Дело № 2-221/2020 

УИД 26RS0020-01-2020-000200-84

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2020 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего - судьи Кайшева А.Е.,

при секретаре судебного заседания Чесунас В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 671 937 рублей 83 копейки, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 04 июня 2013 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №CASH_LOAN_XSELL_42168. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 671 937 рублей 83 копейки в период с 04.01.2014 г. по 24.04.2015 года. 24 апреля 2015 года АО «Связной Банк» уступило права требования на задолженность ответчика, которая образовалась в период с 04.01.2014 г. по 24.04.2015 года ООО «Феникс» по договору уступки прав требования 1/С-Ф. 24 апреля 2015 года ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, которое не исполнено. В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 04.01.2014 г. по 24.04.2015 года включительно, в размере 671 937 рублей 83 копейки, которая состоит: 449 152 рубля 14 копеек – основной долг, 219 785 рублей 69 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 3000 рублей - штраф, а также государственную пошлину в размере 9 919 рублей 38 копеек. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в суд представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, а также письменные возражения на иск ООО «Феникс», в которых просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска в связи с пропуском исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 67 Гражданского кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

Судом установлено, что 04 июня 2013 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №CASH_LOAN_XSELL_42168, согласно которому банк обязался предоставить ей персональный кредит в сумме 500 000 рублей на срок 36 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита, а также уплате начисленных процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых в срок до 04 июня 2016 года. Уплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и комиссии осуществляется в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления кредита. Дата платежа 04 число каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно графику – 22 902 рублей, кроме последнего платежа, размер которого составляет 23 371 рублей 73 копейки. 

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 500 000 рублей. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявления клиента на получение персонального кредита, общих условий обслуживания физических лиц в связном банке (ЗАО), тарифов по банковскому обслуживанию Связного Банка, с которым заемщик ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении. Заемщик в свою очередь обязуется неукоснительно исполнять Общие условия и Тарифы. Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, ответчик обязана была исполнять условия заключенного кредитного договора, погашая размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно графику. 

Условиями кредитного договора от 04.06.2013 года предусмотрено право банка уступить права требования по кредитному договору третьему лицу, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

20 апреля 2015 года АО «Связной Банк» уступил права требования на задолженность ФИО2 по кредитному договору №CASH_LOAN_XSELL_42168, в размере 671 937 рублей 83 копейки ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования по договору уступки прав требования 1/С-Ф, о чем 24 апреля 2015 года уведомил ФИО2 

Согласно акту приема-передачи прав требований от 24.04.2015 года к Договору об уступке прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20.04.2015 г., под № 52158 значится ФИО1, задолженность составляет 671 937 рублей 83 копейки. 

Данная задолженность в размере 671 937 рублей 83 копеек усматривается и из представленного истцом расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с 04 января 2014 года по 24 апреля 2015 года. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Таким образом, судом установлен факт наличия обязательств у ответчика по кредитному договору от 04.06.2013 года перед ООО «Феникс» в размере задолженности по договору уступки прав требования № 1/С-Ф от 20.04.2015 г.

ООО «Феникс» направило должнику требование о полном погашении долга. 

Ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности. По мнению ответчика, настоящий иск в суд предъявлен за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По условиям кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равными ежемесячными аннуитетными платежами, в размере и сроки, указанные в графике платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (общие условия). Согласно графику платежей ответчик взяла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления кредита, то есть 04 числа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно графику. Следовательно, кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по их уплате ежемесячно.

Таким образом, условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), а течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда кредитору, то есть АО «Связной Банк», стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Как указано выше, 04 июня 2013 года между АО «Связной Банк» и Шаровой заключен кредитный договор № CASH_LOAN_XSELL_42168 на срок 36 месяцев, то есть до 04 июня 2016 года. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что вопреки графику платежей по кредитному договору заемщик неоднократно в течение всего период действия договора платежи по кредитному договору не производила, либо производила путем уплаты их части, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, имела просроченный основной долг, штрафы (неустойку). Последнее погашение основного долга в размере 23 000 рублей имело место в ноябре 2013 года. Таким образом, кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права уже в декабре 2013 года. Следовательно, срок исковой давности равный трем годам начинал течь с 04 декабря 2013 года, и, с учетом положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истек 04 декабря 2016 года. О нарушении ответчиком прав кредитора ООО «Феникс» узнало при заключении договора уступки прав требования по указанному кредитному договору 24.04.2015 года. Согласно графику платежей по персональному кредиту от 04.06.2013 года, последний платеж должен был произведен ответчиком 04 июня 2016 года. 

Согласно п. 6 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Принимая на себя право требования по данному кредитному договору, истец должен был предусмотреть возможность взыскания кредитной задолженности в установленные законом сроки. Однако, обращение истца за судебной защитой последовало лишь 25 января 2020 года, что подтверждается конвертом, содержащим почтовый штамп от указанной даты. 

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока, не представлено.

Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать. 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № CASH_LOAN_XSELL_42168 от 04 июня 2013 года образовавшейся за период с 04.01.2014 г. по 24.04.2015 года включительно, в размере 671 937 рублей 83 копейки, которая состоит: 449 152 рубля 14 копеек – основной долг, 219 785 рублей 69 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 3000 рублей - штраф, а также государственную пошлину в размере 9 919 рублей 38 копеек - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца, со дня принятия его судом в окончательной форме 27 апреля 2020 года, путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.

Председательствующий,

судья А.Е. Кайшев