Дело №2 – 1536/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 августа 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Юсуповой Л.В., 

с участием представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральского банка ПАО Сбербанк – ФИО1, по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России в лице Башкирского отделения №... к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ..., обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО Сбербанк России в лице Башкирского отделения №... ФИО1, действующая на основании доверенности, обратилась в Белорецкий межрайонный суд РБ с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ..., обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. 

В обоснование заявленных требований представитель банка указала, что между ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №... от ..., по которому заемщик получил кредит в сумме 800000 (восемьсот тысяч) рублей на срок по ... под 14,25 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости 3-х комнатной квартиры, общей площадью 56,4 кв.м. по адресу: ..., на основании договора купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от ... №..., дата регистрации ... №..., кадастровый №.... По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 800000 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства заемщиком получены в полном объеме. В нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, заемщик график платежей не соблюдает, платежи осуществляет нерегулярно, с перерывами, не в полном объеме. Последний платеж осуществлен .... В соответствии с п.5.2.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора с суммой просроченного платежа за период просрочки, с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Условиями договора установлено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. По состоянию на ... задолженность ФИО2 по кредитному договору №... от... составила 184049 рублей 47 копеек. 

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №... сумму задолженности по состоянию на ... по кредитному договору №... от ... в размере 184049,67 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 2006,08 руб.; просроченные проценты – 4896,51 руб.; просроченный основной долг – 177147,08 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10880,99 руб.; расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №... и ФИО2, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 3-х комнатную квартиру общей площадью 56.4 кв.м., по адресу: РБ, ..., определив реализацию имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в размере 1886000 рублей. 

Представить ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральского банка ПАО Сбербанк – ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании, доводы, указанные в иске поддержала, просила исковые требования Банка удовлетворить.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путём заблаговременного направления судебной повестки и копии иска, конверт вернулся с отметкой «истёк срок хранения».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, участвующего в процессе, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ... между ОАО «Сбербанк России», именуемым кредитором, и ФИО2, именуемым заемщиком, заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит «Ипотечный» в сумме 800000 рублей на срок по ..., с процентной ставкой 14,25 годовых, для покупки квартиры по адресу: РБ, ....

Согласно п.1.1 Кредитного договора датой перечисления суммы кредита на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, заемщика №..., открытый у кредитора.

Согласно п.2.1, п.2.1.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости 3-х комнатную квартиру на 5 этаже общей площадью ... кв.м., жилой ... кв.м. по адресу: РБ, ..., по договору купли-продажи и ипотеки №... от ... 

В силу п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с ... или с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п.4.2 Кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными денежными средствами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета или со счета банковской карты. 

Из отчета операций по счету №... следует, что денежная сумма 800 000 рублей перечислена на счет ФИО2. 

В силу положения ст. 421 ГК РФ о свободе договора, положения ст. 809 ГК РФ, учитывая, что в момент заключения договора ответчик имел право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов банка, размере процентной ставки по кредиту. Размер процентов за пользование кредитом предусмотрен кредитным договором, который подписан ответчиком, условие договора о размере процентов ответчиком не оспорено и недействительным не признано.

Материалами дела подтверждается, что заемщиком принятые по кредитному договору обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполнялись, допущены просрочки платежей, требования банка о погашении задолженности заемщиком не исполнены, в связи с чем, по состоянию на ... образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 177147,08 руб. и просроченным процентам в размере 4896,51 руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом, подвергать сомнению который оснований не имеется, иного расчета задолженности и доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Из истории операций по договору следует, что последний платеж ФИО2 внесен ... в размере 2322,55 руб.

Поскольку ответчик нарушил условия действия кредитного договора, суд находит обоснованными требования Банка о взыскании кредитной задолженности и взыскании процентов.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут в случае существенного нарушения договора другой стороной. В данном случае нарушения договора заемщиком являются существенными, поскольку он нарушает условия договора свыше шести месяцев, а потому требование о расторжении договора является обоснованным.

Из п.6.1 Кредитного договора следует, что в случае невыполнения заемщиком условий, указанных в п.п.2.1.1, 2.2 (в части обязанности заемщика застраховать имущество), передаваемое в залог, и заключить (обеспечить заключение) трехстороннего соглашения между страховой компанией, кредитором и залогодателем о порядке работы со страховым возмещением, п.3.3, 5.3.1, 5.3.2 договора, а также в случае, указанном в п.5.2.7 договора, кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика. 

Таким образом, в связи с тем, что условия договора ответчиком исполняются надлежащим образом, требования о расторжении кредитного договора №... от ... между ПАО Сбербанк и ФИО2 подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 3 Федерального закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2014 года.

Согласно ч.3 ст. 3 Федерального закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 года положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, к правоотношениям, возникшим из заключенного между сторонами ... договора залога, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о залоге в редакции Федерального закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 года.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 89 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Из п.п. 5.1, 5.2, 5.4 Закладной следует, что предметом ипотеки является трехкомнатная квартира, общей площадью ... кв.м. по адресу: РБ, ..., и принадлежит залогодателю на праве собственности согласно свидетельству о государственной регистрации права.

Согласно п.5.3 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 1223000 рублей.

На основании договора купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от ... №..., ФИО2 выдано свидетельство о государственной регистрации права от ... серии ..., по которому он является собственником квартиры, общей площадью 56,4 кв.м., по адресу: РБ, ..., с ограничениями в виде ипотеки в силу закона.

Истцом, в подтверждение своих доводов, предоставлено заключение об оценке рыночной и ликвидационной стоимости имущества – квартиры общей площадью ... кв.м. по адресу: РБ, ..., согласно которому, рыночная стоимость имущества по состоянию на ... составляет 1886 000 рублей.

На основании изложенного, требование банка об обращении взыскания на предмет залога суд полагает необходимым удовлетворить, обратив взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества автомобиля в размере 1886 000 рублей.

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 880 рублей 99 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Башкирского отделения №... к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ..., обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Башкирского отделения №... задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 184049,67 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 2006,08 руб.; просроченные проценты – 4896,51 руб.; просроченный основной долг – 177147,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10880,99 руб., всего 194 930 рублей 66 копеек. 

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №... и ФИО2.

Обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, общей площадью 56,4 кв.м. по адресу: РБ, ..., принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Установить способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1886000 рублей.

Установить, что если сумма, вырученная от реализации имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается ФИО2

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2019 года.

Судья: Г.В. Ручушкина