Дело № 2-130/2021 

УИД 34RS0020-01-2021-000246-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

станица Преображенская 28 июня 2021 года

Киквидзенский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Корниловой Е.В., единолично,

при секретаре судебного заседания Комаровой О.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в станице Преображенской Киквидзенского района Волгоградской области гражданское дело по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указав, что 03.07.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в размере 219990,07 рублей сроком по 27.05.2022 года, под 29,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа – 6296,52 рублей. Дополнительная услуга, подключенная ответчиком с оплатой в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей. Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, банк направил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту до 28.01.2016 года. Требование ответчиком не исполнено. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня) 2389,08 рублей. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 29.12.2015 года по 27.05.2022 года в размере 272469,98 рублей, что является убытками банка. 

Со ссылкой на индивидуальные условия договора потребительского кредита, ст. 809-811 ГК РФ, 330 ГК РФ, просит взыскать с ФИО2 сумму основного долга по кредиту в размере 219990,07 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом по состоянию на 30.12.2015 года в размере 32481,48 рублей, убытки банка (проценты после выставления требования) 272469,98 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2389,08 рублей, сумма комиссии за направление извещений 174 рубля, расходы по уплате госпошлины в размере 8475,05 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещён надлежаще, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просит снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ и применить к требованиям срок исковой давности. 

При таких обстоятельствах суд, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, полагая, что их неявка не отразится на полноте исследования доказательств по делу, не повлечет нарушения прав сторон и третьих лиц. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Как следует из ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Судом установлено, что 03.07.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № на сумму 219990,07 рублей под 29,9% годовых. 

Срок действия договора (возврата кредита), установлен п. 1.2.2 Общих условий договора и является периодом времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, которой, согласно графику платежей является 27.05.2022 года. 

Погашение задолженности производится ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа составляет 6296,52 рублей. 

Плата за дополнительную услугу – ежемесячное направление извещений по кредиту составляет 29 рублей. 

Пунктом 4 индивидуальных условий, предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом на сумму основного долга. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлено, что ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). 

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой ФИО2, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями кредитования.

С условиями договора ФИО2 был ознакомлен, что удостоверил своими подписями, приняв на себя обязательство надлежащего исполнения по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, предоставив заёмщику ФИО2 кредитные денежные средства в размере 219990,07 рублей, что не оспаривается ответчиком. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом составляет: сумму основного долга по кредиту в размере 219990,07 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом по состоянию на 30.12.2015 года в размере 32481,48 рублей, убытки банка (проценты после выставления требования) 272469,98 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2389,08 рублей, сумма комиссии за направление извещений 174 рубля.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ), исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

На основании пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, разрешая заявленные требования, с учётом условия кредитного договора о необходимости оплаты ответчиком кредита путем внесения на счёт суммы ежемесячного обязательного платежа по 27.05.2022 года (срок возврата кредита), заявленного истцом требования о досрочном возврате кредита, заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трёхлетний период, предшествовавший подаче иска. 

При этом срок, в течение которого осуществлялось производство в суде по заявлению истца о выдаче судебного приказа, составляющий 18 дней, судом не учитывается на основании ст. 204 ГК РФ. Поскольку с момента предъявления такого заявления до отмены судебного приказа срок давности приостанавливается. 

Заявление о вынесении судебного приказа было направлено в мировой суд, согласно почтовому штемпелю на конверте, 07.09.2018 года, судебный приказ был вынесен 07.09.2018 года и, по заявлению ФИО2, отменен 25.09.2018 года. Определение об отмене судебного приказа обжалованию не подлежит. Соответственно период с 07.09.2018 года по 25.09.2018 года (18 дней) не учитывается судом при исчислении срока исковой давности. 

Исковое заявление о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору направлено в суд в форме электронного документооборота 24.05.2021 года. 

Соответственно исходя из требования истца о досрочном взыскании кредита, представленного расчета, дат и ежемесячных платежей по кредиту, без учета приостановления срока давности, датой начала неисполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору, является 08.05.2018 года, в связи с чем, определяя сумму задолженности по кредиту в течение трехгодичного срока давности, исходя из установленной обязанности заёмщика погашать кредит ежемесячными платежами, приняв во внимание сроки, в которые каждый из платежей, в отношении которых заявлено требование о взыскании, подлежал внесению, суд приходит к следующему.

За период с 08.05.2018 года по 27.05.2022 года ответчик должен был уплатить за 49 периодов по 6296,52 рублей (49 х 6296,52 = 308529,48) и один период 4 803,97 рублей, итого – 313333,45 рубля, из которых: основной долг 178647,38 рублей, проценты за пользование кредитом (исходя из ставки 29,9% годовых) – 134686,07 рублей. Указанные суммы суд находит обоснованными, подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку истцом, ко взысканию заявлены только договорные проценты, которые не являются по своей правовой природе неустойкой, то снижению на основании ст. 333 ГК РФ они не подлежат. 

Оснований для взыскания процентов за пользование кредитом в размере 32481,48 рублей и процентов (убытков) после выставления требования с 29.01.2016 года по 18.04.2018 года (платеж, предшествующий дате взыскания в пределах срока исковой давности – 08.05.2018 г.) у суда не имеется. 

Поскольку, согласно представленному истцом расчету, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2389,08 рублей и сумма комиссии за направление извещений в размере 174 рубля рассчитаны истцом по состоянию на 30.12.2015 года, что выходит за пределы срока исковой давности за трёхлетний период, предшествовавший подаче иска, то указанные требования удовлетворению не подлежат. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 8475,05 рубля (с учетом госпошлины, оплаченной при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа), что подтверждается платежными поручениями № 5468 от 18.05.2021 года и № 11461 от 20.07.2018 года. Поскольку исковые требования удовлетворены частично на сумму 313333,45 рубля, взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, подлежат произведенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6333 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 03.07.2015 года в пределах срока исковой давности с 08.05.2018 года в размере 313333 рубля 45 копеек, в том числе: 

- основной долг – 178647 рублей 38 копеек; 

- проценты (убытки банка)– 134686 рублей 07копеек. 

В остальной части требований – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6333 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Киквидзенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 29 июня 2021 года.

Судья Киквидзенского районного суда Е.В. Корнилова