Дело № 2-675/2024 

УИД (42RS0022-01-2024-000827-89) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий «16» октября 2024 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гарбар И.Ю., 

при секретаре Габелови О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к БНН о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Ленинск – Кузнецкий районный суд с иском к БНН о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины. 

Заявление мотивировано тем, что 01.09.2014 ООО ИБК «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИБК «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИБК «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

"ххх" между банком и БНН заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере "***" руб. под "***"% годовых, сроком на "ххх". Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2. Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла "ххх", на "ххх" суммарная продолжительность просрочки составляет 3604 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла "ххх", на "ххх" суммарная продолжительность просрочки составляет 3604 дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 93297,12 руб.

По состоянию на "ххх" общая задолженность ответчика перед банком составляет 60328,45 руб., в том числе: комиссия за ведение карточных счетов – 900 руб., страховая премия – 1680 руб., просроченные проценты - 5049,07 руб., просроченная ссудная задолженность – 29 388,98 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4759,78 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 18550,62 руб. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени. 

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика БНН в пользу банка сумму задолженности в размере 60 328,45 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2009,85 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 исковое заявление) 

Ответчик БНН в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, согласно которых просила рассмотреть дело в свое отсутствие, а также применить срок исковой давности. В письменных возражениях указывает, что поскольку истец разграничивает время образования задолженности по ссуде и процентам, начало течения срока исковой давности по ссуде следует исчислять с "ххх", по процентам – "ххх". Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по ссуде истекает "ххх", по процентам – "ххх".

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ, предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что БНН обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой об открытии банковского счета в соответствии с действующим законодательством РФ, открытии лимита задолженности в соответствии с условиями заявления-оферты, выдаче расчетной карты с установленным лимитом задолженности (л.д. 5-7).

Банк акцептировал заявление, заключив с БНН договор потребительского кредитования №*** от "ххх", открыв банковский счет №***, выдав банковскую карту №*** с лимитом кредитования 30 000 руб., суммой минимального обязательного платежа 3000 руб., под "***"% годовых, сроком на "ххх" с даты заключения договора о потребительском кредитовании с правом досрочного возврата (л.д. 9-23).

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредитования №*** от "ххх", что подтверждается выпиской по счету №*** (л.д. 24-28).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте, соответственно договор, в силу ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Факт заключения договора потребительского кредитования, поступление в распоряжение ответчика кредитных денежных средств, ответчиком в силу требований ст.56 ГПК РФ не оспорены.

Ответчик БНН, в свою очередь, обязанности по возврату кредитных денежных средств, а также процентов, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на "ххх" в размере 60328,45 руб., в том числе: комиссия за ведение карточных счетов – 900 руб., страховая премия – 1680 руб., просроченные проценты – 5049,07 руб., просроченная ссудная задолженность – 29388,98 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4759,78 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 18550,62 руб. 

Расчет задолженности выполнен истцом в соответствии с условиями договора и сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется. Доводов,опровергающих указанные обстоятельства и арифметическую правильность произведенного истцом расчета, ответчик в силу требований ст.56 ГПК РФ не привел и соответствующих доказательств не представил.

Согласно «Раздела Б» договора потребительского кредитования №*** от "ххх", срок оплаты заемщиком по договору – ежемесячно до даты подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых (л.д. 9). 

Согласно Устава Публичного акционерного общества «Совкомбанк», утвержденного Общим собранием акционеров, Протокол №1 от 29.02.2024, в соответствии с решением Общего собрания участников от 15.01.2003 наименование банка изменены на Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» ООО ИКБ «Совкомбанк». Решением Единственного участника от 23.05.2014(Решение №6) банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк». В соответствии с решением Единственного акционера от 08.10.2014 (решение №8) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк» (л.д. 52-61).

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Ленинск – Кузнецкого судебного района Кемеровской области мировой судья судебного участка №6 Ленинск – Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от "ххх", в связи с поступлением возражений от БНН отменил судебный приказ №*** о взыскании задолженности с БНН по договору №*** от "ххх" в размере 60577,45 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1008,66 руб. в пользу ПАО «Совкомбанк» (л.д. 33-34). 

Как следует из текста искового заявления, банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. 

При этом, стороной истца, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ указанное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено. 

Также суд не может оставить без внимания ходатайство ответчика БНН о применении срока исковой давности.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела, судом в адрес ПАО «Совкомбанк» направлены письменные возражения ответчика БНН о применении срока исковой давности, которые истцом оставлены без ответа. 

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) общий срок исковой давности установлен в три года.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГПК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из этого следует, что срок исковой давности по кредитному договору, условиями которого предусмотрено погашение задолженности периодичными платежами в установленные графиком платежей даты, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как следует из материалов дела просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла "ххх", то есть, дата, когда банку стало известно о его нарушенном праве. 

Согласно выписки по счету №***, последнее движение денежных средств по договору потребительского кредитования №*** от "ххх", датировано "ххх".

Как указано выше, истцом ПАО «Совкомбанк» не представлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять с даты последнего движения денежных средств, в связи с отсутствием графика платежей по договору потребительского кредитования, а именно с "ххх" (дата, с которой банк узнал о нарушении своих прав ввиду неисполнения ответчиком к указанному сроку своих обязательств по договору потребительского кредита) и истекает "ххх".

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с БНН, "ххх" выдан судебный приказ №***, который "ххх" определением мирового судьи отменен. В производстве мирового судьи судебный приказ находился 2594 дня. 

В связи с чем, окончанием срока исковой давности является "ххх" ("ххх" + 2594 дня (нахождение судебного приказа в производстве мирового судьи). При этом, с настоящим исковым заявлением истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Ленинск – Кузнецкий районный суд "ххх", о чем свидетельствует штемпель входящей корреспонденции, а также квитанция об отправке искового заявления ГАС «Правосудие» (л.д.67-68).

При этом, с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье также в пределах срока исковой давности. 

Таким образом, ходатайство ответчика БНН о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит, а потому исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с БНН задолженности по кредитному договору в сумме 60 328,45 руб., а также расходов по уплате госпошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в размере 2009,85 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с БНН, "ххх" года рождения, задолженность по договору потребительского кредитования №*** от "ххх", по состоянию на "ххх", в размере 60 328 рублей 45 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 009 рублей 85 копеек, а всего 62 338 рублей 30 копеек (шестьдесят две тысячи триста тридцать восемь рублей тридцать копеек). 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Ленинск-Кузнецкий районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2024 года.

Судья: И.Ю.Гарбар 

Подлинник документа находится в гражданском деле №2-675/2024 Ленинск – Кузнецкого районного суда г.Ленинска – Кузнецкого Кемеровской области.