Дело № 2-2328/2025

УИД: 50RS0044-01-2025-002699-10 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Гавриличевой А.Б., 

при секретаре судебного заседания Барановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 18.07.2022, за период с 22.11.2023 по 09.04.2025 по состоянию на 09.04.2025 включительно в размере 585856 рублей 57 копеек, из которых: 538547 рублей 35 копеек – кредит (основной долг), 44967 рублей 56 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1003 рубля 82 копейки – пени по процентам, 1337 рублей 84 копейки – пени по основному долгу; задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 07.08.2022, за период с 10.10.2023 по 09.04.2025 по состоянию на 09.04.2025 включительно в размере 573623 рубля 29 копеек, из которых: 525517 рублей 13 копеек – основной долг, 44757 рублей 19 копеек – задолженность по плановым процентам, 969 рублей 37 копеек - задолженность по пени по процентам, 2379 рублей 60 копеек – задолженность по пени по основному долгу (кредиту); а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26595 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по матер-счету / счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания. 

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет 

<

номер> в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента (п.3.1.1 Приложения 1 Правил дистанционного банковского обслуживания).

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предоставленному им идентификатору при проведении операции в системах дистанционного банковского обслуживания. Идентификатор – условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов Банка.

18.07.2022 Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного банковского обслуживания в системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере, содержащее все существенные условия кредитного договора. 

Ответчик 18.07.2022 (12:46) произвел вход в «ВТБ-Онлайн» посредством ввода кода подтверждения / аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 668449 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 

18.07.2022 по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор 

<

номер> от 18.07.2022 путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования. Форма кредитного договора доступна клиенту в мобильном приложении. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 668449 рублей на срок по 18.07.2029 с взиманием за пользование кредитом 10,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору. 

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. 

Дата возникновения просроченной задолженности с 21.11.2023.

По состоянию на 09.04.2025 сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору 

<

номер> от 18.07.2022 составляет 606931 рубль 57 копеек. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму неустойки, предусмотренной договором, до 10% от суммы штрафных санкций, и просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 09.04.2025 в размере 585856 рублей 57 копеек, из которых: 538547 рублей 35 копеек – кредит (основной долг), 44967 рублей 56 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1003 рубля 82 копейки – пени по процентам, 1337 рублей 84 копейки – пени по основному долгу.

07.08.2022 Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного банковского обслуживания в системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 739827 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора. 

Ответчик 07.08.2022, с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 739827 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 

07.08.2022по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор 

<

номер> от 07.08.2022 путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования. Форма кредитного договора доступна клиенту в мобильном приложении. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 739827 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 11% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, размер платежа по кредиту составляет 16090 рублей 48 копеек.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 739827 рублей перечислены на текущий счет ответчика 

<

номер>.

Заемщик неоднократно нарушала обязательства по исполнению кредитному договору, период просроченной задолженности с 10.10.2023 по 09.04.2025.

Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. 

Задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на 09.04.2025 сумма задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 07.08.2022 составляет 603763 рубля 96 копеек. 

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму неустойки, предусмотренной договором, до 10% от суммы штрафных санкций, и просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 09.04.2025 в размере 573623 рубля 29 копеек, из которых: 525517 рублей 13 копеек – основной долг, 44757 рублей 19 копеек – задолженность по плановым процентам, 969 рублей 37 копеек - задолженность по пени по процентам, 2379 рублей 60 копеек – задолженность по пени по основному долгу (кредиту).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Из материалов дела видно, что 18.07.2022 между Банк ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с условиями которого сумма кредита составила 668449 рублей, срок – 84 месяца, дата возврата кредита – 18.07.2029, процентная ставка – 10,5% годовых, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно 18 числа каждого месяца, количество платежей – 84 в размере по 11270 рублей 50 копеек за исключением последнего платежа в размере 11763 рубля 60 копеек; в соответствии с п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 47-51 – копия кредитного договора, л.д. 52-53 – копия графика, л.д. 54 – копия заявления, л.д. 55 – копия согласия, л.д. 56- распечатка сведений об операциях, л.д. 57- распечатка сообщений, л.д. 58-59 – копия анкеты-заявления, л.д. 18-32 - Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), л.д. 33-36- Правила кредитования). Сумма кредита в размере 668449 рублей была предоставлена истцом ответчику 18.07.2022 (л.д. 12-17).

07.08.2022 между Банк ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с условиями которого сумма кредита составила 739827 рублей, срок – 60 месяцев, дата возврата кредита – 09.08.2027, процентная ставка – 11% годовых, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно 07 числа каждого месяца, количество платежей – 60 в размере по 16090 рублей 48 копеек за исключением последнего платежа в размере 15950 рулей 22 копейки; в соответствии с п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 69-73 – копия кредитного договора, л.д. 74-75 – копия графика, л.д. 76 – копия заявления, л.д. 77 – копия согласия, л.д. 78 - заключение о неизменности электронного документа, л.д. 79-80 – копия анкеты-заявления, л.д. 81-82- копия паспорта заемщика).

Сумма кредита в размере 739827 рублей была предоставлена истцом ответчику 07.08.2022 (л.д. 12-17).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям заключенных между истцом и ответчиком кредитных договоров, ответчик ФИО1 обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д. 12-17 – выписка по лицевому счету).

