Дело № 2-2348/2021

УИД 32RS0027-01-2021-001448-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2021 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Борлакова М.Р., 

при секретаре Семерневой А.М., 

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее по тексту – ПАО Банк ВТБ) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая на то, что 05.09.2018 года между ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 2909483 руб. 00 коп. на срок до 05.09.2023 года под 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца. Свои обязательства ПАО Банк ВТБ 24 исполнил в полном объеме, предоставив 05.09.2018 года ответчику денежные средства в сумме 2909483 руб. 00 коп., путем их зачисления на расчетный счет ответчика. В связи с систематическим неисполнением ФИО2 взятых на себя обязательств, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем 28.11.2020 года за № 1873 направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 25.01.2021 года. Однако данное уведомление ответчиком оставлено без исполнения. В связи с ненадлежащим исполнением взятых ФИО2 на себя обязательств за ним по состоянию на 29.01.2021 года образовалась задолженность в сумме 2461156 руб. 28 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, предусмотренным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 29.01.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2391150 руб. 80 коп., из которых: 2185212 руб. 87 коп. - основной долг, 198159 руб. 54 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 7778 руб. 39 коп. - пеня. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору №... от 05.09.2018 года по состоянию на 29.01.2021 года включительно в сумме 2391150 руб. 80 коп., из которых: 2185212 руб. 87 коп. - основной долг, 198159 руб. 54 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 7778 руб. 39 коп. - пеня, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20156 руб. 00 коп.

Определением Советского районного суда г.Брянска к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Суду пояснил, что ответчик в течение года не вносил платежей по оплате кредита, денежные средства внесенные ответчиком списывались в счет погашения процентов, поскольку возврат задолженности по кредиту осуществляется аннуитетными платежами. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что в момент заключения кредитного договора №... от 05.09.2018г. между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

В подтверждение указанному обстоятельству ему был выдан Полис Финансовый резерв №... от 05.09.2018г. и в этот же день из предоставленной ему суммы кредита была удержана и перечислена в ООО СК «ВТБ Страхование» страховая премия в размере 209 483 руб.

Срок действия договора страхования в вышеуказанном полисе был предусмотрен с 05.09.2018г. по 05.09.2023г.

С 

<

дата> по 

<

дата> он проходил стационарное лечение в ГБУЗ КО «Калужская областная клиническая детская больница», перепрофилированной в медицинское учреждение для лечения коронавирусной инфекции, т.к. 

<

дата> у него были выявлены признаки течения вирусной пневмонии Covid-19 (уплотнение), степень тяжести 

<

данные изъяты>

05.04.2021г. им в адрес страховой компании было направлено заявление, в котором он просил осуществить выплату страхового возмещения по страховому риску - госпитализация в результате болезни и страховую сумму перечислить на реквизиты счета, открытого мне Банке ВТБ (ПАО) при заключении вышеуказанного кредитного договора.

Несмотря на то, что его заявление было получено страховщиком 12.04.2021г., до настоящего времени ответ на данное заявление в его адрес не поступило, страховое возмещение - не перечислено.

Указал, что в связи с заключением договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», погашение задолженности по кредитному договору должно осуществить ООО СК «ВТБ Страхование» из суммы страхового возмещения по страховому случаю «госпитализация в результате болезни».

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В письменных возражениях указало, что законных прав и интересов истца ООО СК «ВТБ Страхование» не нарушало, заявленные исковые требования считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку ООО СК «ВТБ Страхование», рассмотрело заявление ФИО2 (зарегистрированное за номером 012847/21) о наступлении страхового события. Представленный ФИО2 пакет документов являлся недостаточным для принятия решения о выплате/отказе страхового возмещения. Таким образом, для осуществления страховой выплаты ФИО2 необходимо предоставить документы по запросу ООО СК «ВТБ Страхование». Ответчик готов вернуться к рассмотрению вопроса о выплате страхового возмещения после предоставления документов. Вышеуказанная позиция была изложена ООО СК «ВТБ Страхование» в уведомлении на заявление ФИО2 и направлено в его адрес.

Суд, с учетом мнения лиц. участвующих в деле и в соответствии положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Как установлено судом, 05.09.2018 года между ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 2909483 руб. 00 коп. на срок до 05.09.2023 года под 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи.

