Мотивированное 

решение

 изготовлено 5 июня 2018 года

Дело № 2-611/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2018 года

г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе: 

председательствующего судьи Голубевой А.Е., 

при секретаре Устиновой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), просила признать обязательство по кредитному договору от 30 ноября 2016 года, заключенному между сторонами, прекращенным в связи с надлежащим исполнением, определить задолженность по кредитному договору в размере 4 350,03 руб. на дату 17 января 2017 года, признать открытие текущего счета на имя истца ничтожной сделкой, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. В обоснование требований указано, что в счет погашения кредита истцом были перечислены денежные средства 22 декабря 2016 года в сумме 4 660,94 руб. и 17 января 2017 года 59 298,45 руб. Последним платежом истец досрочно погасила кредит, исходя из суммы основного долга на указанную дату, действия банка по списанию процентов и суммы в погашения долга в соответствии с графиком и начислению процентов являются неправомерными, свидетельствующими о недобросовестности и злоупотреблении правом, в течение периода с 25 января 2017 года по 25 декабря 2017 года банк безвозмездно и незаконно пользовался денежными средствами истца. Банк каких-либо услуг, за исключением выдачи кредита истцу не оказывал, открытие текущего счета взамен ссудного является незаконным.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что кредит был оформлен в магазине при приобретении товара, денежные средства в погашение кредита истец вносила путем перевода через Сбербанк России, оставшуюся сумму к погашению в размере 4 350,03 руб. внесла на счет в КБ «Ренессанс Банк», в г. Тутаеве нет офиса данного банка, после погашения кредита в январе 2017 года обращалась по телефону в банк, но ей никто не пояснил относительно погашения кредита, справки о полном погашении кредита не получала, в течение целого года банк никаких претензий не предъявлял, а спустя указанное время начались звонки с указанием на наличие задолженности, звонки были в любое время дня и ночи, называли разные суммы, в связи с чем истцу причинен моральный вред.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, ответчик о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

Судом установлено, что 25 ноября 2016 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 65 000 руб. на оплату товара, сроком на 18 месяцев, процентная ставка по кредиту 34,10 % годовых, согласно договору погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 9 договора в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета, заключение иных договоров не требуется. Согласно п. 15 для заключения кредитного договора оказание банком клиенту за отдельную плату услуг не требуется. Договор заключен сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Условия), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка (далее – Правила ДБО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать График платежей, Условия, Правила ДБО, Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

В силу п. 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Пунктами 2.3.1.3 и 2.3.1.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрен порядок погашения кредита досрочно или частично по истечение 30 календарных днейс даты получения потребительского кредита на приобретение Клиентом Товаров /или Услуг у Предприятия торговли. Согласно предусмотренному условиями порядку Клиент вправе произвести полное или частичное досрочное погашение задолженности по кредиту, направив соответствующее уведомление (заявление) по почте, через веб-сайт Банка в сети Интернет www/rencredit.ru, через Интернет-Банк, обратившись в офис Банка или информационный центр Банка по телефону 

<

***>, а также обеспечив наличие на счете соответствующей суммы денежных средств, достаточной для полного или частичного погашения задолженности по Кредитному договору. При этом погашение осуществляется только в даты ежемесячного платежа, указанные в графике.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Утверждение истца о надлежащем исполнении обязанностей по кредитному договору и прекращении обязательств 17 января 2017 года, в связи с полным досрочным погашением кредита материалами дела не подтверждается. Согласно объяснениям истца ею внесены на счет, открытый для предоставления кредита, денежные средства 17 марта 2017 года в счет полного погашения задолженности, исходя из суммы основного долга, указанного в графике платежей на 25 января 2017 года. Вместе с тем, остаток задолженности на приведенную дату согласно графику указан без учета суммы очередного платежа в размере 4 660,94 руб., который включал в себя сумму основного долга в размере 2 917,97 руб. и проценты, начисленные за период с 27 декабря 2016 года по 25 января 2017 года, в размере 1 742,97 руб. Таким образом, доводы истца о внесении на счет денежных средств в погашение кредита в полном объеме 17 января 2017 года не соответствуют действительности.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Безакцептное списание денежных средств со счета клиента возможно, в случае если права Банка на подобные действия прямо предусмотрены договором.

В кредитном договоре стороны согласовали, что безакцептное списание денежных средств со счета клиента возможно только в случае списания Банком размещаемых клиентом денежных средств в счет погашения задолженности.

Безакцептное списание денежных средств со счета в погашение задолженности должно производиться Банком в сумме равной ежемесячному платежу и в дату согласно графику платежей.

Кредитным договором, заключенным с истцом, предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности по договору в случае направления клиентом уведомления о досрочном погашении задолженности.

Порядок досрочного полного, частичного погашения задолженности сторонами согласован.

Истцом не представлено доказательств соблюдения порядка досрочного погашения кредита, предусмотренного приведенными выше условиями, а именно направления соответствующего уведомления (заявления) в банк. Напротив, из объяснений истца следует, что денежные средства в счет досрочного погашения задолженности были ею переведены через Сбербанк России, каких-либо заявлений о досрочном погашении в КБ «Ренессанс Банк» (ООО) ею не направлялось.

Все внесенные истцом суммы были зачислены на ее расчетный счет, при отсутствии заявления о досрочном погашении кредита в Банке списание денежных средств со счета в погашение кредита производилось ежемесячно, в соответствии с условиями кредитного договора. 

На основании вышеизложенного оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Е.Голубева