Дело ...

03RS0...-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

 дата >г. ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Егоровой Ю.С.,

при ведении протокола помощником судьи Фазуллиной К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о возмещении убытков, причиненных в результате дорожно-транспортного происшествия, защите прав потребителей, взыскании неустойки и страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Альфа Страхование» о возмещении убытков, причиненных в результате дорожно-транспортного происшествия, защите прав потребителей, взыскании неустойки и страхового возмещения.

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

 дата > по адресу: ... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием Мицубиси ЧАРИОТ, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, принадлежащем ФИО1, под ее управлением, и ГАЗ ГАЗОН NEXT, с государственным регистрационным знаком X271СО 102, под управлением ФИО2 и принадлежащего ООО «РУСТРАНС».

На момент ДТП автогражданская ответственность ФИО1 была застрахована в страховой компании АО «Альфа Страхование» (страховой полис серия XXX ...), автогражданская ответственность ФИО2 застрахована в страховой компании АО «СОГАЗ» (страховой полис серия ТТТ ....

В результате дорожно-транспортного происшествия транспортному средству Мицубиси ЧАРИОТ, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, были причинены механические повреждения, вследствие чего автомобиль не может передвигаться своим ходом.

<

 дата > ФИО1 направила в страховую компанию извещение о страховом случае. 

<

 дата > был проведен осмотр поврежденного транспортного средства.

<

 дата > АО «Альфастрахование» произвело выплату в размере 393160 рублей 61 копейки.

Не согласившись с указанной выплатой, ФИО1 обратилась к эксперту ИП ФИО3 

<

 дата > экспертом был проведен осмотр автомобиля, на основании которого составлена калькуляция .... Согласно данной калькуляции, стоимость ремонта составляет 503046 рублей, с учётом износа - 359683 рублей.

Таким образом, выплате подлежит страховое возмещение в рамках ОСАГО: 400000 рублей - 393160 рублей 61 копейка = 6893 рублей 39 копеек и выплата убытков - 103046 рублей.

<

 дата > в страховую компанию вручено заявление, в котором ФИО1 просила:

1. Выдать направление на ремонт по акту осмотра ИП ФИО3;

2. В случае невозможности, выплатить страховое возмещение в размере 6893 рублей 39 копеек и возместить убытки по восстановительному ремонту повреждённого автомобиля в сумме 103046 рублей;

4. Рассчитать и выплатить неустойку в размере 1% с 21 дня после обращения потребителя в страховую компанию по дату фактического исполнения;

5. Возместить затраты на проведение фотофиксации ТС в размере 5000 рублей;

6. Возместить затраты за услуги курьера в размере 1000 рублей.

Указанное заявление оставлено без удовлетворения.

<

 дата > ФИО1 обратилась с заявлением в АНО «СОДФУ».

<

 дата > АНО «СОДФУ» вынес решение об отказе в удовлетворении требований.

Не согласившись с указанным решением, ФИО1 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с АО «АльфаСтрахование» неустойку в размере 400000 рублей 20 копеек, убытки - 103046 рублей, страховое возмещение - 6893 рублей, расходы на акт осмотра ... рублей, расходы на расчет стоимости восстановительного ремонта - 10000 рублей, почтовые расходы - 2400 рублей, курьерские расходы - 2500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, расходы на юридические услуги - 70000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение добровольного порядка урегулирования спора.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик АО «АльфаСтрахование», третьи лица Автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», ООО «Рустранс», АО «СОГАЗ», ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд считает возможным в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено(упущенная выгода).

На основании ст.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Статьей 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

В силу ст. 1082 Гражданского кодекса Российской Федерации, удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки (пункт 2 статьи 15).

На основании п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 этой статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 указанной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 этой же статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с п. 15.2 и п. 15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Согласно п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

В силу приведенных положений закона в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

Поскольку в Закона об ОСАГО отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре, то в силу общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании ст. 397 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, в результате ДТП, произошедшего 

<

 дата > вследствие действий ФИО2, управлявшего транспортным средством ГАЗ Next, с государственным регистрационным знаком Х271СОЮ2, причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству Mitsubishi Chariot, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, 1998 года выпуска.

ДТП оформлено в соответствии со статьей 11.1 Закона об ОСАГО без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. 

Согласно Извещению ДТП зафиксировано также участниками ДТП с передачей данных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, где был присвоен номер обращения 376062.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в АО «Альфа Страхование» по договору ОСАГО серии XXX .... 

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии ТТТ ....

<

 дата > в АО «Альфа Страхование» от ФИО1 поступило заявление об исполнении обязательств по Договору ОСАГО, выплате утраты товарной стоимости с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств утвержденными Положением Банка России от 

<

 дата > ...-П. 

<

 дата > АО «Альфа Страхование» проведен осмотр транспортного средства ФИО1, о чем составлен акт осмотра от 

<

 дата >

По инициативе АО «Альфа Страхование» экспертом ООО «Компакт Эксперт» составлено экспертное заключение от 

<

 дата > .../PVU/01484/24, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 739500 рублей, с учетом износа - 394400 рублей. Рыночная стоимость транспортного средства заявителя на дату ДТП составляет 450450 рублей, стоимость годных остатков - 57289 рублей 39 копеек.

