Дело № 2-156/2017

Решение

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 18 июля 2017г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе судьи Белоусова М.Н.,

при секретаре Абт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора. Требования истца обоснованы тем, что между ней и ответчиком 11 августа 2015 года был заключен кредитный договор №, согласно которого банк обязался предоставить истцу денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>, сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 19,9% годовых. При заключении кредитного договора Банк не исполнил свою обязанность по предоставлению надлежащей информации о кредите, предусмотренную п.15 ст.7 Закона «О потребительском кредите (займе)» и ч.2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», чем нарушил права истца, как потребителя на получение достоверной информации при заключении договора.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 заявленные требования поддержал в полном объеме. Пояснил, что не предоставление информации при заключении кредитного договора выразилось в не предоставлении графика платежей по кредиту. 

Ответчик ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, предоставил отзыв на иск, согласно которого с заявленным требованием не согласен, считает его необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (абз. "д" п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Частью 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно п.15 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ, при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В соответствии с ч.1 ст. 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 11 августа 2015г. ФИО1, обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении ей потребительского кредита на сумму 

<

данные изъяты> на срок 36 месяцев под 19,9% годовых для потребительских целей путем совершения операций в безналичной (наличной) форме. 

На указанных условиях 11 августа 2015г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 

<

данные изъяты> на срок 36 месяцев под 19,9% годовых для потребительских целей путем совершения операций в безналичной (наличной) форме. При этом в п.6 договора указаны: размер ежемесячного платежа по кредиту, который составляет 

<

данные изъяты>, срок платежа по кредиту - по 11 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 13 августа 2018г. в сумме 

<

данные изъяты>, сумма, направляемая на погашение основного долга по кредиту 

<

данные изъяты>, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 

<

данные изъяты>, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 

<

данные изъяты>. 

Кроме того, определение в составе ежемесячного платежа суммы, направляемой на погашение основного долга по кредиту и суммы, направляемой на погашение процентов возможно путем несложных математических действий без применения каких-либо формул, а именно путем деления общей суммы, направляемой на погашение основного долга по кредиту 

<

данные изъяты> на 36 месяцев и путем деления общей суммы, направляемой на погашение процентов по кредиту 

<

данные изъяты> на 36 месяцев.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в договоре потребительского кредита заключенного между банком и истцом, содержится информация о суммах и датах платежей заемщика, предусмотрена возможность определения отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по кредиту и сумм, направляемых на погашение процентов, а также указана общая сумма выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита.

Пунктом 4.2 договора потребительского кредита предусмотрена возможность использования заемщиком предоставленного кредита в ином порядке: путем совершения операций в наличной форме. В данном случае заемщик при погашении задолженности по договору должен руководствоваться графиком, являющимся приложением к договору, который вручен заемщику в день заключения договора (л.д. 15). 

Как следует из выписки по счету № на имя ФИО1 на следующий день после заключения договора потребительского кредита, то есть 12 августа 2015г., заемщик произвел снятие наличных денежных средств в сумме 

<

данные изъяты>, воспользовавшись своим правом распорядится предоставленным кредитом в соответствии с пунктом 4.2 договора.

Соответственно, при погашении задолженности по договору, ФИО1 должна руководствоваться предоставленным ей графиком, являющимся приложением к договору, в котором содержится информация о датах и суммах платежей по договору, с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по кредиту и сумм, направляемых на погашение процентов, а также указанием общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита.

Таким образом, с учетом волеизъявления истца на использование кредита в наличной форме, предоставлением банком соответствующего графика погашения кредита, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца по предоставлению необходимой и достоверной информации о финансовой услуге в части предоставления информации предусмотренной п.15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, часть 1 ст. 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривает право потребителя в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков, в случае если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

Договор потребительского кредита был заключен между сторонами 11 августа 2015г., при этом истец был ознакомлен с общими условиями потребительского кредитования банка, выразил свое согласие с ними, подписав договор потребительского кредита и с указанного времени осуществлял платежи по договору. Однако, с иском о расторжении договора истец обратился в суд по истечении 1 года 10 месяцев. Суд не считает данный срок разумным, в течение которого потребитель вправе отказаться от исполнения договора и требовать его расторжения. Соответственно, требования истца являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о расторжении договора потребительского кредита.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 ГПК РФ, 

Решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд. 

Судья Белоусов М.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 июля 2017 года.