного истцу материального ущерба в результате произошедшего ДТП суд не усматривает и считает правильным в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о взыскании со страховой компании страхового возмещения в возмещение материального вреда, нарушения прав ФИО1 как потребителя со стороны страховой компании не установлено, соответственно не подлежат удовлетворению и производные требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и расходов по проведению экспертизы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В иске ФИО1 к ООО «НСК-Росэнерго» о защите прав потребителей отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25 марта 2019 года.

Председательствующий: