Дело № 2-1-141/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Гридиной М.Н.,

при секретаре Тесловой К.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное обществе «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 152 601,89 рублей сроком на 65,35 месяцев с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 33% годовых. В соответствие договором истец открыл текущий банковский счет и выдал кредитную карту для совершения ответчиком операций в пределах лимита кредитования на срок - до ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь ответчик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствие с условиями договора и графиком погашения. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 70 257,26 рублей, состоящая из задолженности по основному долгу в сумме 70 257, 26 рублей и процентам за пользование кредитом в сумме 41316,75 рублей, которую истец просит суд взыскать с ответчика. Также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3431,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте судебного разбирательства не явился, в приложенном к исковому заявлению ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, заявив о пропуске истцом срока исковой давности. 

Представитель ответчика ФИО3 позицию своего доверителя поддержала в полном объеме, также заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав мнения явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (сейчас и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки (многосторонние сделки) могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

П. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ устанавливают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления - анкеты ФИО1 на оформление кредитной карты заключено Соглашение о кредитовании счета № в ОАО «Восточный экспресс банк», по условиям которого ответчику выдана кредитная карта с лимитом 100 000 рублей, со ставкой 33 % годовых на срок до востребования, дата платежа согласно счета выписке. Минимальный обязательный платеж состоит из 10 % от суммы лимита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного овердрафта, суммы начисленных штрафов, пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов, неустоек при их наличии. Комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка 110 рублей, комиссия за прием платежей для зачисления на банковский счет физических лиц, открытых в банке 90 рублей, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита путем перечисления из стороннего банка 10 рублей. Снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка 3,5 % минимум 135 рублей, процент за превышение кредитного лимита 50%, меры ответственности за нарушение клиентом Минимального обязательного платежа в день (штраф за просрочку минимального обязательного платежа) 3% или 590 рублей. Плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт составляет 0,60 % в месяц от установленного лимита кредитования. С действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ответчик на момент заключения договора ознакомлена. Банк вправе в одностороннем порядке, без объяснения причин, увеличить, уменьшить, установить лимит кредитования равный нулю. Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была активирована кредитная карта, что подтверждается выпиской из лицевого счета, тем самым заключен кредитный договор. Исполнение банком своих обязательств по предоставлению ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком (л.д. 11-12).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 111 574,01 рубля, в том числе по основному долгу в сумме 70257,26 рублей и по процентам в сумме 41 316,75 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности. 

При разрешении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО1, предусмотрено исполнение в виде периодических платежей.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, разъяснено, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичные разъяснения даны в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению для каждого просроченного платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как видно из представленной истцом выписки по лицевому счету последний платеж по погашению задолженности произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Более платежей не поступало, в связи с чем, о нарушении своего права и возникновении просроченной задолженности кредитору стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, исходя из графика погашения платежей по кредиту.

Истец обращался с заявлением с выдачи судебного приказа до истечения срока исковой давности. Однако на основании заявления ФИО1 приказ мирового судьи судебного участке № 2 по Вахитовскому судебному району г.Казани от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ. В Кромской районный суд Орловской области истец с исковым заявлением обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 24).

Поскольку судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности продлевается на 3 месяца.

Таким образом, ответчик должен был обратиться в суд с исковым заявлением в случае исчисления срока исковой давности, исходя из погашения кредита в течение платежного периода, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, исходя из даты возвращения задолженности по кредиту, определенной моментом востребования, истец может обратиться в суд в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, срок исковой давности не пропущен для платежей, подлежавших внесению после ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного графика платежей, следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу после ДД.ММ.ГГГГ составляла 19833,53 рублей и подлежала внесению общая сумма процентов за пользование кредитом в размере 5 753, 45 рублей.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика задолженность по основному долгу с учетом заявления ФИО1 о пропуске срока исковой давности составит 25 586,98 рублей, в связи с чем, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям сумме 967,61 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 586 рублей 98 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 19 833 рублей 53 копеек и проценты за пользование кредитом в сумме 5 753 рублей 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 967 рублей 61 копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия мотивированного текста решения, которое принято в окончательной форме 01 июня 2020 года.

Председательствующий М.Н.Гридина