Дело №

27RS0№-92

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 декабря 2024 года 

<

адрес>

Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Былковой Я.А. 

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 313193 рублей 00 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 21,00 процента годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 1313193 рублей. ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Направленное в адрес ответчика требование о погашении указанной задолженности, оставлено последним без внимания. До настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению кредитной задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору составила 1086903 руб. 74 коп. Банк в одностороннем порядке снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности с учётом снижения штрафных санкций составляет 1009042 руб. 70 коп. из которых: 846045,31 рублей - основной долг, 154346,17 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 5087,77 рублей - пени по просроченным процентам, 3563,45 рублей - пени по просроченному долгу. 

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 246609 рублей 00 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 15,50 процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 246609 рублей. ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Направленное в адрес ответчика требование о погашении указанной задолженности, оставлено последним без внимания. До настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению кредитной задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору составила 234227 руб. 18 коп. Банк в одностороннем порядке снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности с учётом снижения штрафных санкций составляет 224209 руб. 68 коп. из которых: 201497,69 рублей - основной долг, 21598,94 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 512,29 рублей - пени по просроченным процентам, 600,76 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 240443 рублей 00 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 15,50 процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 240443 рублей. ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Направленное в адрес ответчика требование о погашении указанной задолженности, оставлено последним без внимания. До настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению кредитной задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору составила 230187 руб. 87 коп. Банк в одностороннем порядке снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности с учётом снижения штрафных санкций составляет 217256 руб. 20 коп. из которых: 196418,80 рублей - основной долг, 19400,56 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 695,87 рублей - пени по просроченным процентам, 740,97 рублей - пени по просроченному долгу.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 123304 рублей 00 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 15,50 процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 123304 рублей. ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Направленное в адрес ответчика требование о погашении указанной задолженности, оставлено последним без внимания. До настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению кредитной задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору составила 75704 руб. 74 коп. Банк в одностороннем порядке снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности с учётом снижения штрафных санкций составляет 69154 руб. 92 коп. из которых: 68427,17 рублей - основной долг, 347,21 рублей - пени по просроченным процентам, 380,54 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ в сумме 1009042 руб. 70 коп., задолженность по кредитному договору № в сумме 224209 руб. 68 коп., задолженность по кредитному договору №№ в сумме 217256 руб. 20 коп., задолженность по кредитному договору №№ в сумме 69154 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины 30197 руб. 00 коп.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела. Согласно адресной справке ГУМВД России от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по адресу: 

<

адрес>. Судом по месту жительства ответчика указанному в исковом заявлении по адресу регистрации была направлена судебная повестка с указанием даты и места рассмотрения дела. Направленная в адрес ответчика судебная повестка по адресу регистрации ответчика судебная корреспонденция возвращена в суд без вручения адресату по причине «истек срок хранения». Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, постановление от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.п.63-68) с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не знакомился с ним.

Согласно ст. 2 ГПК РФ одной из задач гражданского судопроизводства является своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан. Статьей 6.1 ГПК РФ предусмотрено, что судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки.

В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ч.ч.1,3 ст. 107 ГПК РФ процессуальные действия совершаются в процессуальные сроки, установленные федеральным законом. Течение процессуального срока, исчисляемого годами, месяцами или днями начинается на следующий день после даты или наступления события, которым определено его начало. 

Начало течения срока исчисляется со дня получения лицом извещения либо со дня истечения срока хранения судебной почтовой корреспонденции, установленного организациями почтовой связи (например, ФГУП «Почта России» установлен семидневный срок хранения почтовой корреспонденции). Срок хранения почтовой корреспонденции исчисляется со дня прибытия судебного почтового отправления в место вручения – отделение почтовой связи места нахождения (жительства) лица. Дата прибытия судебного почтового отправления в место вручения определяется по штемпелю почтового отправления или по системе отслеживания регистрируемой почтовой корреспонденции на официальном сайте ФГУП «Почта России». Отчет об отслеживании отправления распечатывается и приобщается к материалам приказного производства. 

В силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с вышеуказанными нормами права суд признает надлежащим уведомлением ответчика о дне и месте рассмотрения дела, полагает возможным, с согласия стороны истца, рассмотреть дело в отсутствие ответчика извещенного о дне и времени рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив доказательства представленные истцом в обоснование исковых требований по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 1313193 рублей на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением 21,00 % годовых за пользование кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца путем внесения аннуитентных платежей. За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщику начисляется неустойка в размере 0,10 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. 

Кредитный договор заключен посредством подписания Индивидуальных условий кредитного договора с использованием простой электронной подписи клиента, посредством подачи документов на выдачу кредита при помощи системы "Интернет банк/Мобильный банк", входа в личный кабинет "ВТБ-Онлайн" после авторизации с вводом логина, пароля и смс-кода подтверждения, направленного с телефона клиента, представляющего собой аналог собственноручной подписи заемщика.

Банком ВТБ (ПАО) обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, в котором отражены все операции по движению денежных средств по лицевому счету ответчика ФИО1 из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика перечислены денежные средства в сумме 1313193 рублей, которыми воспользовался ответчик. 

Заключив кредитный договор и получив по ним денежные средства, ответчик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства в полученном размере в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, поскольку не производит гашение суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в установленном графиком платежей размере и в установленные сроки, в результате чего у него образовалась задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1009042,70 рублей, из которых: 846045,31 рублей - основной долг, 154346,17 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 5087,77 рублей - пени по просроченным процентам, 3563,45 рублей - пени по просроченному долгу. 

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 246609 рублей на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением 15,50 % годовых за пользование кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем внесения аннуитентных платежей. За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщику начисляется неустойка в размере 0,10 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. 

Кредитный договор заключен посредством подписания Индивидуальных условий кредитного договора с использованием простой электронной подписи клиента, посредством подачи документов на выдачу кредита при помощи системы "Интернет банк/Мобильный банк", входа в личный кабинет "ВТБ-Онлайн" после авторизации с вводом логина, пароля и смс-кода подтверждения, направленного с телефона клиента, представляющего собой аналог собственноручной подписи заемщика.

Банком ВТБ (ПАО) обязательства по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, в котором отражены все операции по движению денежных средств по лицевому счету ответчика ФИО1 из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика перечислены денежные средства в сумме 246609 рублей, которыми воспользовался ответчик. 

Заключив кредитный договор и получив по ним денежные средства, ответчик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства в полученном размере в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, поскольку не производит гашение суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в установленном графиком платежей размере и в установленные сроки, в результате чего у него образовалась задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 224209,68 рублей, из которых: 201497,69 рублей - основной долг, 21598,94 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 512,29 рублей - пени по просроченным процентам, 600,76 рублей - пени по просроченному долгу.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 240443 рублей на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением 15,50 % годовых за пользование кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем внесения аннуитентных платежей. За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщику начисляется неустойка в размере 0,10 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. 

Кредитный договор заключен посредством подписания Индивидуальных условий кредитного договора с использованием простой электронной подписи клиента, посредством подачи документов на выдачу кредита при помощи системы "Интернет банк/Мобильный банк", входа в личный кабинет "ВТБ-Онлайн" после авторизации с вводом логина, пароля и смс-кода подтверждения, направленного с телефона клиента, представляющего собой аналог собственноручной подписи заемщика.

Банком ВТБ (ПАО) обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, в котором отражены все операции по движению денежных средств по лицевому счету ответчика ФИО1 из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика перечислены денежные средства в сумме 240443 рублей, которыми воспользовался ответчик. 

Заключив кредитный договор и получив по ним денежные средства, ответчик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства в полученном размере в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, поскольку не производит гашение суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в установленном графиком платежей размере и в установленные сроки, в результате чего у него образовалась задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 217256,20 рублей, из которых: 196418,80 рублей - основной долг, 19400,56 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 695,87 рублей - пени по просроченным процентам, 740,97 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 123304 рублей на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением 15,50 % годовых за пользование кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем внесения аннуитентных платежей. За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщику начисляется неустойка в размере 0,10 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. 

Кредитный договор заключен посредством подписания Индивидуальных условий кредитного договора с использованием простой электронной подписи клиента, посредством подачи документов на выдачу кредита при помощи системы "Интернет банк/Мобильный банк", входа в личный кабинет "ВТБ-Онлайн" после авторизации с вводом логина, пароля и смс-кода подтверждения, направленного с телефона клиента, представляющего собой аналог собственноручной подписи заемщика.

