Мотивированное 

решение

 составлено 19.02.2019.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.02.2019 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Транзалова А.А., при секретаре Овечкиной Я.К., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-15/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 ФИО9, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскание задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскание задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ФИО2 и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор №40817810604900317040 на следующих условиях: Сумма кредита (руб.): 3 060 000 руб., Срок предоставления кредита: ДД.ММ.ГГГГ, Процентная ставка (% годовых): 12, Целевое назначение кредита - приобретение объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 151 кв.м. и земельный участок, общей площадью 662 кв.м по адресу: Свердловская область, 

<

адрес> №40817810604900317040. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщиками Банку предоставлен залог объектов недвижимости - жилого дома общей площадью 151 кв.м и земельного участка общей площадью 662 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №40817810604900317040. Указанные объекты принадлежат на праве собственности ФИО4 В соответствии с Закладной определенная сторонами залоговая стоимость объектов недвижимости составляет 3 685 878 руб., в том числе: жилой дом: - 3 371 697 руб., земельный участок - 314 181 руб. Как следует из расчета задолженности ответчики до настоящего времени не исполнили взятые на себя по условиям Кредитного договора обязательства. Также в процессе погашения кредита Ответчики допускали неоднократные нарушения сроков внесения платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем образовалась задолженность. Заемщику было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа, до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Истец просил взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4, ФИО2 задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040, заключенному с ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 973 144.24 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 10 477.85 руб., проценты за кредит - 174 413.04 руб., ссудная задолженность - 2 788 253.35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 065.72 руб., расторгнуть кредитный договор №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 151 кв.м. расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> №40817810604900317040, установив начальную продажную стоимость дома в размере 3 371 697 руб.; земельный участок, общей площадью 662 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> №40817810604900317040, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 314 181 руб., указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк в лице Свердловского отделения №40817810604900317040 ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 в судебном заседании исковые требования уточнил, в связи с проведенной судебной экспертизой об определении рыночной стоимости спорного недвижимого имущества просил:

- взыскать солидарно с ФИО3 ФИО10, ФИО3 ФИО11 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму основного долга по Кредитному договору в размере 2 788 253 руб. 35 коп., неустойку в размере 10 477 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитными средствами в размере 174 413 руб. 04 коп, а всего взыскать 2 973 144 (два миллиона девятьсот семьдесят три тысячи сто сорок четыре) рубля 24 копейки;

- расторгнуть Кредитный договор №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России», ФИО3 ФИО13, ФИО3 ФИО12;

- взыскать с ФИО3 ФИО14, ФИО3 ФИО15 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере по 11 532 (одиннадцать тысяч пятьсот тридцать два) рубля 86 копейки с каждого;

- обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 151 м2, кадастровый номер №40817810604900317040, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> №40817810604900317040; земельный участок, общей площадью 662 м2, кадастровый номер №40817810604900317040, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> №40817810604900317040;

- определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору, установить начальную продажную стоимость жилого 

<

адрес> 437 213 (три миллиона четыреста тридцать семь тысяч двести тринадцать) рублей, земельного участка в размере 542 178 (пятьсот сорок две тысячи сто семьдесят восемь) рублей;

- указать, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк в лице Свердловского отделения №40817810604900317040 ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, считает, что начальная продажная стоимость дома и земельного участка в отчете об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости, подготовленном при проведении судебной экспертизы, завышена.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом. 

С учетом мнения представителя истца и ответчика ФИО2, и в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела при данной явке.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Кодекса).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ФИО2 и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор №40817810604900317040 на следующих условиях: Сумма кредита (руб.): 3 060 000 руб., Срок предоставления кредита: ДД.ММ.ГГГГ, Процентная ставка (% годовых): 12, Целевое назначение кредита - приобретение объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 151 кв.м. и земельный участок, общей площадью 662 кв.м по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> №40817810604900317040.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в залог передано следующее недвижимое имущество: 

- жилой дом, общей площадью 151 м2, кадастровый номер №40817810604900317040, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> №40817810604900317040; 

- земельный участок, общей площадью 662 м2, кадастровый номер №40817810604900317040, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> №40817810604900317040. 

