Дело № 2-2527/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Дудукиной Т.Г., при секретаре судебного заседания Батуновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [С] в лице [Адрес] Банка ПАО [С] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО [С] в лице [Адрес] Банка ПАО [С] (далее также банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между истцом и ответчиком [ДД.ММ.ГГГГ] был заключен кредитный договор [Номер]. В соответствии с указанным договором ответчику был выдан кредит в размере 545 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 22,5 % годовых.

Согласно п.3.1 условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.2 договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.3. договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и, или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. задолженность ответчика составляет 1 679 562,21 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты 244 295,85 руб., неустойка за просроченный основной долг 1 099 981,49 руб., просроченные проценты 170 490,64 руб., просроченный основной долг 254 794,23 руб. Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено. 

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор [Номер], заключенный [ДД.ММ.ГГГГ]. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 679 562,21 из них: неустойка за просроченные проценты 244 295,85 руб., неустойка за просроченный основной долг 1 099 981,49 руб., просроченные проценты 170 490,64 руб., просроченный основной долг 254 794,23 руб. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 597,81 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представлена письменная позиция, согласно которой оспорен расчет взыскиваемых сумм.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1, части 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ]. между ПАО [С] и ФИО1 был заключен кредитный договор [Номер], по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 545 000 рублей под 22,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет по вкладу.

Заемщик в свою очередь взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 3.1 – 3.2.2. кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей

Установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на счет заемщика всю сумму запрашиваемого кредита, что сторонами по делу не оспаривалось. 

Обращаясь с указанным иском, истцом указано наличие задолженности по состоянию на 06.09.2019г. задолженность ответчика составляет 1 679 562,21 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты 244 295,85 руб., неустойка за просроченный основной долг 1 099 981,49 руб., просроченные проценты 170 490,64 руб., просроченный основной долг 254 794,23 руб. Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено. 

Ответчик, не отрицая наличия задолженности по уплате кредитной задолженности, указал на неверный расчет заявленных требований, представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому общая сумма задолженности с учетом начисленных процентов за нарушение срока внесения платежа составляет 228 453, 14 руб. 

Давая оценку доводам искового заявления в совокупности с представленными и исследованными по делу доказательствами, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что решением [Адрес] районного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в удовлетворении исковых требований ПАО [С] к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору отказано. Решение суда обжаловано не было, вступило в законную силу. 

Указанным решением [Адрес] районного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ]. установлено, что при заключении кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] заемщику был выдан график платежей, согласно которому размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 207,65 рублей.

Согласно выписки из лицевого счета, [ДД.ММ.ГГГГ] заемщик в счет погашения кредита внес денежные средства в сумме 150 000 рублей, указанные денежные средства были распределены в счет частичного досрочного исполнения кредитных обязательств, что истцом не оспаривается. В связи с частичным досрочным исполнением кредитных обязательств, условия кредитного договора были изменены путем выдачи ответчику нового графика погашения кредита. Согласно графику платежей от [ДД.ММ.ГГГГ]. размер ежемесячного платежа был уменьшен до суммы 11 388,80 рублей.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, заемщик ежемесячно вносил денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору, последний платеж в сумме 12 000 рублей внесен [ДД.ММ.ГГГГ]. 

Таким образом, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. (дата выставления банком требований о взыскании задолженности в рамках настоящего спора) ответчик ежемесячно вносил денежные средства в счет исполнения принятых на себя обязательств и просроченной задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. не имел.

В удовлетворении иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору отказано, поскольку на заявленную истцом дату – [ДД.ММ.ГГГГ]. задолженность ответчика по уплате основного долга, процентов отсутствовала. 

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Принимая во внимание, что вступившим в законную силу решение суда установлено, что по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. ответчик ежемесячно вносил денежные средства в счет исполнения принятых на себя обязательств и просроченной задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. не имел, [ДД.ММ.ГГГГ]. внесен платеж в размере 12 000 рублей, суд приходит к выводу, что доводы ответчика о несоответствии представленного истцом расчета задолженности за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. произведен без учета установленных, вступивших в законную силу решением суда обстоятельств.

Оценивая расчет задолженности ответчика, суд приходит к следующему.

Условиями кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 договора). Согласно графику размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 207,65 рублей.

Как установлено, [ДД.ММ.ГГГГ] заемщик в счет погашения кредита внес денежные средства в сумме 150 000 рублей, указанные денежные средства были распределены в счет частичного досрочного исполнения кредитных обязательств, что истцом не оспаривается. В связи с частичным досрочным исполнением кредитных обязательств, условия кредитного договора были изменены путем выдачи ответчику нового графика погашения кредита. 

Согласно графику платежей от [ДД.ММ.ГГГГ]. размер ежемесячного платежа был уменьшен до суммы 11 388,80 рублей, с внесением [ДД.ММ.ГГГГ] числа ежемесячно.

Решением суда от [ДД.ММ.ГГГГ]. установлено, что просроченной задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. ответчик не имел. Дата следующего платежа, согласно графика [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 11388,80 руб.

08.09.2017г. внесен платеж в размере 12 000 рублей, следовательно на период [ДД.ММ.ГГГГ]. обязательный платеж внесен.

Просроченная задолженность образовалась в период с [ДД.ММ.ГГГГ]. и с учетом процентов составляет 194406,1 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может расторгнуть договор по требованию заинтересованной стороны вследствие существенно изменившихся обстоятельств при наличии одновременно следующих условий: 

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Статья 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности в установленной судом части, подлежат удовлетворению, поскольку исполнение договора без изменения его условий нарушит соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлечет для стороны истца такой ущерб, что он в значительной степени лишится того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, при этом при заключении договора стороны исходили, что такого изменения обстоятельств не произойдет, изменение обстоятельств вызвано причинами, которые истец не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям оборота. 

Ответчик просит снизить размер начисленных штрафных санкций.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер неустойки относительно размера основного долга и процентов по договору, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки, в связи с чем, согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки подлежит снижению до 36000 рублей.

При этом, судом принимается во внимание, что представленный истцом расчет неустойки также произведен без учета установленных, вступивших в законную силу решением суда обстоятельств.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5504 рубля, пропорционально размеры удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО [С] в лице [Адрес] Банка ПАО [С] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ОАО «[С] и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [С] в лице [Адрес] Банка ПАО [С] сумму задолженности и процентов по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 194406,1 руб., неустойку на просроченный основной долг и неустойка на просроченные проценты – 36 000 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5504 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.Г. Дудукина