УИД: 57RS0019-01-2024-000621-06 производство № 2-1-397/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2024 года пгт. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гнеушевой Е.Н., 

с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующего на основании доверенности серии 57АА №1344943 от 04.10.2023,

при секретаре судебного заседания Птушкиной Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего ФИО1, 

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего ФИО1. 

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 06.12.2021, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 183 000 рублей, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счёту истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствиями с условиями договора заёмщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном договором. Заёмщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО1 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №. Заёмщик ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнял, ежемесячные платежи не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. По состоянию на 31.05.2024 задолженность по кредитному договору № от 06.12.2021 составляет 167 480 рублей 69 копеек. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченная задолженность по основному долгу: 148794 рубля 89 копеек, просроченная задолженность по процентам: 18685 рублей 80 копеек. Указанная задолженность образовалась за период с 16.01.2023 по 31.05.2024.

Представитель истца просил суд взыскать за счёт наследственного имущества ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2021 в размере 167 480 рублей 69 копеек, образовавшуюся за период с 16.01.2023 по 31.05.2024 в том числе: просроченная задолженность по основному долгу: 148794 рубля 89 копеек, просроченная задолженность по процентам: 18685 рублей 80 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4549 рублей 61 копейка. 

В ходе рассмотрения дела протокольным определением суда от 01.10.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследница ФИО1 - ФИО2 

Протокольным определением суда от 29.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ингосстрах – жизнь».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» ФИО5 не явилась, о дате, времени и месте слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом, направила в суд своего представителя. 

Третье лицо -нотариус Урицкого нотариального округа Орловской области ФИО4 не явилась, о дате, времени и месте слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель третьего лица ООО «СК «Ингосстрах – жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещён своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. 

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что ФИО2 в пределах суммы наследственного имущества произведено погашение кредитной задолженности умершего ФИО1 в ПАО «Сбербанк» и в банке ВТБ (ПАО). 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из смысла ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 06.12.2021 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № ФИО1 был предоставлен кредит в размере 183 000 рублей на 60 месяцев под 15,9% годовых. (Т. 1, л.д. 13 – 17). Заёмщик ФИО1 принял на себя обязательства по погашению кредитной задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

06.12.2021 ФИО1 подано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика №№-СО1, в котором он выразил свое желание быть застрахованным по договору страхования, который будет заключен банком с ООО «СК Ингосстрах – жизнь» и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования будет являться банк. В соответствии с п.1.2.1.2. заявления страховым риском по договору личного страхования в ООО «СК «Ингосстрах- жизнь» является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и /или заболевания произошедших (впервые выявленных ) в течение срока страхования. (Т.1, Л.д. 21,22).

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 06.12.2024 ПАО «Промсвязьбанк» направлено требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором в размере 166395 рублей 22 копейки. (Т.1, л.д. 27)

Размер задолженности по кредитному договору № от 06.12.2021 подтверждается расчётом задолженности (Т1, л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ и актовой записью о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (Т.1, л.д. 24, 201).

Из сообщения ООО «СК «Ингосстрах – Жизнь» от 08.11.2024 следует, что 21.07.2020 между ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» и ПАО «Промсвязьбанк» заключено Соглашение №, предметом которого является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1. Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем договоры потребительского кредита в рамках программ потребительского кредитования, а также условий договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии. Принятие на страхование Страховщиком осуществляется на основании предоставляемых Страхователем Списков застрахованных. 06.12.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Одновременно ФИО1 подписано Заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, согласно которому он был принят на страхование на весь период кредитования, в том числе, по страховому риску, предусмотренному пп. б) п. 2.1 Соглашения - наступление смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования. Договор страхования заключен на основании Правил кредитного страхования жизни от 30.05.2019. В соответствии с п. 2.8. Соглашения получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) в отношении каждого застрахованного лица по договору страхования является Страхователь (Банк). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, в связи с чем 06.02.2023 Банк как выгодоприобретатель обратился к страховщику с заявлением на получение страховой выплаты. Из представленных документов следует, что причинами смерти застрахованного являются: «

<

данные изъяты>». На основании представленных сведений, страховщик принял решение о непризнании заявленного события страховым случаем. Как предусмотрено п. 2.2.3. Соглашения события признаются страховыми случаями, если событие не включено в список исключений, предусмотренных Правилами (п. 4.3). В соответствии с пп. в) п. 4.3. Правил, события не признаются страховыми случаями, если они наступили в результате алкогольного опьянения Застрахованного, а также в результате заболевания, вызванного употреблением алкоголя. Таким образом, заявленное событие не было признано страховым случаем, поскольку было установлено, что смерть застрахованного наступила вследствие заболевания, вызванное употреблением алкоголя, что является исключением из страхового покрытия. (Т.2, л.д. 196).

Из наследственного дела № к имуществу ФИО1, истребованного судом, усматривается, что с заявлением о принятии наследства после смерти умершего заёмщика ФИО1 обратилась его мать – ФИО2 (Т.2, л.д. 2 – 84).

09.08.2023 ФИО2 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства в банке ВТБ (ПАО) и в ПАО «Сбербанк России».

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела усматривается, что ФИО2 

приняла наследство, состоящее из денежных средств, находящихся на счетах в банке ВТБ (ПАО): № в размере 198154 рубля 86 коп., №, №, №, №, на которых на дату смерти ФИО1 отсутствовали денежные средства; и в ПАО «Сбербанк России» № в размере 1661 рубль 37 копеек; № в размере 93 рубля, 33 копейки, № в размере 6 рублей 87 копеек, № в размере 783 рубля 66 копеек, № в размере 74 рубля 21 копейка, № в размере 132 рубля 57 копеек; всего денежных средств на сумму 200906 рублей 87 копеек.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 12.12.2024 ФИО1 являлся собственником 1/8 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. 

Ответчик ФИО2 фактически приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО1 в виде 1/8 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 614790 рублей 24 копейки, соответственно стоимость 1/8 доли составляет – 76848 рублей 78 копеек.

Согласно сообщению Управления по государственному надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники от 13.09.2024 за ФИО1 тракторов, самоходных дорожно – строительных и иных машин и прицепов к ним (регистрируемых органами гостехнадзора) на территории 

<

адрес> не зарегистрировано (Т.1 Л.д. 192).

Из сообщения Главного управления МЧС России по Орловской области следует, что маломерные суда имя ФИО1 не зарегистрированы.(Т.1, л.д. 202)

Из сообщения Управления ГИБДД УМВД России по Орловской области усматривается, что транспортные средства за ФИО1 не зарегистрированы.(Т.1, л.д. 206)

Согласно сообщению БУ ОО «МР БТИ» по состоянию до 01.01.2000 сведения о зарегистрированном праве собственности в отношении ФИО1 в базе данных БУ ОО «МР БТИ» отсутствуют. (Т.1, л.д. 211).

Согласно сведениям, предоставленным АО «ОТП Банк», в АО «ОТП Банк» открыт счет на имя ФИО1 для выдачи и учета операций по банковской карте, остаток денежных средств на счете по состоянию на 01.01.2023 составляет 0 рублей. (Т.2, л.д. 137).

Согласно сведениям, предоставленным ООО «Драйв Клик Банк», 16.04.2021 между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 был заключён договор о предоставлении потребительского кредита.16.04.2021 согласно условиям договора ФИО1 был открыт счет. Данный счет закрыт 28.02.2023, задолженность по договору оплачена в полном объеме. (Т.2, л.д. 237)

Согласно сообщениям Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Альфа- Банк» открытых счетов на имя ФИО1 не имеется. (Т2, л.д. 143, 145)

Стоимость перешедшего наследованного имущества ФИО1 составляет 277755,65 рублей, из них: 200906 рублей 87 копеек -наследство, состоящие из денежных средств на счетах в банке ВТБ (ПАО) и в ПАО «Сбербанк России» и 76848 рублей 78 копеек – стоимость 1/8 доли дома. 

Судом установлено, что в рамках принятого наследства умершего ФИО1, ответчиком ФИО2 были погашены наследственные долги, а именно кредитная задолженность ФИО1 в ПАО Сбербанк в размере 95 977 рублей 32 копейки, что подтверждается решением Урицкого районного суда Орловской области от 14.11.2023 (Т.2, л.д. 125 – 126), а также кредитная задолженность в банке ВТБ (ПАО) на сумму 288 870 рублей 76 копеек, что подтверждается выпиской по счету и чеками банка ВТБ (ПАО).

При таких обстоятельствах, учитывая, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, принимая во внимание, что из принятой ответчиком ФИО2 наследственной массы стоимостью 277755,65 рублей, оплачены долги ФИО1 в ПАО Сбербанк и в банке ВТБ (ПАО) на общую сумму 384848 рублей 08 копеек, суд приходит к выводу, что стоимости перешедшего наследственного имущества недостаточно для возмещения ПАО «Промсвязьбанк» кредитной задолженности.

На основании вышеизложенного, в удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего ФИО1 необходимо отказать.

Ввиду отказа истцу в удовлетворении исковых требований, не имеется оснований для взыскания с ответчика ФИО2 в пользу истца заявленных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 16 января 2025 года. 

Председательствующий Е.Н. Гнеушева