УИД 72RS0001-01-2024-000614-24 № 2-26/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Абатское 22 января 2025 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Боровой И.Ю.,

при секретаре Белобородовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с иском, с учетом уточнения исковых требований, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что 16.10.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> (2447187016) на сумму 825384 руб. под 4,9 % годовых, сроком на 2070 дней, под залог транспортного средства АУДИ А4, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №. 22.06.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.12.2023 года, по состоянию на 07.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.07.2024 года, по состоянию на 07.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 178539,45 руб.. По состоянию на 07.12.2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 848314,28 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 801010,34 руб., просроченные проценты – 36832,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1444,30 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5882,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 2144,01 руб., комиссия за смс-информирование – 995,00 руб.. Согласно п. 20 Индивидуальных условий заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности транспортное средство АУДИ А4, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 638099,673520681 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 17.12.2023 года по 07.12.2024 года в размере 848314,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 41966,29 руб.. Обратить взыскание на предмет залога транспортного средства АУДИ А4, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 638099,673520681 руб., способ реализации – с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.113,114). В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО4 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает, составу суда доверяет, отводов не имеет (л.д.3-4, 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен путем направления уведомления по месту регистрации (л.д. 116,119,126-127).

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.115,125).

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о рассмотрении дела.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Абатского районного суда Тюменской области abatsky.tum.sudrf.ru. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, принял решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 ГК РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 314 ГК, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 16.10.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> (2447187016) на сумму 825384,00 руб. под 4,90 % годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 34,90 % годовых в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки», на срок 60 календарных месяцев. Заемщик обязался производить регулярные платежи в размере 15741,00 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту (п. 6 Индивидуальных условий). За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процента банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п. 12 Индивидуальных условий). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в полном объеме, в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), убытков и иных сумм, предусмотренных договором, и в установленные сроки является залог автомобиля, сведения о котором указаны в п. 20 Индивидуальных условий (п. 10 Индивидуальных условий). Заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности транспортное средство АУДИ А4, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №. Залоговая стоимость автомобиля – 920384,00 руб. (п. 20 Индивидуальных условий). Заемщик с условиями договора ознакомлен и согласен, о чем в договоре имеется его подпись (л.д. 32-35).

Банк свои обязательства по договору исполнил 16.10.2023 года, денежные средства ФИО1 получены, что подтверждается выпиской по счету (л.д.40) и не оспаривалось ответчиком.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1, воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования 825384,00 руб., принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено выпиской по счету (л.д.40).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 07.12.2024 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору 

<

***> (2447187016) от 16.10.2023 года, которая составляет 848314,28 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 801010,34 руб., просроченные проценты – 36832,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1444,30 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5882,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 2144,01 руб., комиссия за смс-информирование – 995,00 руб.. (л.д.38-39). Данный расчет судом проверен, признан арифметически правильным и ответчиком ФИО1 не оспорен.

26.06.2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение № 3 об уступке прав (требований), в соответствии с которым к ПАО «Совкомбанк» перешло право требования задолженности по кредитному договору 

<

***> (2447187016) от 16.10.2023 года, срочная задолженность по состоянию на дату перехода прав – 823642,19 руб., просроченная задолженность по состоянию на дату перехода прав – 0 руб. (л.д. 45-53).

Вышеуказанное соглашение уступки прав (требований) заключено в надлежащей форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договоров, является возмездными. 

Соглашение уступки прав (требований), заключенное между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» является действующим, не оспорено сторонами, не признано недействительным. 

К новому кредитору права требования по общему правилу переходят в момент совершения сделки уступки права требования.

30.08.2024 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором просило о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> (2447187016) от 16.10.2023 года в размере 827737,42 руб. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.42-43).

В добровольном порядке ФИО1 задолженность по кредитному договору не уплатил. Ответчик ФИО1 доказательств погашения задолженности полностью или в части суду не предоставил. 

С учетом вышеизложенных обстоятельств суд пришел к выводу, что требование в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> (2447187016) от 16.10.2023 года, которая составляет 848314,28 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 801010,34 руб., просроченные проценты – 36832,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1444,30 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5882,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 2144,01 руб., комиссия за смс-информирование – 995,00 руб..

Во исполнение кредитного договора на основании п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен залог принадлежащего ответчику на праве собственности автомобиля (л.д.33). 

Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности транспортное средство АУДИ А4, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №. Залоговая стоимость автомобиля – 920384,00 руб. (л.д. 32 с оборотной стороны). 

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 указанной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Судом установлено и подтверждается сведениями из ГИБДД, что ФИО1 является собственником транспортного средства АУДИ А4, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, регистрационный знак №, ПТС серия, номер: №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ (л.д.109).

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что владельцем транспортного средства АУДИ А4, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, регистрационный знак № является ФИО1, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на данное транспортное средство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 № 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку суд пришел к выводу, что иск в части взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 41966,29 руб., оплаченная истцом при подаче иска (л.д.8).

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»: 

задолженность по кредитному договору 

<

***> (2447187016) от 16.10.2023 года за период с 17.12.2023 года по 07.12.2024 года в размере 848314 (восемьсот сорок восемь тысяч триста четырнадцать) рублей 28 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 801010,34 руб., просроченные проценты – 36832,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1444,30 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5882,21 руб., неустойка на просроченные проценты – 2144,01 руб., комиссия за смс-информирование – 995,00 руб.;

судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 41966 (сорок одна тысяча девятьсот шестьдесят шесть) рублей 29 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство АУДИ А4, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной цены предмета залога отказать.

Ответчик вправе подать в Абатский районный суд Тюменской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Абатский районный суд Тюменской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Абатский районный суд Тюменской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: 

Мотивированное заочное решение суда составлено 22 января 2025 года.