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.

На основании заключенного сторонами кредитного договора 

<

номер> от 18.07.2022 был предоставлен кредит в размере 668449 рублей под 10,5 % годовых на срок по 18.07.2029.

На основании заключенного сторонами кредитного договора 

<

номер> от 07.08.2022был предоставлен кредит в размере 739827 рублей под 11 % годовых на срок по 09.08.2027.

При заключении кредитных договоров договора ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договорами комиссии и платежи, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства.

В период действия кредитных договоров ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

В адрес ответчика истцом было направлено уведомление от 22.02.2025 

<

номер> о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору 

<

номер> от 18.07.2022 и по кредит ному договору 

<

номер> от 07.08.2022 (л.д. 83-84).

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 09.04.2025, из которого видно, что общая сумма задолженности по кредитному договору по кредитному договору 

<

номер> от 18.07.2022 за период с 21.11.2023 по 09.04.2025 составляет 606931 рубль 57 копеек, из которых: 538547 рублей 35 копеек – кредит (основной долг), 44967 рублей 56 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 10038 рублей 22 копейки – пени по процентам, 13378 рублей 44 копейки – пени по основному долгу (л.д. 37-46).

С учетом снижения истцом размера штрафных санкций истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 18.07.2022 по состоянию на 09.04.2025 в размере 585856 рублей 57 копеек, из которых: 538547 рублей 35 копеек – кредит (основной долг), 44967 рублей 56 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1003 рубля 82 копейки – пени по процентам, 1337 рублей 84 копейки – пени по основному долгу (л.д. 4-9).

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 09.04.2025, из которого видно, что общая сумма задолженности по кредитному договору по кредитному договору 

<

номер> от 07.08.2022 за период с 10.10.2023 по 09.04.2025 составляет 603763 рубля 96 копеек, из которых: 525517 рублей 13 копеек – основной долг, 44757 рублей 19 копеек – задолженность по плановым процентам, 9693 рубля 69 копеек - задолженность по пени по процентам, 23795 рублей 95 копеек – задолженность по пени по основному долгу (кредиту) (л.д. 60-68).

С учетом снижения истцом размера штрафных санкций истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 07.08.2022 по состоянию на 09.04.2025 в размере 573623 рубля 29 копеек, из которых: 525517 рублей 13 копеек – основной долг, 44757 рублей 19 копеек – задолженность по плановым процентам, 969 рублей 37 копеек - задолженность по пени по процентам, 2379 рублей 60 копеек – задолженность по пени по основному долгу (кредиту) (л.д. 4-9).

Расчет задолженности истцом составлен в соответствии с условиями кредитного договора и данными лицевого счета, является арифметически верным.

Принимая во внимание, что ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований, в том числе доказательств, оспаривающих заключение кредитных договоров, их исполнение и фактического использования денежных средств по ним, а также подтверждающих произведенную своевременную оплату долга, суд соглашается с предоставленным истцом расчетом, и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

До настоящего времени ФИО1 на предложение о добровольной выплате задолженности не ответила и не предприняла соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. Факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договорами платежей и размер задолженности по кредиту, процентам, пени подтверждаются расчетами банка.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 18.07.2022, за период с 22.11.2023 по 09.04.2025 по состоянию на 09.04.2025 включительно в размере 585856 рублей 57 копеек, из которых: 538547 рублей 35 копеек – кредит (основной долг), 44967 рублей 56 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1003 рубля 82 копейки – пени по процентам, 1337 рублей 84 копейки – пени по основному долгу; и задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 07.08.2022, за период с 10.10.2023 по 09.04.2025 по состоянию на 09.04.2025 включительно в размере 573623 рубля 29 копеек, из которых: 525517 рублей 13 копеек – основной долг, 44757 рублей 19 копеек – задолженность по плановым процентам, 969 рублей 37 копеек - задолженность по пени по процентам, 2379 рублей 60 копеек – задолженность по пени по основному долгу (кредиту).

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, учитывая, что истец самостоятельно снизил неустойку.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 26595 рублей (л.д. 11 – платежное поручение 

<

номер> от 11.04.2025).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженки 

<

адрес> (ИНН 

<

номер>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 18.07.2022, за период с 22.11.2023 по 09.04.2025 по состоянию на 09.04.2025 включительно в размере 585856 рублей 57 копеек, из которых: 538547 рублей 35 копеек – кредит (основной долг), 44967 рублей 56 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1003 рубля 82 копейки – пени по процентам, 1337 рублей 84 копейки – пени по основному долгу; задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 07.08.2022, за период с 10.10.2023 по 09.04.2025 по состоянию на 09.04.2025 включительно в размере 573623 рубля 29 копеек, из которых: 525517 рублей 13 копеек – основной долг, 44757 рублей 19 копеек – задолженность по плановым процентам, 969 рублей 37 копеек - задолженность по пени по процентам, 2379 рублей 60 копеек – задолженность по пени по основному долгу (кредиту); а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26595 рублей, а всего - 1186074 (один миллион сто восемьдесят шесть тысяч семьдесят четыре) рубля 86 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Гавриличева А.Б.

Мотивированное решение составлено 16.06.2025