№2-2769/2021

УИД: 27RS0007-01-2021-003390-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2021 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Фадеевой Е.А.,

при секретаре – помощнике судьи Баркуновой Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, государственной пошлины, ссылаясь на то, что (дата) между ПАО «Росбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (№), согласно которому заемщику были предоставлен денежные средства в сумме 191616,77 руб. сроком до (дата) под (№) годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее дня расчетного периода каждого месяца. Банк выполнил свое обязательство по кредитному договору, однако заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. (дата) заемщик ФИО2 умер. Полагая, что наследником первой очереди является супруга умершего заемщика – ФИО1, прост взыскать с нее задолженность за период с (дата) по (дата): основной долг 129980,46 руб., проценты в сумме 14304,96 руб., государственную пошлину в сумме 4085,71 руб.

Определением от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Стороны, третье лицо, надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела своих представителей не направили, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие сторон на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

(дата) между ФИО2 и ПАО Росбанк» на условиях, изложенных в заявлении-анкете на предоставление кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен кредитный договор (№), согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 191616,77 руб. на срок до (дата) по (№) годовых с ежемесячным погашением кредита аннуитетными платежами 8 числа каждого месяца в сумме 4970,28 руб., за исключением последнего.

Кредитный договор был застрахован путем заключения между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ФИО2 договора страхования жизни и здоровья заемщика (№) от (дата). Страховая сумма по договору установлена в размере задолженности по кредитному договору (№) от (дата). Выгодоприобретателем по договору указан страхователь (наследники). Обязательство истца по предоставлению кредита было выполнено. 

(дата) ФИО2 умер, его обязательства не исполняются, в связи с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность в сумме: основной долг 129980,46 руб., проценты в сумме 14304,96 руб. 

После смерти ФИО2 нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело (№), с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего - ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении жилого помещения, квартиры, расположенной по адресу: (адрес), земельного участка, расположенного по адресу: (адрес)

(дата) ФИО1 обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением на выплату страхового возмещения по Полису страхования жизни и здоровья (№) от (дата). С повторным заявлением ФИО1 и приложением свидетельства о смерти, медицинского свидетельства о смерти, свидетельство праве на наследство обратилась (дата). Решение о признании события страховым ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» не принято.

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями заявления-анкеты на предоставление кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита (№) от (дата), выписки по счету, свидетельства о смерти ФИО2 (№), договора страхования жизни и здоровья заемщика (№) от (дата), заявлений на выплату страхового возмещения по Полису страхования жизни и здоровья (№) от (дата) и (дата); материалами наследственного дела (№).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. При этом, наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя, не прекращающимся в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.59 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В данном случае обязательства заемщика по возврату займа не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Поскольку в силу закона именно наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, ФИО4 является должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Вместе с тем, судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО2 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика (№) от (дата), которым страховая сумма по договору установлена в размере задолженности по кредитному договору (№) от (дата). При этом ФИО2 дал согласие на передачу страховщику и /или ПАО Росбанк документов и заключений, связанных с наступлением страхового события и необходимых для решения вопроса о страховой выплате, в том числе медицинскими и иными организациями. Договором предусмотрен порядок осуществления страховой выплаты, в том числе право страховщика запрашивать недостающие документы, необходимые для признания случая С-вы и осуществления страховой выплаты (п.7 Договора страхования, п.9.5.2 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита).

Согласно заявлению выгодоприобретателем указаны наследники. После смерти ФИО2 его наследник ФИО1 обратилась ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», представив документы, подтверждающие наступление страхового случая. 

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.2 ст.9 Закона РФ от (дата) (№) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№) «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», статьей 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

По смыслу вышеприведенных норм во взаимосвязи, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате, что в рассматриваемом случае не установлено.

Поскольку решение о признании события страховым ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» по заявлению ФИО1 до настоящего времени не принято, как и мотивированного отказа в осуществлении страховой выплаты, оснований для возложения на наследника ответственности по долгам наследодателя не усматривается. 

Следует отметить, что защита предполагаемого нарушения прав, свобод или законных интересов действующим гражданским процессуальным законодательством не предусмотрена, в связи с чем предъявление настоящего иска с учетом рассмотрения заявления ФИО1 об осуществлении страховой выплат, преждевременно, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Росбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Фадеева

Решение суда в окончательной форме принято 21 июля 2021 года