<

 дата > АО «Альфа Страхование» осуществило ФИО1 выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 393160 рублей 61 копейки, что подтверждается платежным поручением ....

Не согласившись с указанной выплатой, ФИО1 обратилась к эксперту ИП ФИО3 

<

 дата > экспертом проведен осмотр автомобиля, на основании которого составлена калькуляция .... Согласно данной калькуляции, стоимость ремонта составляет 503046 рублей, с учётом износа - 359683 рублей. 

<

 дата > в АО «Альфа Страхование» поступило заявление о восстановлении нарушенного права с требованиями о выдаче направления на ремонт транспортного средства, в случае невозможности - доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 6893 рублей 39 копеек, выплате убытков - 103046 рублей, неустойки, затрат на проведение фотофиксации в размере 5000 рублей, расходов на оплату услуг курьера в размере 1000 рублей. В обоснование заявленных требований предоставлено заключение/калькуляция ИП ФИО3 от 

<

 дата > ....

<

 дата > АО «Альфа Страхование» в ответ на заявление о восстановлении нарушенного права письмом уведомило ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с действиями страховой компании, ФИО1 обратилась в службу финансового уполномоченного. 

<

 дата > решением Финансового уполномоченного в удовлетворении требований ФИО1 отказано.

Определением суда от 

<

 дата > по ходатайству представителя истца назначена судебная экспертиза по определению размера материального ущерба, производство которой поручено экспертам ООО «Адепт Эксперт». 

Согласно указанному заключению рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки Мицубиси Чариот, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, необходимость в котором возникла в результате ДТП от 

<

 дата >, с учетом износа составляет 166500 рублей, без учета износа - 112000 рублей в рамках действующего закона об ОСАГО с применением Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.

Рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки Мицубиси Чариот, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, с учетом износа с использованием Методики Минюста России на дату наступления страхового события - 

<

 дата > составляет 420700 рублей, на дату проведения экспертизы - 140200 рублей.

Рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки Мицубиси Чариот, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, без учета износа с использованием Методики Минюста России на дату наступления страхового события - 

<

 дата > составляет 448000 рублей, на дату проведения экспертизы - 147900 рублей.

Рыночная стоимость годных остатков автомобиля марки Мицубиси Чариот, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, составляет 58900 рублей, рыночная стоимость транспортного средства - 448000 рублей.

Заключение эксперта оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

Суд оценивает заключение эксперта с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.

Указанное выше заключение принимается судом, поскольку нет оснований сомневаться в объективности, законности и справедливости содержащихся в нем сведений. Исследования произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в заключении. Использованная экспертом методика оценки объектов экспертизы и основанные на них результаты экспертизы соответствуют вышеизложенным требованиям закона, экспертиза проведена с выездом на объекты исследования с фотофиксацией. В заключении содержится указание на применение экспертом необходимых для оценки сведений из справочников и методических рекомендаций, примененные экспертом подходы и методы оценки соответствуют требованиям ФСО и иных стандартов оценки, а также сведения об образовании эксперта и калибровки приборов.

Основания для сомнения в правильности выводов эксперта и в его беспристрастности и объективности отсутствуют. При этом заключение достаточно аргументировано и согласуется с имеющимися в материалах дела иными доказательствами. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих указанное заключение судебной экспертизы.

Таким образом, суд признает экспертное заключение ... от 

<

 дата > обоснованным и надлежащим доказательством по делу.

Пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абз. 2 п.19 ст.12 Закона об ОСАГО.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

 дата > ... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (п.15.1 ст.12 Закона об ОСАГО).

В соответствии с абз.2 п.37 указанного Постановления перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО с учетом абз. 6 п.15.2 этой же статьи.

Согласно подп.«д» п.16.1 ст.12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Согласно подп. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшему вред, причиненный имуществу, составляет 400000 рублей.

В п.3 ст.12.1 Закона об ОСАГО указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.

Из абз.1 п. 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

 дата > ... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что по страховым случаям, наступившим начиная с 

<

 дата >, размер страхового возмещения определяется в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 

<

 дата > ...-П (далее - Положение ...-П).

На основании п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

 дата > ... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты, включая возмещение ущерба, причиненного повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации, размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости (абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).

<

 дата > АО «АльфаСтрахование» осуществило выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 393160 рублей 61 копейки.

Размер страхового возмещения, выплаченный страховой компанией истцу превышает размер страхового возмещения, установленный заключением/калькуляцией ИП ФИО3 от 

<

 дата > ... (359683 рубля), а также размер, установленный заключением судебной экспертизы. 

Учитывая вышеизложенное, требование ФИО1 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» доплаты страхового возмещения удовлетворению не подлежит.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения, производные требования также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о возмещении убытков, причиненных в результате дорожно-транспортного происшествия, защите прав потребителей, взыскании неустойки и страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья Ю.С. Егорова

Мотивированное решение изготовлено 

<

 дата >