Банк взятые на себя обязательства исполнил полностью, предоставив 05.09.2018 года ФИО2 денежные средства в сумме 2909483 руб. 00 коп., путем зачисления их на расчетный счет ответчика №....

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которыми ФИО2 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в нем. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в указанном договоре.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты, начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Размер ежемесячного платежа указан в Индивидуальных условиях договора и состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период.

Согласно пункта 2.5. Общих условий кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. 

Согласно пункта 2.6. Общих условий кредитного договора устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платных документах заемщика: просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка; проценты по кредиту; сумма основного долга по кредиту; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором.

При погашении суммы основного долга по кредиту в первую очередь осуществляется погашение суммы, предоставленной в целях уплаты страховой премии (при наличии).

Пунктом 4.2.1 Общих условий кредитного договора установлено, что заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Пунктом 3.1.6 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита и обязанности заемщика осуществлять досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств, за ответчиком образовалась задолженность. 

ФИО2 был уведомлен Банком о наличии просроченной задолженности и необходимости досрочного возврата кредита в срок не позднее 25.01.2021 года, что подтверждается направленным ему уведомлением о досрочном истребовании задолженности от 28.11.2020 года за № 1873. Однако, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. 

Как следует из представленного Банком расчета, по состоянию на 29.01.2021 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2391150 руб. 80 коп., из которых: 2185212 руб. 87 коп. - основной долг, 198159 руб. 54 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 7778 руб. 39 коп. - пеня. 

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ в рассматриваемом случае суд не находит, поскольку ее размер не является чрезмерно завышенным.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данный расчет суд находит обоснованным и верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Рассматривая доводы ответчика о том, что в связи с заключением договора страхования, погашение задолженности по кредитному договору должно осуществить ООО СК «ВТБ Страхование» из суммы страхового возмещения по страховому случаю «госпитализация в результате болезни» суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ФИО2. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на основании устного заявления Страхователя удостоверенный страховым полисом «Финансовый резерв» №... о 05.09.2018г., который был заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Условия страхования), являющимися неотъемлемой частью страхового полиса.

В соответствии с пунктом 1 статьей 927 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Полис и Условия страхования были вручены истцу на руки, все существенные условия Договоров страхования сторонами были согласованы, определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, права и обязанности сторон, а также события, с наступлением которых у ответчика возникает обязанность произвести страховую выплату.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, произведя оплату страховой премии истец подтвердил намерение воспользоваться услугой по страхованию, что ознакомлен с условиями предоставления страховой услуги и условиями страхования, предложенными Страховщиком.

13.04.2021 ФИО2 направил заявление о наступлении страхового события в ООО СК «ВТБ Страхование».

ООО СК «ВТБ Страхование», рассмотрело заявление зарегистрированное за №... о наступлении страхового события. 

13.04.2021 года ООО СК «ВТБ Страхование» направило в адрес ФИО2 уведомление о проставлении документов по делу №..., в котором указано, что представленный ФИО2 пакет документов является недостаточным для принятия решения о выплате/отказе страхового возмещения.

Решение о выплате/отказе в выплате страхового возмещения будет принято в сроки, установленные договором (полисом) страхования после получения следующих документов: - паспорт Застрахованного (страницы с фото и пропиской); - выписной эпикриз (заверенный печатью ЛПУ);

Таким образом, для осуществления страховой выплаты ФИО2 необходимо предоставить документы по запросу ООО СК «ВТБ Страхование».

При таких обстоятельствах, судом установлено, что законных прав и интересов ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не нарушало, в связи с чем на данный момент у ООО СК «ВТБ Страхование» не возникло обязательств по выплате страховой премии ответчику.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

ПАО Банк ВТБ при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 20156 руб. 00 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №... от 05.09.2018 года по состоянию на 29.01.2021 года включительно в сумме 2391150 руб. 80 коп., из которых: 2185212 руб. 87 коп. - основной долг, 198159 руб. 54 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 7778 руб. 39 коп. - пеня, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20156 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.Р.Борлаков

Мотивированное решение суда изготовлено 26 июля 2021 года.