Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

28 ноября 2017 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1605/2017 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

у с т а н о в и л

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая в обоснование, что ...... ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

...... между сторонами заключен кредитный договор ***.

По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 76530-61 рублей под 28% годовых, сроком на 36 месяцев. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1. условий кредитования. 

Согласно п.п. 5.2. условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих условиях: несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет 1917 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет 1978 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34122-55 рублей. 

По состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед банком составляет 182118-26 рублей, в том числе: просроченная ссуда 69584-56 рублей, просроченные проценты 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 57940-49 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 54593-22 рублей, комиссия за платное смс-информирование 0 рублей. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 182118-26 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4842-37 рублей.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, о чем в деле имеются доказательства, представитель истца Н.П. просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, направить решение суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит суд рассмотреть дело без ее участия, а также просит суд снизить размер неустойки до 10000 рублей в виду ее несоразмерности, так как она превышает основной долг в два раза, о чем суду представила письменные ходатайства.

Изучив материалы дела, учитывая письменные возражения ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 11 ч. 1 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что согласно договору о потребительском кредитовании *** от ...... ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 76530-61 рублей сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 28%, л.д. 14-16.

Согласно п. 1 раздела «В» условий кредитования банк открывает заемщику банковский счет в соответствии с законодательством РФ.

Согласно п. 1 раздела «Г» банк исполняет обязательства по договору путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «В» заявления-оферты через кассу или устройство самообслуживания банка.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты сумма кредитования составляет 76530-61 рублей на срок кредитования 36 месяцев по ставке кредитования 28% годовых, л.д. 14.

Согласно разделу «Б» условий кредитования, стороны определили, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении оплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суду представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ......, согласно которому сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору составляет 182118-26 рублей, в том числе: просроченная ссуда 69584-56 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 57940-49 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 54593-22 рублей, л.д. 7-8.

Ответчик просит суд снизить размер неустойки до суммы 10000 рублей. 

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу, что размер штрафной неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, поскольку гражданские отношения основаны на принципах равенства сторон этих отношений, добросовестности их поведения, соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям правонарушения. Исходя из необходимости соблюдения принципа равенства участников гражданских отношений, стороны договора должны действовать, руководствуясь, в том числе соображениями сотрудничества.

Учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки, последствия нарушения обязательства, недопустимости неосновательного обогащения, суд приходит к выводу, что насчитанная заемщику (ответчик) неустойка за просрочку уплаты кредита и процентов в размере 112533-71 рублей (54593-22 + 57940-49), подлежит снижению до общей суммы 10000 рублей, включая штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 5000 рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 5000 рублей, поскольку начисленная кредитором неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, превышая сумму основного долга как минимум в два раза. В удовлетворении требований иска о взыскании с ответчика неустойки в размере 102533-71 рублей истцу следует отказать.

Решая вопрос о снижении размера неустойки, суд учитывает разъяснения, данные в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» согласно которым при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

Судом усматривается, что размер неустойки, предусмотренный кредитным договором в размере 120% годовых превышает значение действующей на момент принятия судом решения ключевой ставки Банка России, к которой приравнивается значение ставки рефинансирования - 8,25% годовых (установлена с ...... согласно информации ЦБ РФ от ......).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ...... по состоянию на ...... в размере 79584-56 рублей, включая просроченную сумму в размере 69584-56 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере 4842-37 рублей, что подтверждается платежными поручениями *** от ...... и *** от ......, л.д. 5, 6.

Поскольку требования иска судом удовлетворены частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а излишне уплаченная госпошлина подлежит возврату истцу.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма уплаченной госпошлины в размере 2587-53 рублей, а излишне уплаченная госпошлина в размере 2254-84 рублей подлежит возврату истцу. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 811, 333 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от ...... по состоянию на ...... в размере 79584-56 (семьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рублей 56 копеек, включая просроченную ссуду 69584-56 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 2587-53 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов в размере 102533-71 рублей, Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2254-84 рублей, уплаченную по платежному поручению *** от .......

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья Н.А. Рыжова