Дело № 2-1025-2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Вавож 02 октября 2017 года

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Борисова В.Т.

при секретаре Бурковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «***» к Щ.И.В. о взыскании задолженности за период с *** по *** в сумме ***, из которых: основной долг – ***, просроченные проценты – ***, штрафные проценты – ***; расходов по уплате государственной пошлины в размере ***, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество *** обратилось в суд к Щ.И.В. (далее – ответчик, Заемщик) с указанными исковыми требованиями.

В обоснование иска ссылается на то, стороны заключили договор кредитной карты *** с лимитом задолженности ***.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условия комплексного банковского обслуживания *** в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. 

На основании Решения от ***г. наименование Банка изменено с *** на Акционерное общество *** запись о регистрации в Едином государственном реестре юридических лиц от ***.

В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. 

ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. 

В настоящее время информация о ПСК согласно Федеральному закону от *** ***-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. 

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» ***- П от ***г., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. 

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору: ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка; задолженность по договору; лимите задолженности; сумму минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 10.05.2017г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. 

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет ***, из которых:

- сумма основного долга *** - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов *** - просроченные проценты;

- сумма штрафов *** - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты. 

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В ходатайстве АО *** требования поддерживает, просит рассмотреть дело без участия его представителя.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по доказательствам, имеющимся в материалах дела. 

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования АО «*** подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

На основании положений ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

*** между Щ.И.В. и *** (ЗАО) путем активизации карты в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор *** о предоставлении кредита (тарифный план: ТП 1.0 RUR). 

Щ.И.В. при заключении договора согласилась на установление Банком тарифного плана и не отказалась от услуг страхования жизни и здоровья, ознакомилась с составными частями кредитного договора: Заявлением - Анкетой, Тарифами по тарифному плану, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), что подтверждается подписью ответчика на Заявлении-Анкете от ***

Таким образом, на момент заключения договора ответчик знала о правах и обязанностях сторон по кредитному договору, процентной ставке и других условиях, а получив карту, не отказалась от её использования, активировала, что указывает на осознанное волеизъявление. 

Кроме того, при заполнении Заявления-Анкеты выразила согласие на включение в Программу коллективного страхования, заключенного между ТКС *** и ОАО *** 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, активировал карту, предоставил Заемщику денежные средства, о чем свидетельствует выписка банковских операций по кредитному договору. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. 

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 ст. 811 ГК РФ).

Заключенный между сторонами договор предусматривает право Банка на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств в случае невыполнении клиентом своих обязательств ответчиком условий договора кредитной карты (п. 9.1 Общих условий УКБО).

*** Банк при наличии задолженности расторг договор кредитной карты с ответчиком, направив в его адрес Заключительный счет по состоянию на *** об оплате в течение 30 дней задолженности в размере ***, из них:

- кредитная задолженность – ***;

- проценты – ***;

- штрафы – ***. 

Поскольку ответчик указанную сумму задолженности перед Банком не погасил, Банк просит суд взыскать с ответчика с *** по *** задолженность в размере *** рублей, из них: 

- основной долг – *** рублей;

- проценты - *** рублей;

- комиссии и штрафы – *** рублей. 

Указанный расчет согласуется с выпиской по счету задолженности ответчика по кредитной карте. Возражений относительно данного расчета (либо контррасчета) ответчиком суду не представлено.

Поскольку в настоящее время задолженность ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика определенной в расчете кредитной задолженности. 

При подаче иска в суд Банком уплачена госпошлина в сумме *** (платежные поручения *** от ***, *** от ***). 

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 715,90 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества *** к Щ.И.В. удовлетворить.

Взыскать с Щ.И.В. в пользу Акционерного общества *** задолженность за период с *** по *** в размере *** рублей, из них: 

- основной долг – ***;

- проценты - ***;

- комиссии и штрафы – ***. 

Взыскать с Щ.И.В. в пользу Акционерного общества *** расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Удмуртской Республики через Увинский районный суда УР в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 02 октября 2017 года.

Председательствующий судья В.Т.Борисов