Гражданское дело №2-791/2025

67RS0007-01-2024-001897-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 19 марта 2025 года

Сафоновский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Басуровой Е.Е., при секретаре Зуевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что дд.мм.гггг между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор № ххх, согласно которому выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000 руб. на счет заемщика № ххх, открытый в ООО «ХКФ Банк». По условиям кредитного договора денежные средства предоставлены на срок 1800 дней под 19,9% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком аннуитетными платежами в размере 6624 руб. ежемесячно, согласно графика погашения. Погашение кредита осуществляется путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты производит списание денежных средств со счета ответчика в счет погашения кредита. Обязательства по возврату кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнила, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность в общей сумме 188 115,67 руб., из которых: сумма основного долга - 146 637,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 13 416,03 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 24 062,11 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 4000 руб. 

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени, месте извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени, месте извещалась надлежащим образом, представила ходатайство, в котором просила рассмотреть гражданское дело без ее участия, применить срок исковой давности. 

На основании ч.5 ст.167 дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, материалы дела № ххх, суд приходит к следующему. 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункты 1, 4).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст.314 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением, в котором просила открыть ей банковский счет и выдать денежные средства в размере 250 000 руб. под 19,9% годовых на 1800 дней. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны осуществляться заемщиком в течение 60 процентных периодов. В соответствии с п.1.1 раздела 2 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов процентный период - период времени, равный 30 календарным дням. Погашение кредита осуществляется согласно графику ежемесячными платежами в размере 6624 руб., путем размещения заемщиком денежных средств на своем счете, а Банк в установленную графиком платежей дату оплаты производит списание денежных средств со счета. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) - п.1 раздела 3 Условий договора. В соответствии с Тарифами ООО «ХКБ Банк» по договорам, штраф за наличие просроченной задолженности составляет 800 руб. 

Истец выполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредит. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако неоднократно допускал просрочку по оплате платежа. дд.мм.гггг ФИО1 внесен последний платеж в сумме 6500 руб., после указанные даты денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком не вносились. В связи с чем в адрес ФИО1 направлено требование от дд.мм.гггг о полном досрочном погашении долга в срок до дд.мм.гггг, которое до настоящего времени не исполнено. 

дд.мм.гггг ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье; дд.мм.гггг приказом мирового судьи № ххх с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 188 115,67 руб. 

На основании поступивших возражений от ответчика дд.мм.гггг судебный приказ отменен.

Указанные обстоятельства подтверждаются: выпиской по счету (л.д.8-10), расчетом задолженности (л.д.25-37),Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета (лд.41-43), договором - заявкой на открытие банковских счетов (л.д.44), определением об отмене судебного приказа № ххх от дд.мм.гггг (л.д.51).

Разрешая требование ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ. 

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ). 

В п.п.24,25,3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг № ххх «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу; срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки; течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком.

Согласно Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ дд.мм.гггг, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Истец потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до дд.мм.гггг, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. 

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы подлежит исчислению с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с дд.мм.гггг. 

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг № ххх «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

С учетом вышеизложенного, истец на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа - дд.мм.гггг, уже пропустил срок для защиты своего нарушенного права.

Кроме этого, ООО «Хоум Кредит эндФинанс Банк» обратился в суд с настоящим иском дд.мм.гггг, то есть по истечении более шести месяцев с момента вынесения определения об отмене судебного приказа. 

Уважительных причин пропуска срока исковой давности не предоставлено и ходатайства о его восстановлении не заявлено. Пропуск без уважительных причин срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. 

При таких установленных по делу обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства, принимая во внимание факт пропуска истцом срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности, о чем ответчиком заявлено до вынесения решения по делу, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст.98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ Е.Е. Басурова

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

<

адрес>: Е.Е. Басурова

Мотивированное решение изготовлено дд.мм.гггг.