Дело № 2-4060/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

15 октября 2020 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе: 

судьи Богомолова С.В.,

при секретаре Платовой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «ФИА-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указано, что решением Арбитражного суда Самарской области от 06 июля 2016 г. по делу №А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» (регистрационный номер 2542, адрес: 

<

адрес>) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО3, действующий на основании доверенности № 602 от 03 апреля 2018 г.

19 августа 2014 года между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ФИА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № LC-1901-0007174 о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 300 000 руб.

Срок кредитования - 36 месяцев (не позднее 21 августа 2017 г. включительно). 

Процентная ставка за пользование кредитом — 18,90 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.

Денежные средства были предоставлены заемщику путем перечисления соответствующей суммы на счет, указанный в договоре.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство ФИО2 с которым заключен договор поручительства № LЕ-1901-0002180 от 19.08.2014. 

Нарушение условий кредитного договора выразилось в несвоевременном возврате кредита и несвоевременной уплате процентов. 

В связи с этим, Акционерным обществом «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки. Однако требования банка были оставлены ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на 14.05.2020 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 449 078 руб. 20 коп. Однако указанная задолженность ответчиками до сих пор не погашена.

Просит взыскать в солидарном порядке со ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИА-БАНК» задолженность по состоянию на 14.05.2020 по кредитному договору № LC-1901-0007174 от 19.08.2020 в размере 449 078 руб. 20 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу 174 664 руб. 40 коп., срочные проценты на просроченную задолженность 111 494 руб. 44 коп., просроченная задолженность по процентам 26 129 руб. 23 коп., штрафы за просрочку основного долга 117 983 руб. 54 коп., штрафы за просрочку процентов 18 806 руб. 59 коп. Также просили взыскать в солидарном порядке со ФИО1, ФИО2 уплаченную государственную пошлину в размере 7 690 руб. 78 коп.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, извещен о времени и месте слушания дела.

Ответчики в судебном заседании не присутствовали, о времени и месте слушания дела извещались.

Представитель ответчиков в судебном заседании иск не признал, указав что истцом пропущен срок исковой давности. 

Суд определил, рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещёнными законом способами (ч.2).

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно ст.3 ГПК РФ лицо вправе в порядке установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов. 

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации. 

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда Самарской области от 04 июля 2016 г. (дата объявления резолютивной части решения) по делу №А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» (регистрационный номер 2542, адрес: 

<

адрес>) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО3, действующий на основании доверенности № 602 от 03 апреля 2018 г.

19 августа 2014 года между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ФИА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № LC-1901-0007174 о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 300 000 руб.

Срок кредитования - 36 месяцев (не позднее 21 августа 2017 г. включительно). 

Процентная ставка за пользование кредитом — 18,90 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.

Денежные средства были предоставлены заемщику путем перечисления соответствующей суммы на счет, указанный в договоре.

Порядок возврата кредита и процентов за пользование кредитом определяется пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Неотъемлемой часть кредитного договора является график платежей.

19 августа 2014 года между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ФИА-БАНК» и ФИО2 был заключен договор поручительства №LE-1901-0002180 в обеспечение исполнения ФИО1 кредитного договора № LC-1901-0007174 о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 300 000 руб. В договоре поручительства прописаны все основные условия кредитного договора.

В соответствии с п. 1.1, 1.3., 2.1.1., 2.1.2 договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной. 

Поручитель обязывается перед банком отвечать всем своим имуществом за полное исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, т.е. в объеме невозвращенной части основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, предусмотренной неустойки (штрафы, пени) за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных тарифами банка иных штрафов, сумм комиссий, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором, возмещения убытков (включая упущенную выгоду), причиненных просрочкой исполнения (неисполнения) заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также расторжением кредитного договора, связанным с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, а также возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора.

По расчетам истца по состоянию на 14.05.2020 задолженность по кредитному договору составляет 449 078 руб. 20 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу 174 664 руб. 40 коп., срочные проценты на просроченную задолженность 111 494 руб. 44 коп., просроченная задолженность по процентам 26 129 руб. 23 коп., штрафы за просрочку основного долга 117 983 руб. 54 коп., штрафы за просрочку процентов 18 806 руб. 59 коп.

Положениями п.1 ст.819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Со стороны ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и погашения указной задолженности. 

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В данном случае ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Кредитным договором предусматривались возврат кредита и уплата процентов ежемесячно по частям равными платежами, включающими в себя часть основного и проценты за истекший период. Окончательный срок возврата кредита (последний платеж) – 21.08.2017, который предусматривал уплату основного долга в размере 11 032 руб. 37 коп., проценты – 154 руб. 24 коп.

Настоящее исковое заявление, согласно почтовому конверту, направлено в суд 21.08.2020, то есть в последний день истечения трехлетнего срока исковой давности по данному платежу. 

Доказательств уважительности причин пропуска срока, а равно доказательств совершением ответчиком в течение последних трех лет предшествующих подаче иска действий, свидетельствующих о признании долга, что могло бы повлечь перерыв течения срока исковой давности, со стороны истца не представлено. 

При этом, факт обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа в сентябре 2017 года и его отмены 08 ноября 2017 года не влияет на исчисление срока исковой давности.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку в данном случае с момента отмены судебного приказа (08.11.2017) и до даты подачи настоящего иска (21.08.2020) прошло гораздо более шести месяцев, срок исковой давности по платежам по графику (кроме последнего) считается пропущенным.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке в пределах срока исковой давности подлежит взысканию просроченный платеж от 21.08.2017, включающий в себя согласно графику кредитного договора основной долг в размере 11 032 руб. 37 коп. и проценты в размере 154 руб. 24 коп. 

Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на указанную задолженность по основному долгу за период с 22.08.2017 по 14.05.2020 в размере 5 693 руб. 41 коп. ((с 22.08.2017 по 31.12.2019 : 11 032,37 руб. х 18,9% / 365 дн. х 862 дн. = 4 924,31 руб.) + (с 01.01.2020 по 14.05.2020 : 11 032,37 руб. х 18,9% / 366 дн. х 135 дн. = 769,10 руб.)).

Кроме этого, подлежит взысканию неустойка исходя из 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий), начисленная на просроченный основной долг (11 032,37 руб.) и проценты (154,24 руб.) за период с 22.08.2017 по 14.05.2020 в размере 6 109 руб. ((с 22.08.2017 по 31.12.2019 : (11 032,37 руб. + 154,24 руб.) х 20% / 365 дн. х 862 дн. = 5 283,76 руб.) + (с 01.01.2020 по 14.05.2020 : (11 032,37 руб. + 154,24 руб.) х 20% / 366 дн. х 135 дн. = 825,24 руб.)).

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения указанной неустойки суд не усматривает, так как ее размер является соразмерным последствия нарушенного обязательства с учетом периода просрочки. 

Общий размер задолженности по кредитному договору в пределах заявленных исковых требований, с учетом частичного пропуска срока исковой давности, составит 22 989 руб. 02 коп., из которых: основной долг в размере 11 032 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом по 14.05.2020 в размере 5 847 руб. 65 коп. (154,24 руб. + 5 693,41 руб.), неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов по 14.05.2020 в размере 6 109 руб. 

Кроме этого, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества акционерного общества «ФИА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «ФИА-БАНК» задолженность по кредитному договору от 19.08.2014 № LC-1901-0007174 по состоянию на 14.05.2020 в размере 22 989 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 889 руб. 67 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Богомолов.