Указанные объекты принадлежат на праве собственности ФИО4 

В соответствии с Закладной определенная сторонами залоговая стоимость объектов недвижимости составляет 3 685 878 руб., в том числе: жилой дом - 3 371 697 руб., земельный участок - 314 181 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме и предоставил заемщикам кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщиками не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом.

Заемщикам было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа, до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО4, ФИО2 по договору от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 973 144.24 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 10 477,85 руб., проценты за кредит - 174 413.04 руб., ссудная задолженность - 2 788 253,35 руб.

В соответствии со ст.821 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Залогодержатель имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателями обязанностей, предусмотренных договором. 

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь кредитным договором, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и ГПК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Как указывалось ранее в соответствии с Закладной определенная сторонами залоговая стоимость объектов недвижимости составляет 3 685 878 руб., в том числе: жилой дом: 3 371 697 руб., земельный участок – 314 181 руб. 

По ходатайству ответчика ФИО2 судом назначена судебная товароведческая экспертиза для установления рыночной стоимости жилого дома и земельного участка. Проведение экспертизы поручено экспертам ООО «ИнвестЭкспертОценка». 

Как следует из заключения №40817810604900317040 от 20.12.2018 рыночная стоимость на день проведения экспертизы (20.12.2018) недвижимого имущества: земельного участка составляет 542 178 руб., стоимость жилого дома – 3 437 213 руб. Общая стоимость земельного участка и жилого дома составляет 3 979 391 руб.

Не доверять заключению эксперта, составленному ООО «ИнвестЭкспертОценка», у суда нет оснований, поскольку указанное экспертное заключение является мотивированным, неясностей и разночтений не содержит, экспертам до проведения экспертизы разъяснены положения статьи 307 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Сомнения в достоверности заключение у суда не вызывают, поскольку экспертиза проведена в соответствии с требованиями ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" от 31.05.2001 N 73-ФЗ, лицами, обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных перед ними вопросов и имеющими длительный стаж экспертной работы. Методы, использованные при экспертных исследованиях, и сделанные на их основе выводы научно обоснованы. Возражений против данных заключений стороны не представили.

В соответствии с пп.4 п.1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 3 183 512,80 руб., из расчета: 3 979 391 руб. * 80%.

Судом установлено, что ответчики допустили нарушение исполнения обязательства, обеспеченного залогом жилого дома и земельного участка, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 3 183 512,80 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Понесенные истцом судебные расходы подтверждаются представленным платежным поручением об уплате государственной пошлины в размере 23 065,72 руб., то есть подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере по 11 532,86 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196, 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 ФИО16, ФИО3 ФИО17 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскание задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 ФИО18, ФИО3 ФИО19 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму основного долга по Кредитному договору в размере 2 788 253 руб. 35 коп., неустойку в размере 10 477 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитными средствами в размере 174 413 руб. 04 коп, а всего взыскать 2 973 144 (два миллиона девятьсот семьдесят три тысячи сто сорок четыре) рубля 24 копейки.

Расторгнуть Кредитный договор №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России», ФИО3 ФИО21, ФИО3 ФИО20.

Взыскать с ФИО3 ФИО22, ФИО3 ФИО23 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере по 11 532 (одиннадцать тысяч пятьсот тридцать два) рубля 86 копейки с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 151 м2, кадастровый номер №40817810604900317040, расположенный по адресу: 

<

адрес>, СНТ «Авиатор», участок №40817810604900317040; земельный участок, общей площадью 662 м2, кадастровый номер №40817810604900317040, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> №40817810604900317040.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору, установить начальную продажную цену предмета залога на основании заключения эксперта ООО «ИнвестЭкспертОценка» № 373/2018 от 20.12.2018 в размере 80 % от рыночной стоимости, а именно: стоимость земельного участка – 433 742 руб. 40 коп., стоимость жилого дома – 2 749 770 руб. 40 коп. Общая начальная продажная стоимость земельного участка и жилого дома составляет 3 183 512,80 руб. Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк в лице Свердловского отделения № 7003 ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Сысертский районный суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Транзалов