Банком ВТБ (ПАО) обязательства по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, в котором отражены все операции по движению денежных средств по лицевому счету ответчика ФИО1 из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика перечислены денежные средства в сумме 123304 рублей, которыми воспользовался ответчик. 

Заключив кредитный договор и получив по ним денежные средства, ответчик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства в полученном размере в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, поскольку не производит гашение суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в установленном графиком платежей размере и в установленные сроки, в результате чего у него образовалась задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 69154,92 рублей, из которых: 68427,17 рублей - основной долг, 347,21 рублей - пени по просроченным процентам, 380,54 рублей - пени по просроченному долгу.

При этом, истец в одностороннем порядке, используя предусмотренное кредитными договорами право, уменьшил размер требований к ответчику в части взыскания неустойки по каждому кредитному договору до 10%. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам и потребовал вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактически срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в кратчайшие сроки. Требование кредитора ответчиком было проигнорировано. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1, вопреки требованиям ч.1 ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, факт возврата денежных средств истцу в установленном кредитным договором размере и в установленные сроки.

В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

В силу ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договора.

В соответствии с ч.1-3 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из … договоров.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В п.п.1-5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договоров, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ). Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ). 

Согласно ч.1-3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. 

В соответствии с ч.1 -4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано Законом или иным правовым актом. 

Согласно ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающие принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Федеральный закон от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Статьей 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения кредитного договора, а также распоряжения денежными средствами на банковском счете, посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, в т.ч. путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи в порядке, установленном соглашением между сторонами. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. Идентичность кода, указанного в электронном сообщении (например, смс- или push-сообщении), направленном банком клиенту и известного только клиенту, и кода, проставленного в электронном документе, является основанием считать такую подпись подлинной, а действия, направленные на подписание документа простой электронной подписью, указывают о согласии клиента на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце третьем п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Судом установлено, а стороной ответчика не опровергнуто, что Банком в установленном порядке были направлены одноразовые коды для подтверждения всех операций, производимых ФИО1, на принадлежащий ему номер телефона №

Истцом представлен список смс- оповещений направленный в адрес ответчика в подтверждения факта заключения кредитного договора, в связи с чем суд находит установленным что договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи, в виде ввода пароля, направленного на номер телефона ФИО1

В соответствии с ч. 1,2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 ГК РФ). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившим обязательство. Вина в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Если лицо несет ответственность за нарушение обязательства, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в т.ч. кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч.1-3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которых может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в т.ч. в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.1,2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Заключив кредитный договор, ответчик ФИО1 принял на себя обязательство возвращать Банку денежные средства посредством уплаты ежемесячных платежей. По утверждению истца, не опровергнутого ответчиком в ходе производства по делу, ответчик ненадлежащим образом выполняет обязательства, допускает просрочку в возврате денежных средств, вследствие чего у истца возникло право требования от ответчика погашения всей задолженности по кредитным договорам, о чем ответчик был уведомлен своевременно.

В рамках рассматриваемого дела ответчиком наличие и размер задолженности по кредитному договору не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст. 14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), вышеуказанного Федерального закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

В соответствии с ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться… неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная Законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Согласно ч.1 ст. 332 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. 

Истцом произведен расчет образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Оснований сомневаться в достоверности данного расчета у суда не имеется. В данном случае, принимая во внимание степень и характер нарушенного права истца, соотношение суммы неустойки и неисполненных ответчиком в срок обязательств, период просрочки, за который начислены штрафные санкции, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки в заявленном размере; оснований для снижения размера неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено.

Поскольку факт нарушения исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ в сумме 1009042 руб. 70 коп., задолженность по кредитному договору № в сумме 224209 руб. 68 коп., задолженность по кредитному договору № в сумме 217256 руб. 20 коп., задолженность по кредитному договору № в сумме 69154 руб. 92 коп.,

Кроме того, с учетом удовлетворения иска, согласно правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 30197 рублей, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № в сумме 1009042 руб. 70 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № в сумме 224209 руб. 68 коп., задолженность по кредитному договору № в сумме 217256 руб. 20 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № в сумме 69154 руб. 92 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины 30197 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос и правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Былкова Я.А.