Дело № 2-134/2025

УИД 36RS0016-01-2025-000104-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 25 февраля 2025 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.В., 

при секретаре Портяной О.А., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» обратился в суд с иском, в котором просит:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" денежные средства в размере задолженности по Кредитному Договору 

<

***> от 14 мая 2014 года по состоянию на 14 января 2025г. в размере 221000 руб. 30 коп.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 7631 руб. 00 коп.

Взыскать с ответчика в пользу истца издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 80 руб. 40 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 116 руб. 40 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 0 руб. 00 коп., что подтверждается приложенными к исковому заявлению копиями почтовых реестров. Всего в сумме: 196 руб. 80 коп.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежным средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда. Расчет процентов начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

В обоснование своих требований истец указал, что 11 октября 2013 года ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) оформил(а) заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») № 2611473311.

Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № 2611473311 от 11 октября 2013 года ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от 11 октября 2013 года.

14 мая 2014 года ФИО1 активировал(а) Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен 

<

***>. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 14 мая 2014 года в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор 

<

***> о предоставлении и использовании Банковской карты (далее - Кредит/Кредитный договор), на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № 2611473311 от 11 октября 2013 года.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 143000 руб. 00 коп.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору 

<

***> от 14 мая 2014 года, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

В соответствии с п 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ.

Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода).

Также на основании п. 8.1.12 клиент должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта Утраты Карты и времени получения информации об Утрате Карты, Клиент несет ответственность за Операции, совершенные третьим лицами с ведома Клиента и с использованием ПИН-кода.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" (сокращенно - OОО ПКО "АФК") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/68 от 12 марта 2024 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору 

<

***> от 14 мая 2014 года было передано ООО ПКО "АФК" в размере задолженности 179494 руб. 74 коп. (Приложение №3 к Договору уступки прав).

На основании Договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлен; прилагается).

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу права кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке установленном настоящим Федеральным законом.

Так, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор 

<

***> от 14 мая 2014 года не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО ПКО "АФК" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено вt государственный реестр. Сведения о регистрации ООО ПКО "АФК" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО ПКО "АФК" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Задолженность перед ООО ПКО "АФК" по кредитному договору 

<

***> от 14 мая 2014 года существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

На основании вышеизложенного ООО ПКО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора 

<

***> от 14 мая 2014 года, в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14 мая 2014 года в размере 179494 руб. 74 коп. образовалась по состоянию на дату перехода прав.

После перехода права требования оплат в счет погашения задолженности не поступало.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ.

Проценты рассчитываются по следующей формуле: Сумма процентов = сумма долга х количество дней просрочки х ставка процента / количество дней в году (365 или 366) /100.

Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. (после уступки прав) по 14 января 2025г. подлежат уплате в размере 20752 руб. 78 коп., расчет процентов по кредиту прилагается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

За период с 28 марта 2024г. по 14 января 2025г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 20752 руб. 78 коп., расчет процентов по ст. 395 ГК РФ прилагается.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, по состоянию на 14 января 2025г. подлежит взысканию задолженность по Кредитному Договору 

<

***> от 14 мая 2014 года в размере 221000 руб. 30 коп., которая состоит из остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 179494 руб. 74 коп., задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 14 января 2025г. в размере 20752 руб. 78 коп., задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 14 января 2025г. в размере 20752 руб. 78 коп.

--------Истец ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие, против вынесения заочного решения возражал. (л.д.5обр).

Ответчик ФИО1. извещенная о слушании дела надлежащим образом. В судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила.

Третье лицо АО «ОТП Банк» извещенные о слушании дела, в судебное заседание не явились, по неизвестной суду причине.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 октября 2013 года ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») № 2611473311.

Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № 2611473311 от 11 октября 2013 года ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от 11 октября 2013 года. (л.д.61-63).

14 мая 2014 года ФИО1 активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен 

<

***>. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 14 мая 2014 года в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор 

<

***> о предоставлении и использовании Банковской карты (далее - Кредит/Кредитный договор), на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № 2611473311 от 11 октября 2013 года.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 143000 руб. 00 коп.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору 

<

***> от 14 мая 2014 года, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. (л.д.69-120).

В соответствии с п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (л.д.68).

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу права кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке установленном настоящим Федеральным законом.

АО «ОТП Банк» и ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" (сокращенно - OОО ПКО "АФК") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/68 от 12 марта 2024 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору 

<

***> от 14 мая 2014 года было передано ООО ПКО "АФК" в размере задолженности 179494 руб. 74 коп. (л.д.123-126,127-129).

В адрес должника направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (л.д.130,131,132).

Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14 мая 2014 года в размере 179494 руб. 74 коп. образовалась по состоянию на дату перехода прав, что подтверждается расчетом задолженности. (л.д.13-51).

После перехода права требования оплат в счет погашения задолженности не поступало.

Согласно ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом за период с 28 марта 2024г. (после уступки прав) по 14 января 2025г. подлежат уплате в размере 20752 руб. 78 коп., (л.д.52).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

За период с 28 марта 2024г. по 14 января 2025г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 20752 руб. 78 коп., (л.д.55).

Таким образом, по состоянию на 14 января 2025г. подлежит взысканию задолженность по Кредитному Договору 

<

***> от 14 мая 2014 года в размере 221000 руб. 30 коп., которая состоит из остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 179494 руб. 74 коп., задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 14 января 2025г. в размере 20752 руб. 78 коп., задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 14 января 2025г. в размере 20752 руб. 78 коп.

Расчет ответчиком не оспаривался, доказательств внесения иных денежных средств, помимо указанных в выписке по счету, ответчик суду не представила, а потому суд, руководствуясь принципами состязательности и равноправия сторон, руководствуясь пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", оценив представленные лицами, участвующими в деле, доказательства по правилам ст. 67 ГПК Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований о взыскании просроченной кредитной задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14 мая 2014 года в размере 221000 руб. 30 коп., которая состоит из остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 179494 руб. 74 коп., задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 14 января 2025г. в размере 20752 руб. 78 коп., задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 14 января 2025г. в размере 20752 руб. 78 коп., а так же взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащими начислению со дня, следующего за днем вынесения решения суда на сумму неисполненного обязательства до момента фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом была уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в Калачеевский районный суд Воронежской области в общей сумме 7631,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №645 от 24.01.2025 (л.д.6), а так же истцом были понесены почтовые расходы на отправку досудебной претензии (требования) в сумме 80,40 руб., на отправку копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 116,40 руб., что подтверждается реестрами почтовых отправлений (л.д.130,147).

Поскольку исковые требования удовлетворены, то государственная пошлина в сумме 7631,00 рублей уплаченная истцом и почтовые расходы в сумме 116,40 рублей, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом требований ст. 98 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № в пользу ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14 мая 2014 года по состоянию на 14 января 2025г. в размере 221000 руб. 30 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № в пользу ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" расходы по уплате государственной пошлины в размере 7631 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № в пользу ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" почтовые расходы в размере 196 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № в пользу ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" проценты за пользование чужими денежным средствам на сумму 179494 руб. 74 коп, подлежащими начислению со дня, следующего за днем вынесения решения суда до момента фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калачеевский районный суд в течение 1 месяца со дня его вынесения. 

Судья Н.В.Зеленкова